Копия
№
№ 2-964/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
22 сентября 2025 года г. Соль-Илецк
Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Ширяевой Н.С.,
при секретаре Коноваловой К.С.,
с участием представителя ответчика Бондаренко Н.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансового общество Стандарт» к ФИО1 ФИО5 о взыскании кредитной задолженности,
УСТАНОВИЛ:
ООО «СФО Стандарт» обратилось в суд с иском, указав, что 1 января 2024 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключены кредитные договоры (договоры займа) № о предоставлении кредитов (займов) на общую сумму 34 995 рублей. Обязательства по выдаче займов выполнены в полном объеме, однако должник обязательства по возврату долга и оплате процентов по кредиту не исполнил.
7 февраля 2025 года ООО «ПКО «Аскалон» и ООО МФК «ЭйрЛоанс» заключили договор цессии № 1, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «ПКО "Аскалон», которое в свою очередь по договору цессии № 0702-ЦАСК от 7 февраля 2025 уступило право требования истцу ООО «СФО Стандарт».
Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО Стандарт» задолженность по кредитным договорам № за период с 2 января 2024 года по 7 февраля 2025 года в размере 80 348,52 рублей, из которых: 34 995 рублей - основной долг, 45 353,52 рубля - проценты, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а также почтовые расходы в размере 91,20 рублей.
Представитель истца ООО «СФО Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом.
На основании изложенного и в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие участвующих в деле лиц.
Судом в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в интересах неявившегося ответчика к участию в деле привлечен адвокат.
Ответчику ФИО1 назначен адвокат Бондаренко Н.М., которая в судебном заседании исковые требования не признала, ввиду того, что позиция ответчика ей неизвестна.
Изучив материалы дела, заслушав объяснения представителя ответчика, суд приходит к следующему.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно статьям 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. При этом, кредитный договор, как и договор займа, считается заключенным с момента передачи денег заемщику (статья 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 1 января 2024 года между ООО МФК «ЭйрЛоанс» (далее - общество) и ФИО1 заключены кредитные договоры (договоры займа) № с лимитом кредитования 15 000 рублей по договорам № №, с лимитом кредитования 4 995 рублей по договору № (пункт 1 индивидуальных условий договора), под 292,000% годовых (пункт 4 договора), срок действия договоров - до полного исполнения сторонами своих обязательств, срок возврата - на 180 день со дня предоставления денежных средств.
Графиком платежей, отраженным в пункте 6 индивидуальных условий договоров потребительского займа, обязательства предусматривают внесение ежемесячных платежей, датой последнего платежа по кредитам является - 29 июня 2024 года. Платежи по кредиту включают в себя сумму основного долга и процентов за пользование кредитом.
При этом заемщик при заключении договора ознакомился, принял и согласился с Общими условиями договоров потребительского займа, обязался их соблюдать, что указано в пункте 14 индивидуальных условий договоров потребительского займа.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, документ исходит от стороны по договору.
Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственной подписи допускается в случаях и порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашениями сторон (пункт 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Так, согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает формирования электронной подписи определенным лицом. В соответствии с пунктом 1 Федерального закона № 63-ФЗ порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия с ней.
Согласно части 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
В силу пункта 14 статье 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственной подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, том числе сети «Интернет».
При заключении договоров займа ответчик ФИО1 согласился на использование аналога собственноручной подписи, кредитные договоры подписаны специальным кодом, полученным в СМС-сообщении от кредитора (пункт 19 индивидуальных условий).
Истцом предоставлен расчет, согласно которому за ответчиком числится задолженность по трем кредитным договорам: сумма основного долга 34 995 рублей, которая состоит из сумм основного долга 15 000 +15 000 +4 995,52 рублей; суммы процентов в размере 45 353,52 рублей, которая состоит из суммы процентов по вышеуказанным договорам 19 440 + 19 440 +6 473, 52 рублей.
Контррасчет ответчиком ФИО1 не представлен.
Суд учитывает, что в силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.
В соответствии с подпунктом 2 части 3 статьи 12 названного Федерального закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предельный размер займа, выдаваемого заемщику - физическому лицу, не может превышать сумму в 500 000 рублей.
