Дело № 2-6202/2022

64RS0045-01-2022-009830-88

Заочное решение

Именем Российской Федерации

19 декабря 2022 года город Саратов

Кировский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьиПугачева Д.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Жарун А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, а также судебных расходов,

установил:

Акционерный коммерческий банк «АК Барс» (публичное акционерное общество) (далее – ПАО «АК БАРС» БАНК, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, а также судебных расходов.

В обоснование требований указаны следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключили кредитный договор №, согласно которому ответчику был предоставлен кредит в размере 1495000 руб. на условиях уплаты процентов за пользование кредитом по ставке 7,9% годовых.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий договора, ответчик несвоевременно уплачивает проценты за пользование представленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита.

На момент подачи заявления ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашения сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем Банк направил в его адрес требование о досрочном погашении суммы задолженности, указанное требование ФИО1 исполнено не было.

На дату подачи искового заявления ответчик из суммы кредита возвратил 45810 руб. 97 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 117727 руб. 90 коп.

Общая сумма, предъявляемая ко взысканию, составляет 1566916 руб. 93 коп.

По мнению истца неисполнение ответчиком обязательств по возврату кредита на протяжении длительного времени свидетельствует о существенном нарушении условий кредитного договора, которое нарушает права и законные интересы Банка.

До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательств по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 16.5% годовых. В связи с изложенным, Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности (ДД.ММ.ГГГГ), то есть с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу фактического расторжения кредитного договора. Поскольку точная дата вступления в законную силу решения не известна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга – 1449189 руб. 03коп. исходя из процентной ставки по кредитному договору.

В связи с изложенным, Банк просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1566916руб. 93 коп., в том числе: 1449189 руб. 03 коп. – остаток основного долга, 117727 руб. 90 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ; задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1449189 руб. 03 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда по настоящему делу по ставке 16,5% годовых, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 22034 руб. 59 коп.

Ответчик ФИО1 возражений против заявленных Банком требований не представил.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судьей Кировского районного суда г.Саратова удовлетворено ходатайство ПАО «АК БАРС» БАНК о принятии мер по обеспечению иска, наложен арест на имущество, принадлежащее ФИО1 в пределах заявленных исковых требований в размере 1566916 руб. 93 коп.

ПАО «АК БАРС» БАНК, надлежащим образом извещенное о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в судебное заседание не направило, об уважительности причин его неявки не сообщило, с ходатайством об отложении разбирательства дела не обращалось. В иске изложено ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца, а также указано на согласие на вынесение заочного решения.

Кроме того, информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела размещена на официальном сайте Кировского районного суда г.Саратова (http://kirovsky.sar.sudrf.ru/) (раздел судебное делопроизводство).

Поскольку истец надлежащим образом извещен о времени судебного разбирательства и воспользовался своим правом не присутствовать в судебном заседании, то суд на основании частей 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации в соответствии с требованиями статьи 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, доказательств уважительности причин своей неявки и письменных возражений на иск суду не представил.

Руководствуясь статьями 167, 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений статьи 123 Конституции Российской Федерации и статей 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле, исходя из положений статьи 57 ГПК РФ.

Статьей 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 «Обанках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии с частью 1 статьи 29 указанного Федерального закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п. (считается акцептом).

Согласно пункту 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Анализируя положения вышеуказанных норм для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор в данном случае был заключен в форме обмена документами, что не противоречит перечисленным нормам закона.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Котношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы42ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случает нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроком возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа).

Пунктом 2 статьи 450 ГК РФ предусмотрено, что по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 заключен кредитный договор №.

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 1495 000 руб., срок - 84месяца, процентная ставка - 7,9% процентов годовых (16,5% годовых в случае прекращения действия в отношении заемщика программы коллективного страхования жизни и здоровья. Погашение кредита и уплата процентов осуществляются ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей (л.д. 16-17).

Согласно пункту 14 Индивидуальных условий (л.д. 16, оборот), подписав Индивидуальные условия заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласе с Общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора.

Факт выдачи ФИО1 денежных средств истцом по указанному кредитному договору и факт пользования ответчиком кредитными денежными средствами подтверждается выпиской по счету ФИО1 (л.д. 27).

В нарушение условий договора заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита, что также подтверждается представленной истцом в материалы дела выпиской по счету ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика была направлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ с предложением расторгнуть кредитный договор и осуществить возврат денежных средств в добровольном порядке.

На момент подачи искового заявления ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредиту, в связи с чем Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении сумму задолженности, до настоящего времени требование Банка заемщиком не исполнено.

На дату подачи искового заявления ответчик из суммы кредита возвратил 45810 руб. 97 коп. (основной долг) и 68611 руб. 32 коп. (проценты), непогашенная задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 117727 руб. 90 коп., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности (л.д. 9-10).

Материалы дела подтверждают, что при заключении договора ответчик согласился с предоставлением кредита на указанных условиях, что подтверждается наличием подписи ответчика ФИО1 на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в нарушение условий договора ФИО1 принятые на себя обязательства по плановому погашению текущей задолженности не исполнял.

Таким образом, ответчиком допущено существенное нарушение условий договора, предусмотренное пунктом 2 статьи 450 ГК РФ в качестве основания для его расторжения по решению суда.

Согласно представленному ПАО «АК БАРС» БАНК расчету, просроченная задолженность ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1566916 руб. 93 коп., в том числе: 1449189 руб. 03 коп. – остаток основного долга, 117727 руб. 90 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9-10).

Возражений относительно расчета задолженности, либо контррасчета задолженности ответчик суду не представил. Сведений о полном или частичном погашении сложившейся задолженности по кредитному договору ответчиком также не представлено.

Проверив расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, суд с ним соглашается и принимает во внимание при вынесении решения.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 своевременно не исполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, а также судебных расходов обоснованы, а потому подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению, с ФИО1 в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1566916руб. 93 коп., в том числе: 1449189 руб. 03 коп. – остаток основного долга, 117727 руб. 90 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ, а также задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1449189 руб. 03 коп.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда по настоящему делу по ставке 16.5% годовых.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в сумме 22 034 руб. 59коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) (ИНН №) к ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации серия № №) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, а также судебных расходов удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГг. №, заключенный между Акционерным коммерческим банком «АК Барс» (публичное акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГг. № в размере 1566916 руб. 93 коп., в том числе: 1 449 189 руб. 03 коп. – остаток основного долга, 117 727 руб. 90 коп. – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22 034 руб. 59коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «АК Барс» (публичное акционерное общество) задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму фактического остатка основного долга, за период с 29 сентября 2022 г. по дату вступления в законную силу (включительно) решения суда по настоящему делу по ставке 16,5% годовых.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Д.В. Пугачев

Заочное решение в окончательной форме принято 26 декабря 2022 г.

Председательствующий Д.В. Пугачев