Решение по делу № 2-1072/2022 от 03.03.2023

Дело № 2-15/2023 года

УИД: 28RS0015-01-2022-001417-75

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

г. Райчихинск 03 марта 2023 года

Райчихинский городской суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Грачевой О.В.,

при секретаре Шароглазовой Е.Ю.,

с участием представителя соответчика учреждения – Администрация г. Райчихинска Амурской области по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО3, учреждению – Администрация г. Райчихинска Амурской области, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк обратилось в Райчихинский городской суд Амурской области с иском к ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов, указав в его обоснование, что на основании заключенного ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора <***>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был выдан кредит в сумме 224 215,00 руб. на срок 36 месяцев под 15,9% годовых.

Заемщик подписал Индивидуальные условия кредитного договора, предложив банку заключить кредитный договор.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий кредитного договора, договор считается заключенным в дату совершения банком акцепта Индивидуальных условий кредитного договора и действует до полного выполнения обязательств по нему, акцептом со стороны банка является зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитного договора.

Факт заключения кредитного договора и получения заемщиком кредитных средств подтверждается выпиской по счету заемщика на дату получения кредита.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора, заемщик обязуется погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, расчет которых определен по формуле в п. 3.1 Общих условий кредитования.

Согласно п. 3.1 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей, предоставляемом банком заемщику путем направления на адрес электронной почты и/или в подразделение банка.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий кредитного договора, банк вправе требовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся процентов за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, а также предъявить аналогичные требования к поручителю, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору продолжительностью более чем за 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий кредитного договора не допускаются.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла, ее обязательства по кредитному договору перестали исполняться.

Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк страхование жизни». Письмом от ДД.ММ.ГГГГ у наследников заемщика и ПАО Сбербанк для осуществления страховой выплаты были запрошены дополнительные документы. Запрошенные страховой компанией документы в распоряжении банка отсутствуют по причине невозможности самостоятельного их истребования в уполномоченных организациях. Сведения о причинах непредставления необходимых документов наследниками заемщика у банка отсутствуют. Из ответа страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ решение по страховой выплате не может быть принято без запрошенных у наследников документов.

По состоянию на дату подачи искового заявления в суд размер полной задолженности составляет 238 350,43 руб.

По имеющейся информации, родственниками умершего заемщика являются ФИО3.

Согласно заключению на получение кредита, заемщик зарегистрирован и проживает по адресу: <адрес>, согласно выписки из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, данный дом до настоящего времени принадлежит умершему заемщику.

Поскольку ФИО3 входит в круг наследников первой очереди, он является потенциальным наследником заемщика, фактически принял наследство.

Банк направлял ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора. В установленный срок требования не исполнены.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 22, 38, 131-132 ГПК РФ, ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк просило суд расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать в свою пользу со ФИО3 долг по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 238 350,43 руб., сумму государственной пошлины в размере 5 583,50 руб., провести полное разбирательство дела в свое отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ, от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, на основании ст. 40 ГПК РФ, к участию в деле в качестве соответчиков привлечены учреждение – Администрация г. Райчихинска Амурской области, ООО СК «Сбербанк страхование жизни», на основании ст. 43 ГПК РФ, 3-им лицом на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус по Райчихинскому нотариальному округу Амурской области ФИО4

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк, ответчик ФИО3, соответчик ООО СК «Сбербанк страхование жизни», 3-е лицо на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариус по Райчихинскому нотариальному округу Амурской области ФИО4 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещены надлежащим образом, представитель истца, 3-е лицо ходатайствовали в исковом заявление, отзыве на исковое заявление о рассмотрении дела в их отсутствие, о причинах неявки ответчика, соответчика суду не известно.

Представитель ответчика администрации г. Райчихинска ФИО1 требования не признала. В судебном заседании пояснила, что администрация г. Райчихинска является ненадлежащим ответчиком по делу. Жилой <адрес>, находящимся в совместной собственности С-вых, проживает ответчик ФИО3, который также производит оплату коммунальных услуг и как наследник должен нести ответственность по настоящему иску.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело при указанной явке участников судебного процесса.

С учетом ходатайства истца, доказательств надлежащего извещения, неявки ответчика, соответчика, на основании ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Выслушав представителя соответчика учреждения – Администрация г. Райчихинска Амурской области по доверенности ФИО1, изучив письменные материалы гражданского дела, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

Частью 1 ст. 450 ГК РФ установлено, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статьям 809 и 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и проценты за пользование займом в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнения обязательства, должник обязан оплатить кредитору неустойку (пеню, штраф).

Статьей 934 ГК РФ установлено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу положений статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в оперативное управление наследственным имуществом, принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц, произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества, оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Положениями статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному с ним договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

В положениях п. 63 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29.05.2012, разъяснено, что при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества.

Заемщик подписал Индивидуальные условия кредитного договора, предложив банку заключить кредитный договор.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В судебном заседании из искового заявления, письменных доказательств установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом ПАО «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк со ФИО2 был заключен кредитный договор №, выдан кредит в сумме 224 215,00 руб., срок действия договора - 36 месяцев, процентная ставка по кредиту - 15,9% годовых. Заемщик ФИО2 подписала Индивидуальные условия кредитного договора, предложив банку заключить с ней кредитный договор.

Договор считается заключенным в дату совершения банком акцепта Индивидуальных условий кредитного договора и действует до полного выполнения обязательств по нему, акцептом со стороны банка является зачисление суммы кредита на счет, открытый на имя заемщика.

Факт заключения кредитного договора и получения заемщиком ФИО2 кредитных средств подтверждается выпиской по счету на дату получения кредита.

