РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

№ года г. Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Нагорной И.Н., при секретаре Жилкиной М.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД №) по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Тинькофф Банк» (АО «ТБанк») обратилось в суд с иском к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, указав, что ** между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» (АО «ТБанк») и ответчиком был заключен договор кредита № на сумму 500000,00 руб. Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете, моментом заключения договора является момент активации кредитной карты. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг договор ** путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность в общем размере 570974,26 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 430086,95 руб., просроченные проценты – 82741,91 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 58145,40 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8909,74 руб.

Истец (АО «ТБанк») представителя в судебное заседание не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В ходатайстве, изложенном в исковом заявлении, представитель истца ФИО5 просил рассмотреть дело в отсутствие.

Ответчик ФИО5, в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В заявлении об отмене заочного решения ответчик указал на пропуск истцом срока обращения в суд.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит требования АО «Тинькофф Банк» подлежащими удовлетворению.

Как следует из ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо - независимо от суммы.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ** между АО «Тинькофф Банк» (АО «ТБанк») и ФИО5 был заключен договор кредитной карты № с установленным лимитом кредитования по тарифному плану ТПКН 9.0, сроком на 36 месяцев. Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался; условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, подписанной ответчиком, тарифах по тарифному плану, условиях комплексного банковского обслуживания.

В соответствии с кредитным договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом Банка оферты - предложения клиенту Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты.

ФИО5, заполнив и подписав заявление-анкету на оформление кредита и выпуска расчетной карты от **, выразил тем самым свое согласие на выпуск расчетной карты в соответствии с Тарифным планом ТПКН 9.0 (Рубли РФ), индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) и условиями комплексного банковского обслуживания, с которыми он ознакомлен до заключения договора, что подтверждается его подписью на заявлении-анкете.

Таким образом, стороны, заключили договор в порядке, определенном п. 2 ст. 432 ГК РФ, путем подачи заемщиком заявления и акцепта Банком данного заявления.

Исполнение Банком своих обязательств подтверждается выпиской по счету, из которой следует, что Банк осуществлял кредитование клиента. Однако ФИО5 несвоевременно и не в полном объеме выполнял свои обязательства по погашению кредита, неоднократно допускал просрочку по оплате.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств, в частности в случае просрочки исполнения, кредитор вправе требовать от заемщика уплату неустойки (штрафа, пени), определенную законом или договором. При этом по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку заемщиком допущено нарушение условий возврата займа, истец вправе требовать с ответчика возврата всей суммы кредита с начисленными процентами, а также предусмотренных договором штрафов.

В связи с систематическим неисполнением ФИО5 своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета от **.

Размер задолженности по кредиту указан в заключительном счете и по состоянию на ** составлял 570974,26 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 430086,95 руб., просроченные проценты – 82741,91 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 58145,40 руб.

Судом проверен расчет задолженности, суд соглашается с данным расчетом. Ответчиком он не оспорен.

Размер штрафа установлен в тарифном плане КН 9.0 и составляет 0,5% от первоначальной суммы.

Как видно из представленного расчета задолженности, в него включены штрафы за просрочку неоплаченных минимальных платежей, что в общем размере составило 58145,40 руб.

Разрешая заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п.1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных минимальных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей в размере и в срок указанные в счет-выписке, следовательно, имеет место обязательство с определенным сроком исполнения, срок исковой давности начинает течь по окончании каждого срока исполнения.

При этом учитывая лимит кредитования, полное погашение должно быть осуществлено в течение 30 дней после даты формирования заключительного счета (**).

Указанный вывод подтверждается позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» о том, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно выписке по счету, ФИО5 вносил платежи не в полном объеме, задолженность по кредитному договору образовалась у ответчика за период времени с ** по **.

В соответствии с заключительным счетом от ** Банк потребовал исполнения обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С настоящим иском истец обратился в суд **, следовательно трехлетний срок подлежит исчислению с ** (** – 3 года).

Истец просит взыскать задолженность за период с ** по **, следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен, весь период задолженности находится в пределах срока исковой давности.

В связи с чем, с ответчика в пользу истица надлежит взыскать задолженность по кредитному договору № за период с ** по ** в размере 570974,26 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 430086,95 руб., просроченные проценты – 82741,91 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 58145,40 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 8909,74 руб., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>) к ФИО5 (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, - удовлетворить.

Взыскать с ФИО5 в пользу Акционерного общества «ТБанк» задолженность по кредитному договору № за период с ** по ** в размере 570974,26 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 430086,95 руб., просроченные проценты – 82741,91 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 58145,40 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8909,74 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья И.Н. Нагорная

В окончательной форме решение составлено **.