Дело № 2-308/2022
РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
28 июня 2022 года городской округ город Бор
Борский городской суд Нижегородской области в составе: председательствующего судьи Копкиной И.Ю., при ведении протокола помощником судьи Малгиной И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирского отделения № к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирского отделения № к ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога,
по иску Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество,
Установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирского отделения № обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с него задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 915 960,09 рублей, в т.ч.: просроченные проценты – 48 898,17 руб., просроченный основной долг – 1 866 536,05 руб., неустойка за просроченный основной долг – 185,66 руб., неустойка за просроченные проценты – 340,21 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 779,80 рублей. Также ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирского отделения № обратился в суд с самостоятельным иском к ответчику ФИО1 об обращении взыскания на предмет залога, путем продажи с публичных торгов, квартиры, назначение: жилое, этаж №, общей площадью 87,00 кв.м, находящейся по адресу: , 15 микрорайон, , КН №, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 3 810 000, 00 рублей, принадлежащую ФИО1, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей. Определением Борского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ гражданские дела по данным искам объединены в одно производство. В обоснование исков истец указал, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ с учетом Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека» выдало кредит ФИО1 в сумме 2 232 080,50 руб. на срок 196 месяцев под 9,5% годовых. Кредит выдавался на приобретение объекта недвижимости, а именно: квартиры, назначение: жилое, этаж №, общей площадью 87,00 кв.м, находящейся по адресу: , 15 микрорайон, , КН №. Согласно п.17 Индивидуальных условий Кредитного договора, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет по вкладу №, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составляет 1 915 960,00 руб. В обеспечение исполнения обязательств Заемщиком, предусмотренного условиями кредитного договора, Банком было принято в залог недвижимое имущество, ипотека в силу закона, вышеуказанная квартира. Согласно кредитной документации залоговая стоимость предмета залога согласована сторонами с учетом поправочного коэффициента в размере 0,9 и определена в размере 3 810 000,00 руб. Банк полагает возможным определить начальную продажную цену предмета залога в размере, согласованной залоговой стоимости. Третье лицо ФГКУ «Росвоенипотека» обратилось с самостоятельными требованиями о расторжении договора целевого жилищного займа от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного с ФИО1, взыскании денежных средств в размере 2 123 753,52 руб., в т.ч. 1 868 034,38 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательства по ипотечному кредиту; 241 018,54 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,25% со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 14 700,60 руб. – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (пп «в» п.85 Правил). Также просит взыскать проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,25% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности (п.76 Правил, п.8 Договора ЦЖЗ); пени в размере 0,1% от суммы остатка излишне перечисленных денежных средств, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу (п.85 Правил); произвести взыскание, в т.ч. путем обращения взыскания на заложенное имущество, а именно – жилое помещение, расположенное по адресу: , 15 микрорайон, , общей площадью 87 кв.м, состоящее из 3-х комнат, расположенное на 16-м этаже, кадастровый номер №, принадлежащего на праве собственности ФИО1, установив начальную продажную цену заложенного имущества по итогам проведенной судебно-оценочной экспертизы, способ реализации – путем продажи с публичных торгов. В обоснование иска указали, что на основании п.2 ст.14 ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный займ предоставлялся на погашение первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения по договору купли-продажи в собственность ФИО1 с использование ипотечного кредита по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, выданного ПАО Сбербанк, находящегося по адресу: , 15 микрорайон, , общей площадью 87 кв.м, состоящее из 3-х комнат, расположенное на 16-м этаже, кадастровый номер №, за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 1 057 919,38 руб.; на погашение обязательств перед истцом по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п.4 ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ, п.54 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № (с изменениями и дополнениями), п.4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» и у ПАО Сбербанк с даты государственной регистрации права собственности на квартиру. Ипотека в пользу Российской Федерации в лице ФГКУ «Росвоенипотека» должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ДД.ММ.ГГГГ за номером регистрации 7:24:0304014:2165-72/50/2018-13. Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в которой ответчик проходил военную службу, именной накопительный счет ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ с датой возникновения основания для исключения из реестра (дата исключения из списков части) – ДД.ММ.ГГГГ, без права на использование накоплений (с начислением процентов). В случае увольнения с военной службы участник НИС обязан уведомить уполномоченный орган (ФГКУ «Росвоенипотека») о факте своего увольнения в течение 5 рабочих дней со дня издания соответствующего приказа и сообщить полный почтовый адрес для направления материалов по взаиморасчетам с уполномоченным органом (п.74 Правил). В виду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него основания для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п.79 Правил, ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. График возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа, направляется по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы (п.79 Правил). Каких-либо сообщений с указанием иного адреса для направления материалов от ФИО1 в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступало. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по возврату задолженности по договору ЦЖЗ ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по платежам. Указано, что на сумму просроченных платежей начисляются пени. Заемщик предупрежден, что в случае невозврата задолженности более 6-ти месяцев Учреждение будет вынуждено обратиться в суд для взыскания всей задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество. Погашение задолженности согласно графику, ФИО1 в настоящее время не производит. На основании п.89 Правил, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика, уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга, что и было сделано ФГКУ «Росвоенипотека». В судебное заседание представитель истца, извещенный о дате и месте судебного разбирательства, не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, отбывает наказание в ИК-11 ГУФСИН России по с ДД.ММ.ГГГГ, о рассмотрении дела с его участием не просил, воспользовался своим правом ведения дела через представителя С., действующую по доверенности, которая в суд не явилась. Третье лицо – представитель ФГКУ «Росвоенипотека», извещенный о дате и месте судебного разбирательства, в суд не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу:
Отношения, связанные с формированием, особенностями инвестирования и использования средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих регулируются Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих". Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (далее НИС) это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение (п. ст.3 ФЗ № 117-ФЗ).
