УИД: 50RS0031-01-2023-012613-25

Дело № 2- 10867/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«16» октября 2023 года г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кетовой Л.С.

при помощнике судьи Игнатовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ ПАО к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ ПАО обратился в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1; взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ ПАО сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) в размере ...... – задолженность по основному долгу, ..... руб. – задолженность по процентам, ..... руб. – задолженность по пени, ..... руб. – задолженность по пени по просроченному долгу; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: АДРЕС, состоящую из одной комнаты, общей площадью 27,5 кв.м., расположенную на 3 этаже 22 этажного дома, кадастровый номер объекта: №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере ...... (80 % от рыночной цены); взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 в пользу Банка ВТБ ПАО расходы по оплате госпошлины в размере .....

В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, заемщику был предоставлен кредит в размере ..... руб., сроком на 242 месяца, под 9,1 % годовых (10,1% - при неисполнении условия о полном страховании, для целевого использования: приобретения в собственность заемщика в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, состоящей из одной комнаты, общей площадью 27,5 кв.м., расположенной на 3 этаже 22 этажного дома, кадастровый номер объекта: №. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора, платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком не позднее даты ежемесячно платежа – 18е число каждого календарного месяца, путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, и на момент заключения договора составляющего ..... руб. Право собственности заемщика на квартиру зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по АДРЕС, о чем в ЕГРП ДД.ММ.ГГГГ сделана запись о регистрации. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика является залог (ипотека) квартиры в силу закона. Право первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, составленной ответчиком ФИО1 как должником и залогодателем. Кроме того, обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщика, является солидарное поручительство ФИО2на основании заключенного ею с кредитором договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме. Заемщик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора производит с нарушением условий кредитного договора, в т.ч. и в части своевременного возврата кредита, производя платежи с задержкой и неполном объеме. В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, истцом ответчикам предъявлены требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ Указанные требования ответчиками выполнены не были, добровольно задолженность не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет ..... руб., в том числе: ..... руб. – задолженность по основному долгу, ..... руб. – задолженность по процентам, ...... – задолженность по пени, ..... руб. – задолженность по пени по просроченному долгу. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ предмет ипотеки был оценен в ..... руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - отчетом №№ об оценке квартиры, изготовленным ООО «Московская служба экспертизы и оценки». На сновании данного отчета, истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере ...... (80% рыночной цены).

Истец: представитель Банка ВТБ ПАО в судебное заседание не явился, в письменном заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики: ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, извещались судом о месте и времени судебного заседания надлежащим образом.

Суд, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежащим образом извещенных о месте и времени судебного заседания, и просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 (продавец) и ФИО1 (покупатель) заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств, в соответствии с которым покупатель за счет собственных средств и за счет денежных средств, предоставляемых Банком ВТБ ПАО в кредит согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и кредитором, покупает в собственность у продавца объект недвижимости, находящийся по адресу: АДРЕС (л.д.57-59).

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ ПАО (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме ..... руб., сроком на 242 месяца, с взиманием за пользование кредитом 10,10 % годовых (л.д......).

Согласно п.5.1 Индивидуальных условий кредитного договора, базовая процентная ставка на дату заключения договора 10,10% годовых.

Согласно п.6.1 Индивидуальных условий кредитного договора, в случае добровольного принятия заемщиком решения о полном страховании рисков в соответствии с п.9.1 и 9.2 ИУ и предоставлении кредитору доказательств его исполнения, процентная ставка снижется до 9,10 % годовых.

Согласно п.4.1 Индивидуальных условий кредитного договора, кредит предоставляется для приобретения предмета ипотеки- жилого помещения – квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, состоящей из 1 комнаты, общей площадью 27,5 кв.м.

Банк предоставил ФИО1 кредит в размере ..... руб. в полном объеме, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.62).

Согласно п.7.4 Индивидуальных условий кредитного договора, предмет ипотеки приобретается в индивидуальную собственность заемщика ФИО1

Согласно п.4.5 Индивидуальных условий кредитного договора, на дату заключения кредитного договора размер аннуитетного платежа составляет ..... руб., за исключением первого и последнего платежа.

Согласно п.8.1, 8.2 Индивидуальных условий кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по кредиту является залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счет кредитных средств, и поручительство ФИО2 на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 13 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии со ст. 48 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Право ПАО Банка ВТБ на получение исполнения по денежному обязательству, а также право залога на квартиру, расположенную по адресу: : АДРЕС удостоверены закладной (л.д.49-53).

В соответствии с ч.1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Также, в обеспечение надлежащего исполнения условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО2 был заключен договор поручительства №, согласно которому ФИО2 приняла на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед Банком в полном объеме за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31-34).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из ч. 2 ст.811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п.4.8 Индивидуальных условий кредитного договора, размер неустойки за просрочку уплаты основного долга составляет 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Согласно п.4.9 Индивидуальных условий кредитного договора, размер неустойки за просрочку уплаты процентов составляет 0,06% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк ВТБ направил в адрес ФИО1, ФИО2 требования о досрочном погашении задолженности по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.67-68).

Указанные требования до настоящего времени не исполнены.

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставленному стороной истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет ..... ..... руб., из которых: ..... ..... руб. – задолженность по основному долгу, ...... – задолженность по процентам, ..... руб. – задолженность по пени, ..... руб. – задолженность по пени по просроченному долгу (л.д.19-21).

Суд согласен с предоставленным истцом расчетом задолженности по кредиту. Доказательств обратного суду предоставлено не было.

Согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ квартира, расположенная по адресу: АДРЕС, принадлежит на праве собственности ФИО1 Указанная квартира находится в залоге у Банка ВТБ ПАО с ДД.ММ.ГГГГ на 242 месяца (л.д.54-56).

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу ст.54.1 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.3 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со ст. 50 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Суд установил, что ФИО1 допускались систематические нарушения обязательств по кредитному договору.

Согласно ч.2 ст. 54 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Для определения стоимости квартиры по адресу: АДРЕС, Банк ВТБ ПАО обратился в ООО «Московская служба экспертизы и оценки». Согласно отчету №№ от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость предмета оценки оставляет ..... руб. (л.д.74-109).

Из изложенного следует, что начальная продажная цена предмета ипотеки должна быть установлена в размере ..... руб. (80% от ..... руб.).

Согласно ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с существенным нарушением условий кредитного договора в части возврата кредитных денежных средств, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество основаны на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчиков солидарно в пользу Банк ВТБ ПАО подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб.

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк ВТБ ПАО к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Банк ВТБ» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) в пользу Банк ВТБ ПАО (ОГРН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ..... коп., в том числе: ..... коп. – задолженность по основному долгу, ..... руб. ..... коп. – задолженность по процентам, ..... коп. – задолженность по пени, ..... коп. – задолженность по пени по просроченному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ..... руб. ..... коп., а всего взыскать ..... коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: АДРЕС, состоящую из одной комнаты, общей площадью 27,5 кв.м., расположенную на 3 этаже 22 этажного дома, кадастровый номер объекта: №, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере ..... коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья: Л.С. Кетова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