Дело № 2-762/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.Череповец 24ноября 2022 года
Череповецкий районный суд Вологодской области в составе:
судьи Скородумовой Л.А.
при секретаре Березиной О.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
установил:
между ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО1(Заемщик) <дата> заключен кредитный договор № <№>,по условиям которого банк принял на себя обязательства по предоставлению заемщику кредита в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев под 10,75% годовых на приобретение квартиры с кадастровым номером <№>, расположенной по адресу: <данные изъяты>.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по указанному кредитному договору ФИО1 предоставил указанный объект недвижимости в залог банку в силу закона, оформлена закладная от <дата> (номер регистрации <№>).
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.
Между ПАО «Сбербанк России» и ООО «ДОМ.РФ» <дата> заключен договор купли-продажи закладной от <дата> (номер регистрации <№>).
Заемщиком неоднократно допускались просрочки по оплате кредита, чем нарушались условия договора.
В связи с систематическим неисполнением Заемщиком своих обязательств по договору, в адрес ответчика <дата> и <дата> направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
В установленный требованием срок задолженность Заемщиком не погашена.
Со ссылкой на неисполнение обязательств по возврату кредита, ООО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с настоящим иском.
Просило расторгнуть кредитный договор № <№> от <дата>; взыскать с ответчика в пользу ООО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № <№> от <дата>в размере 1496921,64 рублей, из которых: 963203,20 рублей – просроченная ссудная задолженность, 176383,15 рублей- просроченные проценты, 357335,29 рублей – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27684,61 рублей; обратить взыскание на предмет залога - квартиру с кадастровым номером <№>, расположенную по адресу: <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость в размере 1171800 рублей.
Представитель истца ООО «ДОМ.РФ» при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.
В судебное заседание ответчик ФИО1 при надлежащем извещении не явился.
Представитель третьего лицаУправления Росреестра по Вологодской области при надлежащем извещении о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился.
Суд, заслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.
Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В судебном заседании установлено и подтверждено документально, что между ПАО «Сбербанк России» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) <дата> заключен кредитный договор № <№>, по условиям которого банк принял на себя обязательства по предоставлению заемщику кредита в сумме <данные изъяты> рублей сроком на 180 месяцев под 10,75% годовых на приобретение квартиры с кадастровым номером <№>, расположенной по адресу: <данные изъяты>.
В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по указанному кредитному договору ФИО1 предоставил указанный объект недвижимости в залог в силу закона, оформлена закладная от <дата> (номер регистрации <№>).
Банк полностью выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства в сумме <данные изъяты> рублейзаемщику.
Между ПАО «Сбербанк России» и ООО «ДОМ.РФ» <дата> заключен договор купли-продажи закладной от <дата> (номер регистрации <№>).
Заемщиком неоднократно допускались просрочки по оплате кредита, чем нарушались условия договора.
В связи с систематическим неисполнением Заемщиком своих обязательств по договору, в адрес ответчика <дата> и <дата> направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.
В установленный требованием срок задолженность Заемщиком не погашена.
Доказательств, опровергающих, указанные обстоятельства, ответчиком суду не представлено, расчет задолженности не опровергнут.
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно пункту 4.3.4 Общих условий истец принял решение о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, известив об этом заемщика требованиями от <дата> со сроком для добровольного возврата кредита не позднее <дата> и от <дата>со сроком возврата кредита не позднее <дата>.
В соответствии со статьями 811, 819 ГК РФ и условиями заключенного договора банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся банку по договору.
Согласно положениям статьи 333 ГК РФ, если подлежащая к уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить ее размер.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Суд полагает размер заявленной к взысканию неустойки в размере 357335,29 рублей несоразмерной последствиям нарушения обязательства, с учетом размера задолженности, длительности допущенной ответчиком просрочки исполнения обязательства, что является основанием для снижения размера неустойки до 150000 рублей.
С учетом изложенного, исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору 963203,20 рублей – просроченная ссудная задолженность, 176383,15 рублей – просроченные проценты, 150 000 рублей – неустойка, основаны на законе и заключенном договоре и подлежат взысканию в указанном размере.
Согласно статье 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).
Согласно статье 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
В соответствии со статьей 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.
Согласно пункту 1 статьи 50 и пункту 2 статьи 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названныхв статьях 3 и 4настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
В соответствии с условиями кредитного договора № <№> от <дата> между залогодателем ФИО1 и залогодержателем ПАО «Сбербанк России» предметом ипотеки в силу закона является квартирас кадастровым номером <№>, расположенная по адресу: <данные изъяты>. Пунктом 10 кредитного договора установлена залоговая стоимость объекта недвижимости в размере 90% от его стоимости 1302000 рублей в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.
Таким образом, начальная продажная стоимость имущества, на которое следует обратить взыскание, определив способ его реализации с публичных торгов, составит 1171 800 рублей.
На основании статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.
С учетом изложенного, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.
Руководствуясь статьями 98, 194-198Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
расторгнуть кредитный договор № <№> от <дата>, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1
Взыскать с ФИО1 (паспорт <данные изъяты>) в пользу акционерного общества «ДОМ.РФ»задолженность по кредитному договору № <№> от <дата> в размере 963203,20 рублей – просроченная ссудная задолженность, 176383,15 рублей- просроченные проценты, 150 000 рублей – неустойка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 26647,93 рублей, всего взыскать 1316 234 (один миллион тристашестнадцать тысяч двести тридцать четыре) рубля28 копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество квартирус кадастровым номером <№>, расположенную по адресу: <данные изъяты>, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1171 800 рублей.
В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Череповецкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательное форме принято 29.12.2022.
Судья Л.А. Скородумова
Согласовано
Судья Л.А. Скородумова