Решение по делу № 2-6553/2023 от 17.10.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины.

Дело № 2-6553/2023

УИД 65RS0001-01-2023-006586-18

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2023 года город Южно-Сахалинск

Южно-Сахалинский городской суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Ли Э.В.,

при секретаре судебного заседания Панковой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

14 июля 2023 года истец акционерное общество «Газпромбанк» (далее – АО «Газпромбанк», Банк) обратилось в суд с данным исковым заявлением к ответчику ФИО, указав следующие обстоятельства. 10 июля 2020 года между истцом, как кредитором, и ФИО, как заемщиком, заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в размере 450 000 рублей сроком до 20 июля 2027 года под <данные изъяты>. Истец исполнил обязательства по выдаче кредита путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Вместе с тем, ответчик взятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом. По состоянию на 19 мая 2023 года за ответчиком образовалась задолженность в общей сумме 748 845 рублей 40 копеек, из которых: основной долг – 428 069 рублей 83 копейки, проценты – 28 570 рублей 41 копейка, проценты на просроченный основной долг – 712 рублей 78 копеек, 272 315 рублей 92 копейки – пени за просрочку возврата основного долга и 19 176 рублей 46 копеек – пени за просрочку возврата процентов. В связи с чем, АО «Газпромбанк» просит суд расторгнуть кредитный договор № от 10 июля 2020 года, взыскать с ФИО задолженность по кредитному договору в размере 748 845 рублей 40 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 688 рублей 45 копеек, а также пени по ставке <данные изъяты> за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 20 мая 2023 года по дату расторжения договора.

Стороны в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, представитель истца при подаче иска просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Направленная ответчику судебная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения ввиду неявки адресата по извещению, подтверждение прочтения сообщения, направленного по указанной в договоре электронной почте, отсутствует, на телефонные звонки не отвечает.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) уведомления, извещения или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что ответчик в установленном порядке был извещен о месте и времени рассмотрения дела с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в пунктах 63, 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой ГК РФ». Об уважительных причинах не явки ответчик не сообщил, об отложении рассмотрения дела не просил.

Руководствуясь ст.167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд находит возможным, приступить к рассмотрению дела в отсутствие сторон

Изучив материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Положениями ст.309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 10 июля 2020 года между АО «Газпромбанк», как кредитором, и ФИО, как заемщиком, заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 450 000 рублей на срок до 20 июня 2027 года под 15,5% годовых (пункты 1-4 Индивидуальных условий договора).

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком аннуитетными платежами 20 числа каждого текущего календарного месяца. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный на дату подписания Заемщиком настоящих Индивидуальных условий составляет 8870 рублей.

На основании п.12 Индивидуальных условий договора, в случае неисполнения заемщиком обязательств, Банк вправе потребовать уплаты пени в размере:

- 20% годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям кредитного договора проценты за пользование начисляются), начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательства по возврату кредита либо уплате процентов;

- 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательства (если по условиям кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются), начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями кредитного договора должен быть возвращен заемщиком в полном объеме, по дату фактического исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате.

Исполнение Банком обязательства по предоставлению ответчику суммы кредита подтверждается выпиской из лицевого счета, согласно которой 10 июля 2020 года на счет ФИО зачислены денежные средства в размере 450 000 рублей.

В соответствии с положениями ст. 807 ГК РФ с момента передачи истцом суммы кредита Заемщику данный кредитный договор считается заключенным.

Из искового заявления и расчета задолженности следует, что с марта 2021 года ответчик допустил просрочку исполнения кредитный обязательств.

Согласно расчету истца, задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на 19 мая 2023 года составляет 748 845 рублей 40 копеек, из которых: основной долг – 428 069 рублей 83 копейки, проценты – 28 570 рублей 41 копейка, проценты на просроченный основной долг – 712 рублей 78 копеек, 272 315 рублей 92 копейки – пени за просрочку возврата основного долга и 19 176 рублей 46 копеек – пени за просрочку возврата процентов.

