УИД № 42RS0040-01-2024-003471-30
Номер производства по делу № 2-335/2025 (№ 2-1702/2024)
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Кемерово 12 февраля 2025 года
Кемеровский районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Тупицы А.А.,
с участием помощника судьи Бойко С.В.,
при секретаре Климакиной Д.К.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО "Совкомбанк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору
УСТАНОВИЛ:
ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, требования мотивировало тем, что 25.08.2023 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор № по условиям которого ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" предоставило ФИО1 кредит в размере 748 718 рублей под 7,90 % годовых сроком на 1 827 дней.
Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
26.06.2024 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ПАО "Совкомбанк" было заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договоров.
Согласно п. 1.1 соглашения ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" уступило ПАО "Совкомбанк" в полном объеме все права (требования) и иные права.
В соответствии с п. 1.2 соглашения ПАО "Совкомбанк" приняло на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 2.1 раздела II Общих Условий договора потребительского кредита.
Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 26.05.2024, на 12.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 142 дня.
Просроченная задолженность по процентам возникла 26.07.2024, на 12.11.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 110 дней.
ФИО1 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 228 760 рублей 12 копеек.
По состоянию на 12.11.2024 задолженность ФИО1 по договору составляет 680 019 рублей 21 копейка, из которых сумма основного долга в размере 654 293 рубля 89 копеек; комиссия за смс информирование в размере 995 рублей; просроченные проценты в размере 21 281 рубль 86 копеек; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 705 рублей 44 копейки; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 10 рублей 92 копейки; неустойка на просроченную ссуду в размере 1 784 рубля 47 копеек; неустойка на просроченные проценты в размере 690 рублей 08 копеек; штраф за просроченный платеж в размере 257 рублей 55 копеек.
Банк направил ФИО1 уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору.
Данное требование ФИО1 не выполнил.
ПАО "Совкомбанк" просит взыскать с ответчика задолженность с 26.05.2024 по 12.11.2024 в размере 680 019 рублей 21 копейка, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 18 600 рублей 38 копеек.
Представитель истца ПАО "Совкомбанк" в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не ходатайствовал.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 12 ГК РФ, ст. 56 ГПК РФ каждое лицо имеет право на защиту своих гражданских прав способами, предусмотренными законом, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основание своих требований и возражений.
В соответствии со ст. 1, ст. 8 ГК РФ выбор способа защиты права избирается истцом, при этом он должен соответствовать характеру допущенного нарушения и удовлетворение заявленных требований должно привести к восстановлению нарушенного права или защите законного интереса.
В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 "Заем" главы 42 "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Пункт 1 ст. 810 и п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривают, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего его содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными условиями являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Судом установлено, что ФИО1 обратился в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 748 718 рублей, из которых сумма к перечислению в погашение задолженности по кредиту в другом банке 73 000 рублей, сумма к перечислению на счет 359 000 рублей, сроком возврата 60 месяцев.
Также ФИО1 просил активировать дополнительные услуги: смс-пакет 199 рублей ежемесячно, присоединение к договору коллективного страхования 128 238 рублей за срок страхования, программа "Гарантия низкой ставки" 168 480 рублей за срок кредита, услугу страхование "Защита семьи" 20 000 рублей за один год (л.д. 10-11).
25.08.2023 между ООО " Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор № в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 748 718 рублей на срок 60 месяцев.
По условиям договора погашение кредита надлежало производить заемщиком ежемесячно равными платежами в размере 15 345 рублей 58 копеек, дата ежемесячного платежа 25 число каждого месяца, за пользование кредитом заемщик принял на себя обязательство уплаты 7,90 % годовых в период действия Программы "Гарантия низкой ставки", в период отсутствия указанной программы 34,90 % годовых (л.д. 8-9).
В период отсутствия действующей Программы "Гарантия низкой ставки" размер ежемесячного платежа был увеличен.
Пункт 12 кредитного договора предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150 день.
Подпись заемщика в разделе "Подписи" означает его согласие с общими условиями договора.
Общие условия договора являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита Сайте Банка в интернете по адресу www.homecredit.ru. (п. 14 кредитного договора).
Пункт 15 кредитного договора предусматривает услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора, подключение к Программе " Гарантия низкой ставки", стоимостью 168 480 рублей на срок кредита. Подпись заемщика в разделе "Подписи" означает его согласие на подключение к Программе, а также с условиями его действия. Описание Программы размещено в местах оформления договоров потребительского кредита с возможностью подключения к Программе, а также на сайте www.homecredit.ru (л.д. 8 оборот).
Кроме того, заемщик просил банк перечислить в счет погашения задолженности по кредитному договору от 20.01.2022 № сумму в размере 73 000 рублей (п. 1.1 распоряжения заемщика по счету).
