УИД 19RS0001-02-2025-000056-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-1615/2025

г. Абакан 20 февраля 2025 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Земба М.Г.,

при секретаре Энгельман В.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Т-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее – АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 22.05.2023 между Банком и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик обязалась вернуть полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование им, а также предусмотренные договором комиссии и платы. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате ежемесячного платежа, чем нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, Банк в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания 27.11.2024 расторг договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании образовавшейся за период с 25.12.2023 по 27.11.2024 задолженности в течение 30 дней с даты формирования заключительно счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика перед Банком был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В предусмотренный Общими условиями 30-дневный срок ответчик не оплатила заключительный счет. На дату направления искового заявления в суд задолженность ответчика перед Банком составила 766 690,24 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 694 822,91 руб., проценты – 50 278,69 руб., штрафы – 21 588,64 руб. Ссылаясь на положения ст. ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, Банк просит взыскать со ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 25.12.2023 по 2.11.2024, в вышеуказанном размере, а также уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 20 334 руб.

Стороны в судебное заседание не явились, будучи извещенными о времени и месте его проведения надлежащим образом. Представитель Банка ФИО2, действующий на основании доверенности, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Ответчик ФИО1 ходатайствовала об отложении судебного заседания, однако определением суда, занесенным в протокол судебного заседания, в удовлетворении данного ходатайства отказано. Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд определил о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Как установлено в судебном заседании, решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от 10.06.2024 фирменное наименование Банка изменено на АО «ТБанк».

АО «ТБанк» является кредитной организацией и действует на основании Устава и Универсальной лицензии № 2673, выданной Центральным Банком РФ.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись – информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (п. 2 ст. 5 Федерального закона № 63-ФЗ).

В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона № 63-ФЗ информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального закона № 63-ФЗ электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий:

1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе;

2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, 22.05.2023 ФИО1 посредством использования мобильного приложения Банка, что предусмотрено Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц, обратилась в Банк с заявлением-анкетой, в котором предложила Банку заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, который заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является открытие Банком счета и отражение Банком первой операции по счету или зачисление Банком суммы кредита на счет.

В заявке от 22.05.2023 ФИО1 просила Банк заключить с ней кредитный договор и предоставить кредит путем его зачисления на счет на следующих условиях: тарифный план – Кредит наличными ТПКН 5,0 RUB, срок кредитования – 36 месяцев, сумма кредита – 893 000 руб.

Подписав заявление-анкету, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифным планом и индивидуальными условиями договора потребительского кредита, понимает их и обязуется соблюдать.

Согласно подписанным электронной подписью индивидуальным условиям договора потребительского кредита: сумма кредита – 893 000 руб.; срок действия договора, срок возврата кредита – 36 месяцев; процентная ставка – 23,9% годовых; ежемесячные регулярные платежи – 40 190 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей (согласно графику платежей в период с 24.07.2023 по 24.05.2023 сумма ежемесячного платежа составляет 40 190 руб., последний платеж 24.06.2026 в сумме 40 872,27 руб.); количество платежей определяется сроком возврата кредита; размер платежей приведен при условии предоставления кредита в дату формирования индивидуальных условий; за неуплату регулярного платежа предусмотрен штраф – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства.

Как усматривается из выписки по договору кредитной линии, 22.05.2023 Банк акцептовал оферту ФИО1 открыв на ее имя счет и зачислив на него сумму в размере 893 000 руб., с этого момента между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор <***>, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Зачислив на счет ФИО1 сумму кредита в размере 893 000 руб., Банк исполнил взятые на себя по вышеуказанному договору обязательства.

Как следует из выписки по договору кредитной линии <***>, свои обязательства по кредитному договору ответчик исполняет ненадлежащим образом, производит платежи, не соответствующие графику, последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту произведен заемщиком 27.10.2024 в сумме 600 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, 28.11.2024 Банк в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания физических лиц направил ФИО1 заключительный счет, в котором уведомил заемщика о расторжении кредитного договора <***> и об истребовании всей суммы задолженности по нему в размере 766 690,24 руб. в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

Однако в установленный срок образовавшаяся задолженность перед Банком ответчиком не погашена, доказательств обратного в нарушение ст. 56 ГПК РФ в материалы дела не представлено.

Согласно представленному истцом расчету, на дату направления в суд настоящего искового заявления (27.11.2024), задолженность ответчика перед Банком составила 766 690,24 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 694 822,91 руб., проценты – 50 278,69 руб., штрафы – 21 588,64 руб.

Проверив предоставленный истцом расчет, суд не обнаружил в нем неточностей и ошибок, в связи с чем, учитывая, что указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен, принимая во внимание, что заемщиком неоднократно допущены нарушения платежных обязательств по договору, в установленный в заключительном счете тридцатидневный срок ФИО1 задолженность не погасила, не усмотрев оснований для уменьшения штрафных санкций, считает возможным взыскать со ФИО1 в пользу Банка задолженность по кредитному договору <***> от 22.05.2023 в вышеуказанном размере в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, подтвержденные платежным поручением № 4405 от 05.12.2024, в размере 20 334 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Т-Банк» удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (паспорт <данные изъяты> № выдан <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Т-Банк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору <***> от 22.05.2023 за период с 25.12.2023 по 27.11.2024 включительно в размере 766 690 рублей 24 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 334 рубля, всего взыскать 787 024 (семьсот восемьдесят семь тысяч двадцать четыре) рубля 24 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий М.Г. Земба

Мотивированное решение изготовлено 06 марта 2025 г.