Решение по делу № 2-1496/2022 от 05.12.2022 | Кармаскалинский районный суд (Республика Башкортостан)

Дело №

УИД 03RS0№-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2022 года <адрес>

Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Самигуллиной Е.Р.,

при секретаре судебного заседания Байгускаровой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 ФИО6 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что определением мирового судьи судебного участка № 1 по Кармаскалинскому району Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, по возражению ответчика.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Социнвестбанк» заключил кредитный договор за № с ФИО1 о предоставлении денежных средств в размере 148000 рублей на 60 месяцев, за пользование кредитом была установлена процентная ставка из расчета 14,9 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении деятельности АО «Социнвестбанк» в связи с реорганизацией путем присоединения к АО «Банк ДОМ.РФ», что подтверждается листами записи Единого государственного реестра юридический лиц. Таким образом, правопредшественник Кредитора акцептовал направленное предложение Должника о заключении кредитного договора, а Заемщик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами. Кредитор вправе досрочно взыскать с Заёмщика задолженность по кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по кредитному договору, при этом Кредитор направляет Заемщику письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный банком в Требовании срок вернуть Кредит Кредитору до окончания срока возврата Кредита, указанного в заявлении, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочке платежа по возврату Кредита и/или уплате проценты за пользование Кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна. В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Кредитором было направлено требование Заемщику о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустойки. До настоящего времени указанное требование Заемщиком не исполнено.

В соответствии с расчетом задолженности по кредитному договору сумма полной задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 114 933,54 руб., в том числе: срочная ссуда - 353,18 руб., просроченная ссуда - 55480,50 руб.; проценты срочные на срочную ссуду - 45005,41 руб., срочные на просроченную ссуду – 1788,92 руб., просроченные - 201,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10748,58 руб., на просроченные проценты – 1355,78 руб.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «Социнвестбанк». Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 114933,54 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 9498,67 руб., задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 14,9% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк ДОМ.РФ» не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление, согласно которого просит суд рассмотреть данное гражданское дело в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении иска, представил письменные возражения.

В связи с чем в силу ст.ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствие истца, извещенного о времени и месте судебного заседании.

Суд, исследовав материалы дела, материалы дела №, оценив доказательства в совокупности, приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

На основании п.п. 1 и 2 ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В силу п.п. 1-3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.п. 1 и 2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в т.ч. связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные парагр. 1 гл. 42 ГПК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что между ФИО1 и АО «Социнвестбанк» (правопредшественником - АО «Банк ДОМ.РФ») заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с которым истцом ответчику предоставлен кредит в размере 148000 руб., срок кредита – 60 месяцев, процентная ставка – 14,90 % годовых при наличии действующего договора добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья, и 20,90 % в случае не предоставления продленного договора добровольного индивидуального страхования жизни и здоровья.

Обязательства по предоставлению кредита в размере 148000 рублей банком исполнены надлежащим образом.

Выпиской по лицевому счету подтверждается, что обязательства по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов заемщиком надлежащим образом не исполняются.

Согласно представленному истцом уточненному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 113174,69 руб., в том числе: срочная ссуда - 353,18 руб., просроченная ссуда - 55480,50 руб.; проценты срочные на срочную ссуду - 45005,41 руб., просроченные - 201,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10778,54 руб., на просроченные проценты – 1355,89 руб.

Представленный истцом расчет задолженности суд считает правильным и арифметически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Защита гражданских прав осуществляется способами, предусмотренными статьей 12 названного Кодекса.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В силу ст. 310 ГК РФ односторонней отказ от обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований, так и возражений.

Размер задолженности по выданному кредиту подтвержден расчетом истца, взысканию подлежит с ответчика в пользу истца задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 113174,69 руб., в том числе: срочная ссуда - 353,18 руб., просроченная ссуда - 55480,50 руб.; проценты срочные на срочную ссуду - 45005,41 руб., просроченные - 201,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10778,54 руб., на просроченные проценты – 1355,89 руб.

Каких-либо доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору, так и опровергающих представленный расчет задолженности по возврату сумм основного долга и процентов за пользование кредитными средствами по кредитному договору, суду ответчиком не представлено.

Доводы ответчика о том, что им было оплачено в счет погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ – 4059, 40 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4059,40 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4059,40 руб., были проверены судом, истцом представлен уточненный расчет и выписка по лицевому счету ответчика, из которых следует, что данные платежи были учтены истцом ДД.ММ.ГГГГ в размере 3901 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4100 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3901 руб. Также были учтены и все предыдущие платежи (до подачи иска), которые указаны ответчиком в возражении.

Доводы ответчика о тяжелом материальном положении не могут быть учтены судом и повлечь изменение размера задолженности ответчика.

Просрочка исполнения обязательств ответчиком допущена с 2019 года, указанные нарушения кредитного договора являются существенными и дают Банку право требовать расторжения договора на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту.

Оценивая размер начисленной суммы неустойки: на просроченную ссуду – 10778,54 руб., на просроченные проценты – 1355,89 руб., суд приходит к следующему.

Пунктом 12.1 договора предусмотрено, что неустойка за несвоевременное погашение задолженности по кредиту составляет 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.

Согласно п. 12.2 договора предусмотрено, в случае неисполнения договора в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам.

Пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплачивать кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

На основании пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» предусмотрено, что при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При этом критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, суд приходит к выводу, что взыскиваемый истцом размер неустойки является явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства должником и подлежит уменьшению.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд не усматривает оснований для снижения неустойки, ответчиком о применении положений ст. 333 ГК РФ не заявлено.

Данные требования истца суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При таком положении суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в части взыскания с ответчика задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 113174,69 руб.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика процентов, начисляемых на остаток задолженности по основному долгу за пользование кредитом в размере 14,90% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с продолжением действия кредитного договора продолжают начисляться суммы просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, что для истца влечет увеличение убытков.

В соответствии с п.2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Вместе с тем истцом не представлено доказательств направления в адрес ответчика предложения о расторжении кредитного договора. Таким образом, Банком не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, в связи с чем данное требование истца подлежит оставлению без рассмотрения.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, подлежат возмещению все понесенные судебные расходы за счет другой стороны.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца госпошлина исходя из размера удовлетворённых требований в размере 3463,49 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 ФИО7 о расторжении кредитного договора, задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 (паспорт серии 8011 №) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 113 174,69 руб., в том числе: срочная ссуда - 353,18 руб., просроченная ссуда - 55480,50 руб.; проценты срочные на срочную ссуду - 45005,41 руб., просроченные - 201,17 руб., неустойка на просроченную ссуду – 10778,54 руб., на просроченные проценты – 1355,89 руб., а также процентов за пользование кредитом начисляемых на остаток задолженности по основному долгу за пользование кредитом в размере 14,90% годовых начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 ФИО9 (паспорт серии 8011 №) в пользу Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН <***>, ИНН <***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3463,49 руб.

Исковые требования Акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 ФИО10 о расторжении кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ оставить без рассмотрения.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, через Кармаскалинский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья подпись Е.Р. Самигуллина Копи

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.