24RS0031-01-2023-001040-86

Дело № 2-961/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Курагино 06 декабря 2023 года

Курагинский районный суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Романовой А.В.,

при ведении протокола помощником судьи Назимовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НАО «Первое клиентское бюро» (далее-НАО «ПКБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 14.12.2020 года между клиентом ФИО1 и ПАО «МТС-Банк» в простой письменной форме заключен кредитный договор № путем обращения ответчика с заявлением на получение кредита. В соответствии с Кредитным договором Банк предоставил Должнику денежные средства, а Должник обязался вернуть полученный Кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Денежные средства, полученные в Кредит, а так же проценты, начисленные на них, подлежат уплате Должником ежемесячно. Банк исполнил обязанность по предоставлению Кредита 14.12.2020 г., что подтверждается выпиской из лицевого счета/расчетом задолженности. Ответчик в нарушение ст. 309 ГК РФ не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита, неоднократно нарушал график возврата кредита и уплаты процентов, что подтверждается выпиской по счету Клиента/ расчетом задолженности. 19.11.2021 г. ПАО «МТС-Банк» уступил права (требования) по данному кредитному договору НАО «ПКБ», что подтверждается Договором об уступке прав (требований) №-ПКБ от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из Приложения № к Договору уступки прав (требований) №-ПКБ от 19.11.2021 г. НАО «ПКБ» 03.01.2022 г. направило должнику требование об исполнении кредитного договора в полном объёме в порядке п.2 ст. 811 ГК РФ, в течение месяца, с даты поступления указанного требования, должнику он обязан был выплатить все кредитные платежи. На дату уступки прав (требований) по кредитному договору задолженность ФИО1 в соответствии с приложением № 1 к договору об уступке прав (требований) перед взыскателем составляет 53 751,28 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу - 51 378,06 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитными средствами 1 573,22 руб., сумма задолженности по комиссии - 800 руб. Должник с даты приобретения взыскателем прав (требований) от ПАО «МТС-Банк» по кредитному договору до момента подачи заявления в суд не производил выплаты в счет погашения задолженности. Определением мирового судьи судебного участка № 150 в Курагинском районе Красноярского края от 19.08.2022 г. отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. Просили взыскать с ФИО2 в пользу НАО «Первое клиентское бюро», задолженность по основному долгу по кредитному договору № № в размере 51 378,06 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 1 573,22 руб., а так же задолженность по комиссиям в размере 800 руб. за период с 13 мая 2021 г. по 19 ноября 2021. в пределах сроков исковой давности, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 719,27 руб.

19.10.2023 г. определением Курагинского районного суда в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований привлечено ПАО «МТС Банк».

В судебное заседание представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности, не явился, будучи надлежащим образом, извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Представитель третьего лица ПАО «МТС Банк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом, извещен о времени и месте рассмотрения дела.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, будучи надлежащим образом, извещена о времени и месте рассмотрения дела. Направленные по месту регистрации ответчика судебные извещения вернулись в суд с отметкой почтового отделения «по истечении срока хранения».

По смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что граждане, несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Таким образом, суд считает извещение ответчика ФИО1 надлежащим.

Суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 ГК РФ и правилами об отдельных видах договоров.

Согласно ч. 1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что ответчиком 12.12.2020 года заполнено и представлено ОАО «МТС-Банк» заявление которым ФИО4 просит Банк предоставить Целевой экспресс-кредит на приобретение товаров и услуг, Тариф: Целевой экспресс-кредит на приобретение абонентского оборудования и прочих товаров в офисах продаж в розничной сети ОАО «Мобильные ТелеСистемы», сумма запрашиваемого кредита 64365,86 руб., на срок 729 дней, с открытием на ее имя текущего счета, с которого дала разрешение Банку ежемесячно производить списание ежемесячных платежей по Кредиту без ее дополнительного распоряжения (п.1.1.), дала согласие Банку, что право требования по заключенному Договору может быть уступлено Банком третьим лицам (п. 1.4.). Просила о заключении с ней Договора добровольного страхования клиентов финансовых организаций (п. 2.7.). Указанное заявление ФИО1 удостоверила личной подписью. Также подписью подтвердила точность и достоверность представленных в заявлении сведений.

Как следует из материалов дела, 12.12.2020 года между ПАО «МТС Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, с суммой кредита в размере 64365,86 руб. (п. 1 Индивидуальных условий), со сроком кредита 729 дней (п. 2 Индивидуальных условий) с процентной ставкой 8,14 % годовых (п. 3 Индивидуальных условий).