Согласно части 1 статьи 2, пункту 2 статьи 8 названного Федерального закона микрофинансовая деятельность осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность микрофинансовых организаций. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах.
Из установленных судом обстоятельств следует, что условия договора займа свидетельствуют о заключении сторонами договора краткосрочного займа (на 180 дней) и по своей сути данный договор займа является договором микрозайма, в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы названного Федерального закона.
В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на дату заключения договоров) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).
Таким образом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона № 151-ФЗ регламентировано, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».
В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 в редакции, действовавшей на момент заключения договора).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организации гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Полная стоимость микрозаймов, предоставленных ответчику в сумме по 15 000 рублей на срок 180 дней, с процентной ставкой 292,000 % годовых, срок возврата займа 29 июня 2024 года, общая сумма процентных платежей составляет 14 058,62 рублей.
За период с 30.06.2024 года по 07.02.2025 года (223 дня) подлежат уплате проценты на сумму займа, исходя из среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами, установленными Банком России в соответствии с ФЗ от 21.12.2012 № 353 «О потребительском кредите (займе)», действовавшими в отношении кредитов при сумме до 30 000 рублей, применяемой с учетом соответствующего спорного периода.
Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 рублей на срок от 61 до 180 дней в I квартале 2024 года предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 292 % при среднерыночном значении 283,680 %.
Таким образом, расчет процентов по кредитным договорам № № выглядит следующим образом:
С 30.06.2024 года по 07.02.2025 года (223 дня) 15000х223/365х292%=26 760 рублей + 14058,62 рублей (проценты период действия договора) = 40 818,62 рублей.
Расчет процентов по кредитному договору <***> выглядит следующим образом:
С 30.06.2024 года по 07.02.2025 года (223 дней) 4995,0х223/365х292%= 8 911,08 рублей + 4 681,52 рублей (проценты период действия договора) = 13 592,6 рублей.
В период действия кредитного договора № № в счет погашения долга и процентов заемщиком платежи не вносились.
1,3 - кратный размер суммы займа не превышает суммарный размер процентов, в связи с чем исковые требования подлежат удовлетворению в заявленном истцом размере.
В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2).
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).
7 февраля 2025 ООО «ПКО «Аскалон» и ООО МФК «ЭйрЛоанс» заключили договор цессии № 1, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «ПКО «Аскалон», которое в свою очередь по договору цессии № 0702-ЦАСК от 7 февраля 2025 года уступило право требования истцу.
Пунктом 13 кредитных договоров предусмотрено условие об уступке кредитором третьим лицам прав (требований) по договору, с чем заемщик согласился.
В силу разъяснений, содержащихся в пункте 20 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2016 № 62 «О некоторых вопросах применения судами положений Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» требования, вытекающие из нескольких договоров, не могут быть рассмотрены в порядке приказного производства. Истец с заявлением к мировому судье о выдаче судебных приказов о взыскании задолженности по вышеуказанным кредитным договорам не обращался.
На основании изложенного, требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по договорам займа от № от 1 января 2024 года являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
В силу части 1 стати 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.
Платежным поручением № 53015 от 5 мая 2025 года подтверждается уплата истцом государственной пошлины в сумме 4 000 рублей.
Списком внутренних почтовых отправлений № № подтверждается, что истцом понесены расходы на отправку ответчику почтовой корреспонденции (иска) в сумме 91,20 рубль.
На основании изложенного с ответчика ФИО1 в пользу ООО «СФО Стандарт» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 000 рублей, почтовые расходы в размере 91,20 рубль.
Руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансового общество Стандарт» к ФИО1 ФИО6 о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО7 (паспорт серии №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансового общество Стандарт» (ИНН <***>) задолженность по договорам займа № от 1 января 2024 года за период с 2 января 2024 года по 7 февраля 2025 года в размере 80 348,52 рублей, из которых: 34 995 рублей - основной долг, 45 353,52 рубля - проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, почтовые расходы в размере 91,20 рубль.
Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья подпись Н.С. Ширяева
Решение суда в окончательной форме принято 06 октября 2025 года.
Судья подпись Н.С. Ширяева