Так же, заемщик просил банк перечислить сумму кредита на текущий счет № (п. 1.2 распоряжения заемщика по счету).
Согласно п. 1.3 распоряжения заемщика, заемщик просил банк активировать дополнительные услуги и перечислить суммы для оплаты за присоединение к договору коллективного страхования 128 238 рублей, за страховой взнос страховщику за услугу страхования "Защита семьи" 20 000 рублей.
Согласно п. 19 индивидуальных условий договора и заявления на предоставление потребительского кредита заёмщик дал согласие на подключении дополнительных услуг "СМС - пакет" с уплатой ежемесячно 199 рублей.
Банком условия кредитного договора выполнены, денежные средства в размере 359 000 рублей перечислены, 73 000 рублей перечислены в счет погашения долга по кредитному договору от 20.01.2022 №, в счет страховой премии за присоединение к договору коллективного страхования 128 238 рублей, в счет страховой премии за услугу страхования "Защита семьи" 20 000 рублей, 168 480 рублей в счет оплаты Программы "Гарантия низкой ставки", указанное подтверждается выпиской за период с 25.08.2023 по 12.11.2024 (л.д. 23).
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор от 25.08.2023 № заключен между сторонами в надлежащей форме и по нему у кредитора и заемщика возникли обязательства, которые они должны исполнять надлежащим образом.
В соответствии со ст.ст. 382, 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
26.06.2024 ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ПАО " Совкомбак " заключили соглашение № 3 об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, по которому ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" передало ПАО "Совкомбанк", в том числе, право требования по кредитному договору от 25.08.2023 № (л.д. 6-7, 19 оборот).
В индивидуальных условиях договора содержится согласие ответчика на передачу прав требования полностью или частично любому третьему лицу без своего согласия (л.д. 8 оборот).
Согласно п. 4 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 № 54 и в силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования, в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а так же другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Таким образом, право требования взыскания задолженности истцом, подтверждено представленным в материалы дела договором уступки права требования и приложением к нему.
Договор заключен с соблюдением требований ст. 384, 383, 388 ГК РФ.
По смыслу ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату суммы займа за период с 26.05.2024 по 12.11.2024 образовалась задолженность в размере 680 019 рублей 21 копейка, из которых:
- 654 293 рубля 89 копеек сумма основного долга;
- 995 рублей комиссия за смс – информирование;
- 21 281 рубль 86 копеек просроченные проценты;
- 705 рублей 44 копейки просроченные проценты на просроченную ссуду;
- 10 рублей 92 копейки неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду;
- 1 784 рубля 47 копеек неустойка на просроченную ссуду;
- 690 рублей 08 копеек неустойка на просроченные проценты;
- 257 рублей 55 копеек штраф за просроченный платеж.
Расчет, представленный суду истцом, судом проверен, признан верным и не опровергнут стороной ответчика.
Какие-либо доказательства погашения ответчиком задолженности, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены.
Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
Согласно ст. 332 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, определенной законом (законной неустойки), независимо от того, предусмотрена ли обязанность ее уплаты соглашением сторон.
Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Из разъяснений, данных в п. 42 совместного постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" следует, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.
Вместе с тем, снижение размера неустойки должно нести исключительный характер, не приводить к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.
Судом установлено, что неустойка на остаток основного долга составляет 1 784 рубля 47 копеек, неустойка на просроченные проценты составляет 690 рублей 08 копеек, штраф за просроченный платеж 257 рублей 55 копеек.
Оснований для снижения размера неустойки (штрафа) суд не находит ввиду соразмерности размера неустойки (штрафа) последствиям нарушения обязательства, отсутствия заявления о несоразмерности неустойки (штрафа).
При указанных обстоятельствах, суд считает, что сумма просроченного долга в размере 680 019 рублей 21 копейка подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 18 600 рублей 38 копеек.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) к ФИО1 № о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.
Взыскать в пользу ПАО "Совкомбанк" с ФИО1 задолженность по кредитному договору от 16.05.2013 № за период с 26.05.2024 по 12.11.2024 в размере 680 019 рублей 21 копейка, из которых:
- 654 293 рубля 89 копеек сумма основного долга;
- 995 рублей комиссия за смс – информирование;
- 21 281 рубль 86 копеек просроченные проценты;
- 705 рублей 44 копейки просроченные проценты на просроченную ссуду;
- 10 рублей 92 копейки неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду;
- 1 784 рубля 47 копеек неустойка на просроченную ссуду;
- 690 рублей 08 копеек неустойка на просроченные проценты;
- 257 рублей 55 копеек штраф за просроченный платеж,
а также 18 600 рублей 38 копеек расходы по уплате государственной пошлины, а всего 698 619 рублей 59 копеек.
Решение может быть обжаловано сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в апелляционном порядке в Кемеровском областном суде в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Кемеровский районный суд.
Председательствующий