УИД 70RS0004-01-2023-001845-86

Дело № 2-1875/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 мая 2023 года Советский районный суд города Томска в составе

председательствующего судьи Цыгановой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Жаворонковой В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО), Банк, истец) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 643912,01 руб., из которых: 597790,40 руб. – основной долг, 45127,69 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 319,22 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 674,70 руб. – пени по просроченному долгу; возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 9639 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 817 757 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование Кредитом 12,2 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляется ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 817 757 руб. Вместе с тем, ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договор. До настоящего момента требование Банка не исполнено, в связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

Истец Банк ВТБ (ПАО), извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своих представителей не направил, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителей.

Ответчик ФИО1 извещался о судебном заседании путем направления корреспонденции по адресу регистрации, корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения, в связи с уклонением адресата от получения извещений, кроме того, ответчик извещался о времени и месте судебного заседания посредством телефонной связи, однако ответчик не ответил на звонки.

Как предусмотрено частью 1 статьи 165.1 ГК РФ риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно разъяснениям в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Поскольку, в материалы дела не представлено доказательств того, что, ответчик, действуя разумно и добросовестно, столкнулся с обстоятельствами, препятствующими своевременному получению корреспонденции, и наличия условий, ограничивающих возможность совершения соответствующих юридических действий, суд приходит к выводу, что ответчик должным образом вопросом о поступающей на его адрес корреспонденции не интересуется, в связи с чем признает ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела.

Кроме того, информация о дате и времени рассмотрения дела размещается на официальном сайте Советского районного суда г.Томска в сети Интернет, что свидетельствует о принятии судом всех необходимых мер для извещения ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № посредством его подписания в личном кабинете клиента Банка ВТБ (ПАО), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 817757 руб., на срок 60 месяцев, с процентной ставкой 12,838 % годовых.

Настоящий Кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условия) и Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным на дату подписания Индивидуальных условий.

В подтверждение подписания кредитного договора в личном кабинете клиента Банка ВТБ (ПАО) истцом представлен электронный протокол операций безбумажного подписания.

Факт заключения договора, либо иных существенных условий договора ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Порядок предоставления кредита установлен п. 3 Общих условий потребительского кредита в Банке ВТБ (ПАО) и предусматривает, в том числе, что кредит предоставляется в безналичной форме путем перечисления всей суммы Кредита на счет, открытый на имя Заемщика в Банке, указанный в Индивидуальных условиях Договора. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на Счет.

В п. 17 Индивидуальных условий указан банковский счет № для предоставления кредита – №.

Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет № или счет для расчетов с использованием банковской карты в соответствии с Индивидуальными условиями договора (п. 18).

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ Банк предоставил ФИО1 кредит путем перечисления денежных средств в размере 817 757 руб. на счет заемщика, что подтверждается банковской выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору перед заемщиком, и с этого момента у заемщика ФИО1 возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

Согласно пп. 4.1.4 Общих условий погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется в соответствии с Графиком платежей по кредиту, в порядке, установленном пп. 4.2.1, 4.2.2, настоящих Общих условий и действующим законодательством РФ, аннуитетными платежами – ежемесячными равными (за исключением первого и последнего платежа в определенных случаях) платежами по Кредиту, включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту; сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения.

Согласно пп. 4.2.1 оплата Заемщиком ежемесячных аннуитетных платежей и последнего платежа осуществляется ежемесячно в число, указанное в п. 6 Индивидуальных условий Договора.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора сторонами согласованы количество платежей – 60; размер платежа (кроме первого и последнего) – 18273,31 руб.; размер первого платежа – 18273,31 руб.; размер последнего платежа – 18164,44 руб.; дата ежемесячного платежа – 26 число каждого календарного месяца; периодичность платежей – ежемесячно.

В судебном заседании установлено, что ФИО1, как заемщик денежных средств, ненадлежащим образом исполнял обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки возврата кредита и уплаты процентов им неоднократно нарушались, что привело к образованию просроченной задолженности.

В силу п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.1.1 Правил предусмотрено право банка потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

Заемщиком нарушено обязательство по погашению задолженности по кредиту, включая начисленные проценты, в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 643912,01 руб., из которых: 597790,4 руб. – основной долг, 45127,69 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 3192,24 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6747,01 руб. – пени по просроченному долгу.

Проверяя расчет истца и производя собственный расчет, суд руководствуется индивидуальными условиями, содержащими существенные условия предоставления кредита и устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом (12,838 %), платежную дату 26 число каждого календарного месяца, сумму аннуитетного платежа 18287,31 руб., которая должна была вноситься в счет погашения кредита ежемесячно (но не вносилась заемщиком своевременно), пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (п. 12), условия расчетов и платежей, а также п. 4.4.4 Общих условий, устанавливающих очередность списания денежных средств в счет погашения кредита.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей суд берет из представленной выписки по банковскому счету заемщика.

Представленный истцом расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом суд признает его арифметически верным, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и размере, указанные в отчетах по карте. Контррасчет ответчиком не представлен.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с Индивидуальными условиями (п. 12) в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств он обязуется уплачивать Банку неустойку в виде пени в размере 0,1 % процента в день от суммы невыполненных обязательств.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору, Банком начислены 3192,24 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 6747,01 руб. – пени по просроченному долгу.

На основании ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истцом снижен размер штрафных санкций до 10 % от общей суммы задолженности, в связи с чем, заявлена к взысканию неустойка в размере 319,22 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 674,7 руб. – пени по просроченному долгу.

До настоящего времени задолженность по вышеуказанному кредитному договору заемщиком не погашена, каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствия долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истцом обоснованно предъявлены настоящие требования, в связи с чем, иск Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 643912,01 руб., из которых: 597790,40 руб. – основной долг, 45127,69 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 319,22 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 674,70 руб. – пени по просроченному долгу, подлежит удовлетворению.

При разрешении вопроса о возмещении судебных расходов суд исходит из следующего.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления исходя из заявленной ко взысканию суммы задолженности уплачена государственная пошлина в размере 9639 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что исковые требования признаны судом обоснованными и удовлетворены в полном объеме, указанные судебные расходы подлежат с возмещению с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО6 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО7 (...) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН №) задолженность по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 643912,01 руб., из которых: 597790,40 руб. – основной долг, 45127,69 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 319,22 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 674,70 руб. – пени по просроченному долгу; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9639 руб.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Советский районный суд <адрес>.

Мотивированное решение составлено 24 мая 2023 года.

Председательствующий подпись Е.А. Цыганова

Подлинник решения подшит в дело № 2-1875/2023 в Советском районном суде г. Томска