Из содержания п. 6 Индивидуальных условий потребительского кредита следует, что погашение кредита осуществляете путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей, количество ежемесячных платежей: 24, размер ежемесячного платежа: 2915,21 руб. Ежемесячный платеж подлежит уплате 13-ого числа каждого месяца. В случае если ближайшая дата Ежемесячного платежа до наступить а течение первых 20 (двадцати) календарных дней с даты выдачи Кредита, то первый Ежемесячный платеж осуществляется в дату Ежемесячного платежа в следующем месяце.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий сумма кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пени в размере 0,1 % от суммы промоченной задолженности за каждый день просрочки.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено право требования по заключенному Клиентом с Банком Договору может уступлено Банком третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Как следует из п. 14 Индивидуальных условий Клиент предлагает ПАО «МТС-Банк» заключить с ним в рамках Договора комплексного обслуживания («ДКО) Кредитный договор в соответствии с условиями Приложения № к ДКО (далее - Договор) и открыть текущий счет (счета) в соответствии с Заявлением. Согласие, Заявление, настоящие Индивидуальные условия, Общие условия комплексного обслуживания, и все приложения к нему, а также Тарифы, являются неотъемлемой частые ДКО. Подписывая настоящие Индивидуальные условия Клиент подтверждает, что ознакомлен со всеми вышеперечисленными документами.

Кроме этого 12.12.2020 года ФИО1 подписала согласие на заключении Договора комплексного обслуживания (далее - «ДКО») с ПАО «МТС-Банк» (далее - «Банк») путём присоединения в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ к Общим условиям комплексного банковского обслуживания физических яиц а ПАО «МТС-Банк» (Далее - «Общие условия комплексного обслуживания»), размещенным на сайте www.mtsbank.ru. Настоящее заявление, Общие условия комплексного обслуживания, и все приложения к нему являются неотъемлемой частью ДКО. Подписанием документа она подтвердила, что ознакомлена со всеми вышеуказанными документами, подтвердила, что получила ДКО в печатном виде. При заключении Договора комплексного обслуживания Банк подключает Клиента ко всем системам дистанционного банковского обслуживания (далее - «ДБО»), Клиент согласен на получение средств доступа к ДВО путём их направления Банком на Основной номер мобильного телефона, указанный в настоящем документе. Признала, что средства доступа, при использовании а системах ДБО являются аналогом ее собственноручной подписи с учётом положений ДКО.

Вышеназванными заявлением, согласием ФИО1 приняла на себя обязанность соблюдать условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «МТС-Банк», с условиями и Тарифами Банка ознакомлена и подписью засвидетельствовал согласие с ними.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязательства, вытекающие из условий кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310, 819 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Пункт 1 ст. 810 ГК РФ обязывает заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из расчета суммы задолженности следует, что с момента получения кредита ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

Ответчик так же не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок, платежи во исполнение кредитного договора производил не в полном объеме.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно заключительному счету, ответчик имеет задолженность по договору № образовавшуюся за период с 13.05.2021 г. по 19.11.2021 г. включительно, в размере 51 378,06 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 1 573,22 руб., а так же задолженность по комиссиям в размере 800 руб.

Ответчиком ФИО1 в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения кредитной задолженности в полном объеме не представлено.

При проверке расчета задолженности по договору судом не установлены противоречия с условиями договора. Расчет задолженности проверен судом, неточностей и арифметических ошибок судом не установлено, в связи, с чем суд считает его верным. Контррасчета ответчиком не представлено.

Таким образом, с ответчика ФИО1 подлежит к взысканию кредитная задолженность в сумме 53751,28 руб.

В силу пункта 1 и 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Право на получение неденежного исполнения может быть уступлено без согласия должника, если уступка не делает исполнение его обязательства значительно более обременительным для него.

Из устава Непубличного акционерного общества профессиональная коллекторская организация «Первое клиентское бюро», следует, что к ее видам деятельности относится, в том числе, приобретение прав требования по уступкам (цессии), а также последующая реализация приобретенных прав.

Согласно договора уступки прав требования (цессии) №-ПКБ от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «МТС - Банк» и Непубличное акционерное общество «Первое клиентское бюро» (НАО «ПКБ»), банк уступил НАО «ПКБ» право требования по кредитному договору <***>, заключенному с ответчиком на сумму 53751,28 руб.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

В заявлении-анкете, подписанной ответчиком, есть указание, что он ознакомлен и согласен с действующими Условиями.

Суд исходит из того, что уступка прав кредитора по кредитному договору банком юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит действующему законодательству.

Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", по смыслу данного Закона с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Действующее законодательство, в данном случае, не содержит предписания о возможности реализации прав кредитора по кредитному договору только кредитной организацией; при замене кредитора права ответчика не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору. Для ответчика не может иметь значение, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по кредитному договору.

16.03.2022 г. по заявлению НАО «ПКБ» мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

19.08.2022 г. указанный судебный приказ был отменен.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2 719 рублей 27 коп., что подтверждается платежными поручениями № 49813 от 14.02.2022 и № 117370 от 14.06.2023 г.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу НАО «ПКБ» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1812 руб. 54 коп.

Руководствуясь ст.ст. 193-198, 234-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 паспорт <...> в пользу Непубличного акционерного общества «Первое клиентское бюро» (ИНН: <***>) просроченную задолженность по кредитному договору № в размере 53751 руб. 28 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1812 руб. 54 коп., а всего 55 563 руб. 82 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения с указанием на обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Курагинский районный суд.

Председательствующий Романова А.В.

Мотивированное решение изготовлено и подписано 21.12.2023 года

Судья Романова А.В.