Решение

Именем Российской Федерации

21 декабря 2022 г. г. Новомосковск Тульская область

Новомосковский районный суд Тульской области в составе: председательствующего Кончаковой С.А.,

при секретаре Вшивковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2132/2022 по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что на основании кредитного договора № от 07.07.2013 ФИО4 предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. Наследником после его смерти является ФИО1 Задолженность по кредитному договору в размере 54580,26 руб. в добровольном порядке наследником не погашена. Истец просил суд взыскать с ФИО1 задолженность в размере 54580,26 руб., государственную пошлину в размере 1837,41 руб.

Представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Просила рассмотреть дело в ее отсутствие, применив срок исковой давности.

Определением суда от 03.10.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена нотариус Новомосковского нотариального округа Тульской области ФИО3

Определением суда от 11.11.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ЗАО СК «РЕЗЕРВ»( переименовано в АО «СК «Бестиншур»).

Определением суда от 09.12.2022 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено АО «Д2 Страхование».

Третьи лица нотариус Новомосковского нотариального округа Тульской области ФИО3 в судебном заседании не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Третьи лица АО «СК «Бестиншур»( до переименования - ЗАО СК «РЕЗЕРВ»), АО «Д2 Страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Возражений не представили.

Руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд счет возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу (п.3 ст.1175 ГК РФ).

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» реорганизовано в форме преобразования в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как ПАО «Совкомбанк».

ПАО КБ «Восточный» 14.02.2022 реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО4 07.07.2013 заключен кредитный договор № (№), согласно которомуФИО4 предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. сроком до востребования.

Данный договор является кросс-продуктом, оформленным дополнительно к договору № от 07.07.2013.

Заявление ФИО4 на кредитование по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ содержится в основном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно общим условиям кредитования счета к Договору комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО КБ «Восточный» п.4.10 срок окончания расчета по договору кредитования определяется моментом востребования Кредитной задолженности Банком.

В рамках кредитного договора была подключена программа страхования заемщика ФИО4

ФИО4 был включен в список застрахованных лиц по договору страхования от несчастного случая и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ и являлся застрахованным лицом с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт ПАО КБ «Восточный». Страховая премия за страхование ФИО4 была уплачена страхователем страховщику.

В соответствии с п.1.5 договора страхования от несчастного случая и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что право на получение страховой выплаты принадлежит страхователю, являющемуся выгодоприобретателем в части неисполненнного денежного обязательства застрахованного по кредитному договору на дату наступления страхового случая, не более страховой суммы. Выгодоприобретатель указан в п.4 заявления на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «Восточный», а именно Банк (страхователь).

Банк исполнил свои обязательства по договору, предоставив заемщику кредиты, что подтверждается выпиской по счетам.

Однако задолженность по кредитному договору им не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО4умер. Обязательства по возврату кредита остались неисполненными.

Ответчиком являются супруга ФИО4 – ФИО1, наследник по закону первой очереди, которая приняла наследство после смерти супруга, обратившись к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследнику заемщика.

ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на <данные изъяты> долю здания-жилого дома, кадастровый №, расположенного по адресу: <адрес>(кадастровая стоимость <данные изъяты> руб.), на земельный участок с кадастровый номером №, расположенного по адресу: <адрес>(кадастровая стоимость <данные изъяты> руб.), что подтверждается копией наследственного дела.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 2 статьи 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статьи 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По правилам п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

ФИО1 приняла наследство после смерти супруга – заемщика ФИО4, в связи с чем у банка возникли основания для возложения на нее обязанности по оплате кредитной задолженности наследодателя по правилам ст. 1175 ГК РФ.

При таких обстоятельствах, учитывая, что на момент смерти обязательства ФИО4 по кредитному договору в полном объеме не были исполнены, наследником, принявшим наследство после смерти супруга, является ФИО1, с которой должно быть произведено взыскание кредитной задолженности.

После смертиФИО4наследник ФИО1 кредит и проценты за пользование кредитными средствами не оплачивала.

Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является сумма в размере 54580,26 руб., состоящая из: 36248,15 руб. - задолженность по основному долгу, 18332,11 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес наследника ФИО4 направлялось уведомление о наличии просроченной задолженности по кредитному договору.

АО «<адрес>Страхование» сообщило, что уведомлений о событии, имеющем признаки страхового случая в отношении ФИО4, ни от Страхователя, ни от каких-либо других лиц не поступало, страховые выплаты не проводились.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд 30.08.2022 с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

Однако судом установлено и подтверждено материалами дела, что кредитные договоры являлись до востребования, т.е. без даты их окончательного исполнения, то обращение Банка в суд следует признать датой востребования суммы долга по заявленным кредитным обязательствам.

Суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований и удовлетворении требований в части, исключив из расчета период с 30.08.2013 по 29.08.2019 в связи с пропуском срока исковой давности в отношении указанных периодов. Определяя размер данной задолженности, применяя срок исковой давности, суд исходит из представленного истцом предполагаемого расчета задолженности по кредитному договору и применения срока исковой давности за период с 30.08.2019 по 20.07.2020 находя его верным, в размере 47481,83 руб.(36248,15 руб. сумма задолженности основного долга + задолженность по процентам 11233,68 руб.)

При таких обстоятельствах требования истца к ответчику с учетом применения срока исковой давности и информационного расчета, подготовленного истцом, подлежат частичному удовлетворению в размере 47481,83 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поэтому с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в суд в размере по 1624,45 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, СНИЛС №, в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитной карте за период с 30.08.2019 по 20.07.2020 в размере 47481,83 руб., госпошлину в размере 1624,45 руб., а всего 49106,28 руб.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в остальной части отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 27 декабря 2022 г.

Председательствующий