В соответствии с п.1 Указа Президента Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, возложены на Министерство обороны Российской Федерации. Во исполнение Указа Президента Российской Федерации для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации (п.1 постановления Правительства Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих»). Участниками НИС являются военнослужащие – граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п.2 ст.3 ФЗ № 117-ФЗ). Согласно пункту 15 статьи 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 76-ФЗ "О статусе военнослужащих" военнослужащим-гражданам, проходящим военную службу по контракту и в соответствии с Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" являющимся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, выделяются денежные средства на приобретение или строительство жилых помещений в порядке и на условиях, которые установлены федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Исходя из положений пункта 2 части 1 статьи 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" целевой жилищный заем предоставляется для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу). В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 11 названного Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом. Основания для возврата предоставленного целевого жилищного займа определены в пункте 4 статьи 13 и пункте 2 статьи 15 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих". По смыслу приведенных правовых норм долговые обязательства по возврату целевого жилищного займа могут возникнуть у граждан, проходящих военную службу по контракту и являющихся участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, только в установленных законом случаях. Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона и иных правовых актов. В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом. В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для договора займа, если иное не установлено законом или не вытекает из существа кредитного договора.
В силу ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п.1 ст.330 и ст.331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора в размере.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 с учетом Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредита «Военная ипотека» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит на сумму 2 232 080,62 рублей под 9,5% годовых на срок 198 ежемесячных Аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей, для приобретение объекта недвижимости – квартиры, общей площадью 86 кв.м, находящейся по адресу: , 15 микрорайон, . Согласно п.8 Кредитного договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со Специального счета «Военная ипотека» №.8ДД.ММ.ГГГГ.1833007/31 (Специальный счет «Военная ипотека») либо со счета Заемщика или третьего лица, открытого у Кредитора в случаях, предусмотренных Общими условиями кредитования. Согласно п.9 Кредитного договора в обязанность заемщика также входило заключить договор об открытии счета для зачисления и погашения кредита – Счета кредитования/Специального счета «Военная ипотека»/Счета. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору Заемщик предоставляет Кредитору залог объекта недвижимости, указанного в п.11 Договора, который будет находиться в ипотеке у Кредитора и у Российской Федерации в лице Уполномоченного органа как последующего залогодержателя в силу закона с даты государственной регистрации права собственности Заемщика на Объект недвижимости. Залоговая стоимость Объекта недвижимости устанавливается в размере 100% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости Объекта недвижимости (пункт 10 Кредитного договора). Согласно п.17 Индивидуальных условий Кредитного договора, выдача кредита была произведена путем зачисления денежных средств на счет по вкладу №, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.3.1 Общих условий Кредитного договора Заемщик обязался производить погашение кредита ежемесячно Аннуитетными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита/первой части кредита (при отсутствии в календарном месяцев Платежной даты – в последний календарный день месяца). По условиям п.3.3 Общих условий кредитного договора (п.12 Индивидуальных условий кредитования) в случае несвоевременного внесения (перечисления) платежа в погашение кредита и/или уплаты за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности по Кредитному договору (включительно). Согласно условий п.4.5 Общих условий Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Судом также установлено и подтверждается материалами дел, что ДД.ММ.ГГГГ между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1 был заключен договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения и погашения обязательств по ипотечному кредиту в размере 1 057 919,38 рублей для уплаты первоначального взноса в целях приобретения по договору купли-продажи в собственность вышеуказанного жилого помещения. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика перед Заимодавцем в рамках настоящего договора является ипотека вышеуказанного жилого помещения, возникающая у Заимодавца и Кредитора в силу закона с даты государственной регистрации прав собственности Заемщика на жилого помещение (п.4 Договора). Погашение целевого жилищного займа осуществляется ответчиком в случаях и порядке, которые установлены Федеральным законом и Правилами (п.6 Договора ЦЖЗ). Факт исполнения Заимодавцами своих обязательств подтверждается заключенным договором купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств Банка от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.56-59 т.2) и выпиской из ЕГРН о регистрации права собственности ФИО1 на квартиру по адресу: , 15 микрорайн, (л.