Заемщик ФИО2 обязалась погашать кредит ежемесячно аннуитетными платежами, расчет платежей определяется по формуле в п. 3.1 Общих условий кредитования. Погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производилась заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа указан в графике платежей, предоставленном банком заемщику путем направления на адрес электронной почты и/или в подразделение банка.

Из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № следует, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик ФИО2 должна уплачивать банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки.

Банк вправе требовать от заемщика досрочного возвращения всей суммы кредита и уплаты причитающиеся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренных условиями договора, а также предъявить аналогичные требования к поручителю, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору продолжительностью более чем за 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение условий кредитного договора не допускаются.

Данные обстоятельства подтверждены кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с заемщиком ФИО2, заявлением-анкетой от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, паспортными данными ФИО2, заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно свидетельству о смерти 1-ОТ № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла, запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, копией записи акта о смерти от ДД.ММ.ГГГГ Отдела ЗАГС по <адрес> и пгт. Прогресс управления ЗАГС <адрес>.

Обязательства, в связи со смертью заемщика ФИО2, по кредитному договору перестали исполняться.

Из материалов дела также следует, что жизнь заемщика ФИО2 была застрахована у соответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Данное обстоятельство подтверждено заявлением ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ на участие в Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, в котором указаны страховые случаи, основания для наступления исполнения обязательств Обществом, страховой компанией.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ у наследников заемщика ФИО2, истца ПАО Сбербанк для осуществления страховой выплаты соответчиком ООО СК «Сбербанк страхование жизни» были запрошены дополнительные документы, указанные документы в распоряжении истца отсутствуют по причине невозможности самостоятельного их истребования в уполномоченных организациях. Сведения о причинах непредставления необходимых документов наследниками заемщика у истца также отсутствуют. Из письма соответчика от ДД.ММ.ГГГГ следует, что решение по страховой выплате не может быть принято без запрошенных у наследников документов. Доказательств обращения ответчика ФИО3 в страховую компанию для выплаты страхового возмещения с заявлением и соответствующими документами материалы дела не содержат.

По состоянию на дату подачи искового заявления в суд размер полной задолженности составляет 238 350,43 руб., из которой задолженность по процентам 44683,76 руб., просроченная ссудная задолженность 193666,67 руб., данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности истца ПАО «Сбербанк России», выпиской по счету заемщика, движением денежных средств.

Судом проверен представленный истцом расчет, который признан верным, выполненным с учетом условий договора, действующих тарифов.

Согласно копии записи акта Отдела ЗАГС по г. Райчихинск и пгт. Прогресс управления ЗАГС Амурской области о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик ФИО3 является супругом умершего ДД.ММ.ГГГГ заемщика ФИО2, брак между ними был зарегистрирован ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, ответчик ФИО3 является наследником умершего наследодателя ФИО2

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО2 зарегистрирована и проживала по адресу: <адрес> что подтверждается выпиской из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ, данный дом до настоящего времени значится принадлежащим умершему заемщику.

Из выписки Управления Росреестра по Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ следует, что за ответчиком ФИО3 и ФИО2 на праве общей совместной собственности значится зарегистрированным жилой дом площадью 47,4 кв.м. и земельный участок площадью 1500 км.в. по <адрес>.

Кадастровая стоимость жилого <адрес> составляют 625866,76 руб. и 689439,29 руб.

По сообщению 3-го лица на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, нотариуса по Райчихинскому нотариальному округу Амурской области ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело к имуществу ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.

Не смотря на указанное сообщение, суд пришел к выводу о том, что ответчик ФИО3 фактически принял наследство, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован и проживает в принадлежащем на праве общей совместной собственности жилом <адрес>, поэтому должен нести гражданско-правовую ответственность по заявленному иску в пределах стоимости принадлежащего умершему заемщику имущества (наследства).

Судом установлено, что истец направлял ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО3 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора. В установленный срок – не позднее ДД.ММ.ГГГГ, требования не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направляло наследникам ФИО2 направлялось письмо о предоставлении документов для принятия решения о признании выявленного события страховым случаем и о страховой выплате.

Суд исследовал представленные соответчиком учреждением – Администрация г. Райчихинска Амурской области документы: постановление от ДД.ММ.ГГГГ №, заключение межведомственной комиссии г. Райчихинска Амурской области от ДД.ММ.ГГГГ, акт обследования жилого помещения от ДД.ММ.ГГГГ №, свидетельствующие о фактическом отсутствии жилого дома по адресу: <адрес>, неполучении выморочного имущества, в связи с чем суд пришел к выводу о необходимости освобождения Администрации г. Райчихинска Амурской области от гражданско-правовой ответственности по заявленному иску.

От гражданско-правовой ответственности по иску следует освободить ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поскольку ни заемщик, ни иные выгодоприобретатели (наследники) не обращались в страховую компанию с заявлением и необходимыми документами за выплатой страхового возмещения, в силу закона обращение носит заявительный характер.

Таким образом, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с заемщиком ФИО2 необходимо расторгнуть, взыскать с ответчика ФИО3 в пользу истца ПАО Сбербанк задолженность по данному кредитному договору в сумме 238 350,43 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины 5 583,50 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

удовлетворить исковое заявление Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО3, учреждению – Администрация г. Райчихинска Амурской области, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, судебных расходов.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный публичным акционерным обществом «Сбербанк России» со ФИО2.

Взыскать со ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 238 350,43 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины - 5 583,50 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Вступившие в законную силу постановления по настоящему делу могут быть обжалованы в кассационном порядке в Девятый кассационный суд общей юрисдикции (690090, <...>) через суд первой инстанции в течение трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления.

Председательствующий судья О.В. Грачева