<данные изъяты>
№2-2879/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
17 ноября 2022 года г.Туймазы, РБ
Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:
председательствующего судьи Сосновцевой С.Ю.,
при секретаре Багнюк О.В.
рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.
УСТАНОВИЛ:
ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.
В обоснование указали: 26.02.2022 г. ПАО «АК БАРС» БАНК и Должник - ФИО1 (далее - заемщик, ответчик) заключили между собой Договор комплексного банковского обслуживания (далее - ДКБО). Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления Заемщику. Согласно ч.2 п.6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды (далее - Общие условия). Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа.
В соответствии с п. 2.1. Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые Банком и Заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами Кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ Сторонами были подписаны простой электронной подписью Индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил Ответчику - ФИО1 кредит в размере 813 800.00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 7.3 % годовых, Погашение кредита и уплат процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами.
Согласно Индивидуальным условиям, подписав Индивидуальные условия, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора.
На основании изложенного просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ по которому заемщиком является - ФИО1 ;Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК: задолженность по кредитному договору N9 № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере *27349,96 руб. включающую в себя: 801 723.52 руб. - сумму остатка основного долга, 25626,44 руб. - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (801 723.52 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 7.3 % годовых, уплаченную Банком государственную пошлину в размере 17473,49 руб.
На судебное заседание представитель истца ПАО « АК БАРС» Банк, не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.
Ответчик ФИО1 на судебное заседание не явилась, извещение возвращено в суд с отметкой почтового отделения «истек срок хранения».
В силу положений п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации, по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). В свою очередь, п.67 этого же Пленума закрепил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.
Таким образом, согласно ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца, извещенных о времени и месте рассмотрения дела.
Суд, исследовав материалы дела, считает иск ПАО «АК БАРС» Банк подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.
Согласно п. 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «АК БАРС» БАНК ФИО1 был заключен договор комплексного банковского обслуживания.
Условия ДКБО размещены на официальном сайте ПАО «АК БАРС» БАНК в публичном доступе, а также переданы для ознакомления Заемщику. Согласно ч.2 п.6 ДКБО в рамках комплексного обслуживания клиенту в числе прочего могут быть предоставлены услуги по кредитованию на потребительские нужды в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов на потребительские нужды (далее - Общие условия). Общие условия являются приложением к ДКБО и размещены вместе с последним для публичного доступа.
В соответствии с п. 2.1. Общих условий, Общие условия и отдельно подписываемые Банком и Заемщиком Индивидуальные условия в совокупности составляют условия заключаемого между сторонами Кредитного договора.
ДД.ММ.ГГГГ сторонами были подписаны простой электронной подписью Индивидуальные условия кредитования №, в соответствии с которыми ПАО «АК БАРС» БАНК предоставил ФИО1 кредит в размере 813 800,00 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 7.3 % годовых. Погашение кредита и уплат процентов осуществляется аннуитетными (равными) платежами.
Согласно Индивидуальным условиям, подписав Индивидуальные условия, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с ними, ознакомлен и согласен с Общими условиями, составляющими вместе условия заключаемого кредитного договора.
Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.
Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документ подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфно телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 149-ФЗ "Об информации информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающие электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписи: электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами и, соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.
Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите» (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если меж сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части статьи 5 настоящего Федерального закона.
В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от ДД.ММ.ГГГГ № ФЗ электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образ связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывают информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установлен! федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 с Закона об ЭП).
Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.
Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируй Договором банковского обслуживания.
В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электрон документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документа на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.
Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.
В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом заключен между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявлен» банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности.
Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком подписанного собственноручной подписью Клиента.
Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.
В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.
Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО
Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО
Из представленного расчета следует, что, задолженность по кредитному договору № от 26.02.2022г. составляет в размере 827349 рублей 96 копеек включающую в себя : 801723 рубля 52 копейки- сумма остаток основного долга, 25626 рублей 4 копейки- сумму процентов за пользование кредитом за период с 27.02.2022г. по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 801 723,52 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 7.3 % годовых,
Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору суд находит правильным, арифметически верным, не противоречащим нормам закона и соответствующим условиям заключенного договора.
Ответчиком опровергающие данный расчет задолженности по кредитному договору доказательства не представлены.
Также подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика процентов по кредитному договору № от 26.02.2022г. от суммы процентов за пользование кредитом за период с 27.02.2022г. по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 801 723.52 руб.) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 7.3 % годовых,
В соответствии с пунктом 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 13, согласно которому, в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.
Учитывая, что положения вышеприведенного кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку по нему, указанный кредитный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то суд приходит к выводу о том, что банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами от суммы основного долга по день полного погашения кредита.
Вследствие изложенного, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.
Наряду с требованием о взыскании кредитной задолженности, истец просит расторгнуть кредитный договор.
В п. 2 ст. 450 ГК РФ предусмотрено по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Из материалов дела следует, что досудебная претензия от ДД.ММ.ГГГГ о расторжении кредитного договора. Требование содержало условие о погашении суммы общей задолженности в срок не позднее 30 календарных дней с даты направления банком данного требования, требование ответчиком не исполнено, ответ на требование истцом не получен.
С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о расторжении кредитного договора № от 26.02.2022г заключенного между ПАО «АК БАРС» и ФИО1
Также, в силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «АК БАРС» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 17 473 рубля 49 копеек.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Иск ПАО «АК БАРС» Банк к ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № в пользу ПАО «АК БАРС» № задолженность по кредитному договору № от 26.02.2022г в размере 827349 рублей 96 копеек включающую в себя: 801723 рубля 52 копейки- сумма остатка основного долга, 25626 рублей 4 копейки- сумму процентов за пользование кредитом за период с 27.02.2022г. по ДД.ММ.ГГГГ.
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № в пользу ПАО «АК БАРС» (№) задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга 801 723.52 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу включительно судебного решения по настоящему делу по ставке 7.3 % годовых,
Расторгнуть кредитный договор № от 26.02.2022г заключенный между ПАО «АК БАРС» №) и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (№
Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р.( паспорт № пользу ПАО «АК БАРС№ расходы по оплате государственной пошлины в размере 17473 рубля 49 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Туймазинский межрайонный суд РБ.
Судья: С.Ю. Сосновцева
Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.