Данный расчет задолженности, проверен судом, является арифметически правильным и соответствующим условиям кредитного договора.

В свою очередь, согласно положениям ст.330, п.1 ст.333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 1 ст. 9.1 Закона о банкротстве для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей данной статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

Постановлением Правительства РФ от 28 марта 2022 года № 497 введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Также согласно п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на лицо, которое отвечает требованиям, установленным актом Правительства Российской Федерации о введении в действие моратория, распространяются правила о моратории независимо от того, обладает оно признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет.

В соответствии с п. 3 ст. 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый п. 1 ст. 63 Закона о банкротстве).

Таким образом, из буквального толкования вышеуказанных норм и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, следует, что мораторий вводится в отношении практически всех юридических и физических лиц, включая индивидуальных предпринимателей, независимо от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества или нет.

Таким образом, начисление неустойки в период с 01 апреля 2022 года по 30 сентября 2022 года является неправомерным.

В связи с чем, размер пени за просрочку возврата кредита составит 192 266 рублей 93 копейки, в том числе за период с 24 августа 2021 года по 27 марта 2022 года – 92 463 рубля 08 копеек (428 069,83 рублей ? 216 дней ? 0.1%), за период с 01 октября 2022 года по 19 мая 2023 года – 98 884 рубля 13 копеек (428 069,83 рублей ? 231 дня ? 0.1%).

Размер пени за просрочку уплаты процентов составит 13 833 рубля 83 копейки, в том числе за период с 24 августа 2021 года по 27 марта 2022 года – 6171 рубль 21 копейка (28 570,41 рублей ? 216 дней ? 0.1%), за период с 01 октября 2022 года по 19 мая 2023 года – 6599 рублей 76 копеек (28 570,41 рублей х 231 день х 0,1%).

При этом суд находит исчисленную Банком неустойку в общей сумме 206 100 рублей 76 копеек несоразмерной нарушенному обязательству в размере 456 640 рублей 24 копейки (основной долг и проценты), что составляет 45%, в связи с чем, с учетом периода допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства снижает заявленную Банком неустойку до 150 000 рублей.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в общей сумме 607 353 рубля 02 копейки (428 069 рублей 83 копейка + 28 570 рублей 41 копейка + 712 рублей 78 копеек + 150 000 рублей).

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора.

В соответствии со ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что 21 июля 2021 года истцом в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном возврате задолженности, расторжении кредитного договора, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.

Поскольку сроки исполнения, являющиеся существенным условием соглашения, нарушены ответчиком, суд полагает требование истца о расторжении соглашения № от 10 июля 2020 года обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В этой связи также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика пени по ставке <данные изъяты> за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 20 мая 2023 года по дату расторжения договора, а именно – дату вступления решения в законную силу.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ФИО в пользу АО «Газпромбанк» подлежит взысканию уплаченная последним при подаче иска государственная пошлина в размере 16 688 рублей 45 копеек по платежному поручению от 29 июня 2023 года №.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 10 июля 2020 года между акционерным обществом «Газпромбанк» и ФИО.

Взыскать с ФИО (паспорт серии <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «Газпромбанк» (№) задолженность по кредитному договору от 10 июля 2020 года № размере 607 353 рубля 02 копейки и расходы по уплате государственной пошлины в размере 16 688 рублей 45 копеек, всего 624 041 рубль 47 копеек.

Взыскать с ФИО в пользу акционерного общества «Газпромбанк» неустойку за нарушение сроков исполнения обязательств по договору от 10 июля 2020 года № по ставке в размере 0,1% в день за период с 20 мая 2023 года по дату вступления решения в законную силу:

- начисленную на сумму фактического остатка просроченного основного долга в размере 428 069 рублей 83 копейки;

- начисленную на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом в размере 28 570 рублей 41 копейка.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Газпромбанк» к ФИО – отказать.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Южно-Сахалинский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий судья Э.В. Ли

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий судья Э.В. Ли