Дело №
УИД №
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
Дзержинский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Халкиной Е.Н.,
при секретаре Черкесовой М.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Юхнове 14 марта 2023 года
гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
13.02.2023 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 25.09.2020 года ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили Кредитный договор № на сумму 676 365 рублей, в том числе: 601 000 рублей – сумма к выдаче, 75 365 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 12,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 676 365 рублей на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 601 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимость 99 рублей. В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Банк 04.01.2022 года потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03.02.2022 года. До настоящего времени требование Банка не исполнено. По состоянию на 14.12.2022 года задолженность Заемщика ФИО1 по Договору составляет 169 779 рублей 37 копеек, из которых: сумма основного долга – 28 017 рублей 10 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 139 333 рубля 03 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 835 рублей 24 копейки; сумма комиссии за направление извещений – 594 рубля. Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по договору № от 25.09.2020 года в размере 169 779 рублей 37 копеек, из которых: сумма основного долга – 28 017 рублей 10 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 139 333 рубля 03 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 835 рублей 24 копейки; сумма комиссии за направление извещений – 594 рубля, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 595 рублей 59 копеек.
Представитель истца – ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, заявленные требования поддержал в полном объеме. Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие указанного представителя.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал в части суммы основного долга, и суммы комиссии. Суду пояснил, что действительно 25.09.2020 года им был заключен кредитный договор на указанную истцом сумму на 60 месяцев. Просрочка платежей у него была, но с сентября 2021 года он вносил деньги. Он досрочно погасил задолженность 01.03.2022 года в сумме 550 000 рублей. Считает, что в связи с этим Банк должен был произвести перерасчет начисленных процентов.
Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, суд считает установленным следующее.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о Займе.
Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно ст. 309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно статье 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
На основании пунктов 1, 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Судом установлено, что 25.09.2020 года ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № на сумму 676 365 рублей, в том числе 601 000 рублей – сумма к выдаче, 75 365 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Согласно заявлению ФИО1 о предоставлении потребительского кредита от 25.09.2020 года процентная ставка по кредиту – стандартная 12,90 % годовых на дату заключения Договора.
Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита полная стоимость кредита 12,890% годовых и составляет 244 656 рублей.
В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий срок действия Договора, срок возврата кредита – бессрочно, 60 календарных месяцев.
Пунктом 6 Индивидуальных условий определено количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору: ежемесячно, равными платежами в размере 15 452,50 рублей в соответствии с Графиком платежей, количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа – 25 число каждого месяца.
Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность Заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения: 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов Банку, за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.
Подпись заемщика в разделе «Подписи» означает его согласие с Общими условиями Договора, которые являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и в Интернете по адресу: www.homecredit.ru.
Подписав Договор потребительского кредита, ответчик ФИО1 подтвердил, что с договором ознакомлен, с его условиями согласен.
Кроме того, судом установлено, что ответчиком ФИО1 подписано заявление на добровольное страхование по программе страхования «Комбо+» №.
Необходимая информация о существенных условиях договора до его заключения была доведена до ФИО1, о чем свидетельствует его собственноручная подпись.
Таким образом, между сторонами был заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.
Ответчик ФИО1 факт заключения Договора потребительского кредита не оспаривает, также не оспаривает и условия заключенного договора.
Истец выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику кредит в размере 676 365 рублей. Данный факт подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету №.
Как усматривается из материалов дела, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по Договору. Факт допущения несвоевременной оплаты платежей по Договору подтверждается пояснениями ответчика ФИО1 в судебном заседании.
Мировым судьей судебного участка № 48 Дзержинского судебного района Калужской области 20 июня 2022 года был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 25.09.2020 года по состоянию на 24.05.2022 года в размере 169 779 рублей 37 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 297 рублей 79 копеек.
Определением мирового судья судебного участка №48 Дзержинского судебного района Калужской области судебный приказ от 29 июня 2022 года был отменен в связи с поступлением возражений от ответчика.
Согласно расчету задолженности по состоянию на 15.12.2022 года задолженность ответчика ФИО1 составляет 169 779 рублей 37 копеек, из которых: сумма основного долга – 28 017 рублей 10 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 139 333 рубля 03 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 835 рублей 24 копейки; сумма комиссии за направление извещений – 594 рубля.
Расчет задолженности проверен судом и признан верным.
Размер задолженности ФИО1 подтверждается представленными в материалы дела документами: выпиской по счету №, заявлением о предоставлении потребительского кредита от 25.09.2020 года, индивидуальными условиями потребительского кредита, расчетом задолженности по договору № от 25.09.2020 года по состоянию на 15.12.2022 года.
Суд не усматривает оснований для освобождения ФИО1 от уплаты начисленных процентов, поскольку при заключении кредитного Договора ответчик обязался исполнять обязательства по Договору, в том числе возвратить кредит и уплатить начисленные проценты и платежи.
Также суд не усматривает оснований для снижения размера подлежащих взысканию штрафных санкций.
Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика ФИО1 обязанности возвратить сумму кредита и проценты на него, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за его пользование за нарушение срока исполнения обязательства.
Суд находит доводы ответчика ФИО1 о том, что ему не должны начисляться проценты, поскольку им частично произведена оплата основного долга, основанными на неверном толковании норм права.
Из искового заявления следует, что 04.01.2022 года Банк направил в адрес ответчика требование о полном досрочном погашении задолженности до 03.02.2022 года. Указанные обстоятельства ответчиком не оспариваются.
Воля кредитора, заявляющего требование о досрочном возврате кредита, направлена на досрочное получение исполнения от должника, а не на прекращение обязательства по возврату предоставленных банком денежных средств и уплате процентов за пользование ими.
Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.
Несогласие ответчика с размером суммы взыскания несостоятелено, поскольку уплаченные ответчиком денежные средства до предъявления требования о досрочном взыскании учтены при расчете задолженности, досрочное взыскание влечет возврат всей оставшейся суммы займа со всеми причитающимися процентами.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу о том, что исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Размер понесённых истцом судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 595 рублей 59 копеек подтвержден платежными поручениями № от 24.05.2022 года и № от 16.12.2022 года.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 25.09.2020 года в размере 169 779 (Сто шестьдесят девять тысяч семьсот семьдесят девять) рублей 37 копеек, из которых: сумма основного долга – 28 017 (Двадцать восемь тысяч семнадцать) рублей 10 копеек, убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 139 333 (Сто тридцать девять тысяч триста тридцать три) рубля 03 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1 835 (Одна тысяча восемьсот тридцать пять) рублей 24 копейки; сумма комиссии за направление извещений – 594 (Пятьсот девяносто четыре) рубля.
Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №, ОГРН №) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 595 (Четыре тысячи пятьсот девяносто пять) рублей 59 копеек
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Дзержинский районный суд Калужской области постоянное судебное присутствие в городе Юхнове Юхновского района Калужской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья Е.Н. Халкина
Решение в окончательной форме изготовлено 20 марта 2023 года