д.98-102 т.2). Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. В настоящее время за ответчиком в соответствии с расчетом образовалась просроченная задолженность. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 915 960,00 руб., в том числе: просроченные проценты – 48 898,17 руб., просроченный основной долг – 1 866 536,05 руб., неустойка за просроченный основной долг – 185,66 руб., неустойка за просроченные проценты – 340,21 руб. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено. Возражений относительно имеющейся задолженности и ее размера стороной ответчика суду не представлено, как не представлено и доказательств в обоснование возражений. Расчет задолженности судом проверен и признан верным, контррасчет стороной ответчика суду не представлен, в связи с чем, суд удовлетворяет заявленные требования Банка о расторжении кредитного договора и взыскании образовавшейся задолженности. Также судом установлено, что именной накопительный счет ответчика ФИО1 закрыт ДД.ММ.ГГГГ на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с даты возникновения основания для исключения - ДД.ММ.ГГГГ При этом на дату закрытия именного накопительного счета у ФИО1 образовалась задолженность перед ФГКУ «Росвоенипотека» по договору целевого жилищного займа на суму 1 868 034 руб.38 коп. В соответствии с п.8 Договора ЦЖЗ, в случае, если заемщик уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 ст.10 Федерального закона № 117-ФЗ, целевой жилищный займ подлежит возврату в порядке, установленном Правилами. Согласно пунктам 75-76 Правил, в случае, если участник уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1,2 и 4 статьи 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. В случае, если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1,2 и 4 ст.10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д» - «з», «л», и «м» пункта 1, подпунктами «в» - «е.2» и «з» - «л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе», уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно. В виду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (ДД.ММ.ГГГГ) и отсутствия у него основания для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п.79 Правил, ответчику ДД.ММ.ГГГГ был направлен график возврата задолженности, с получением которого он обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет. График возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа, направляется по адресу нахождения жилого помещения, приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы (п.79 Правил). Каких-либо сообщений с указанием иного адреса для направления материалов от ФИО1 в ФГКУ «Росвоенипотека» не поступало. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по возврату задолженности по договору ЦЖЗ ДД.ММ.ГГГГ заемщику было направлено уведомление о наличии просроченной задолженности по платежам. Указано, что на сумму просроченных платежей начисляются пени. Заемщик предупрежден, что в случае невозврата задолженности более 6-ти месяцев Учреждение будет вынуждено обратиться в суд для взыскания всей задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество. Погашение задолженности согласно графику, ФИО1 в настоящее время не производит. Согласно п.8 Договора ЦЖЗ проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения основания для исключения ответчика из реестра участников НИС. Согласно подпункту «в» пункта 85 Правил при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 составляет 2 123 753,52 руб., в том числе: 1 868 034,38 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательства по ипотечному кредиту; 241 018,54 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,25% со дня увольнения ответчика с военной службы – ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 14 700,60 руб. – пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (пп «в» п.85 Правил). Сумма задолженности и начисленных процентов и пени по целевому жилищному займу подтверждается документально (т.2 л.д.86-88). Доказательств в соответствии со ст.56 ч.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в обоснование возражений относительно суммы задолженности стороной ответчика также не представлено, в связи с чем, суд находит требования ФГКУ «Росвоенипотека» в части расторжения договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО1 и взыскании задолженности, а также процентов и пени предусмотренных договором и Правилами обоснованными, в связи с чем, суд взыскивает проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,25% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу (1868 034,38 руб.) , начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения ДД.ММ.ГГГГ, что составляет 127 640 рублей 52 копейки и пени в размере 0,1% от суммы остатка излишне перечисленных денежных средств, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вынесения решения, что составляет 106 824 рубля 53 копейки. В силу ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами. Согласно ч.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В соответствии с п.п.1, 2 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии со статьей 1 Закона об ипотеке по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом (пункт 1). Абзац первый статьи 2 Закона об ипотеке предусматривает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом в пункте 1 статьи 5 Закона об ипотеке указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права, на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе земельные участки, за исключением земельных участков, указанных в статье 63 настоящего Закона, жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат. В соответствии с пунктом 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 Закона об ипотеке требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В данном случае как ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирского отделения №, так и ФГКУ «Росвоенипотека» просят обратить взыскание на предмет залога – жилое помещение: квартиру, расположенную по адресу: , 15 микрорайон, . Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по ходатайству представителя ФГКУ «Росвоенипотека» по делу была назначена судебная товароведческая экспертиза для определения рыночной стоимости жилого помещения – квартиры, на которую просят истец и третье лицо обратить взыскание. Согласно заключению эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненного экспертом ООО «Приволжский центр оценки» рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: , 15 микрорайон, , с учетом округления, составляет 3 660 000 рублей (т.2 л.д.179-217). Поскольку имело место быть не исполнение ответчиком ФИО1 взятых на себя кредитных обязательств, в связи с чем, суд требования о расторжении кредитного договора и договора целевого жилищного займа со взысканием задолженностей по ним удовлетворил, то кредиторы имеют право на обращение взыскания на заложенное имущество. При этом требования ФГКУ «Росвоенипотека» подлежат удовлетворению после удовлетворения требований ПАО Сбербанка. Пунктом 2 статьи 54 Закона об ипотеке предусмотрено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Таким образом, Законом об ипотеке установлены императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества, поэтому начальную продажную цену недвижимого имущества суд определяет, исходя 80% рыночной стоимости, определенной в заключение эксперта, что составляет 2 928 000,00 рублей.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ). Согласно абзацу второму ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам.
Правила распределения судебных расходов между сторонами определены в ст.98 ГПК РФ.
В соответствии с ч.1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Поскольку требования ПАО Сбербанк удовлетворены, суд в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ взыскивает с ответчика госпошлину в размере 29 779,80 рублей (23 779,80 + 6 000). Также суд взыскивает с ответчика ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 19 991,10 рубль, на основании ч.1 ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. Также ООО «Приволжский центр оценки» заявлено ходатайство о взыскании расходов по проведению экспертизы в размере 12 000 рублей, которые подлежат удовлетворению.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирского отделения №, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирского отделения № и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирского отделения № задолженность по кредитному договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 1 915 960,09 рублей (один миллион девятьсот пятнадцать тысяч девятьсот шестьдесят рублей 09 копеек), в т.ч.: просроченные проценты – 48 898,17 рублей, просроченный основной долг – 1 866 536,05 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 185,66 рублей, неустойка за просроченные проценты – 340,21 рублей. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, назначение: жилое, этаж №, общей площадью 87,00 кв.м, КН №, находящейся по адресу: , 15 микрорайон, , установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 928 000, 00 рублей, путем продажи с публичных торгов. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Западно-Сибирского отделения № судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 29 779,80 рублей (двадцать девять тысяч семьсот семьдесят девять рублей 80 копеек). Расторгнуть договор целевого жилищного займа №, заключенный между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1. Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2 123 753,52 рубля (два миллиона сто двдцать три тысячи семьсот пятьдесят три рубля 52 копейки) в т.ч. 1 868 034,38 руб. – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной третьим лицом, в счет погашения обязательства по ипотечному кредиту; 241 018,54 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ; 14 700,60 руб. – за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения ФГКУ «Росвоенипотека» проценты за пользование целевым займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 640 рублей 52 копейки (сто двадцать семь тысяч шестьсот сорок рублей 52 копейки). Производить начисление процентов за пользование целевым жилищным займом, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 7,25% годовых на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу (1 868 034,38 руб.), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения ФГКУ «Росвоенипотека» пени за пользование целевым займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 824 рубля 53 копейки (сто шесть тысяч восемьсот двадцать четыре рубля 53 копейки). Производить начисление пени в размере 0.1% от суммы остатка излишне перечисленных денежных средств, за каждый день просрочки, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, назначение: жилое, этаж №, общей площадью 87,00 кв.м, КН №, находящейся по адресу: , 15 микрорайон, , установив начальную цену продажи предмета залога в размере 2 928 000, 00 рублей, путем продажи с публичных торгов. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований ПАО Сбербанка. Взыскать с ФИО1 в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 19 991 рубль 10 копеек (девятнадцать тысяч девятьсот девяносто один рубль 10 копеек). Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Приволжский центр оценки» расходы по проведению экспертизы в размере 12 000 рублей (двенадцать тысяч рублей). Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Борский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья - И.Ю.Копкина