Дело № 2-710/2025

56RS0042-01-2024-006997-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2025 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Зацепиной О.Ю.,

при секретаре Царевой Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ПКО «Траст» обратился в суд с иском, указав, что 12.08.2019 г. АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО5 заключили договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты №, и дополнительное соглашение, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику денежные средства (кредитный лимит).

Кредитный договор действует в течение неопределенного срока в соответствии с п. 2 кредитного договора.

Банк надлежащим образом исполнил обязанность по предоставлению кредитного лимита, открыв на основании заявления заемщика счет кредитной карты и выдали кредитную карту заемщику.

Последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору был внесен 01.02.2023 г.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами.

13.06.2024 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ПКО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент (банк) уступил цессионарию (истцу) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

По акту приема-передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права и в отношении заемщика ФИО5 по кредитному договору № от 12.08.2019, сумма задолженности по основному долгу составила 157945,20 рублей, сумма задолженности по процентам – 31273,21 рублей.

Впоследствии истцу стало известно о том, что ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно сведениям с сайта, Федеральной нотариальной палаты к имуществу умершей ФИО5 заведено наследственное дело №.

Истец просит суд взыскать с наследников в пользу ООО «ПКО ТРАСТ» задолженность по кредитному договору № от 12.08.2019 г. в размере 189218,41 рублей, из которых: сумма задолженности по основному долгу составила 157945,20 рублей, сумма задолженности по процентам составила 31273,21 рублей, а также взыскать в пользу ООО «ПКО ТРАСТ» понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 677 руб.

Определением суда от 12.12.2024 к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1

Представитель истца «ПКО «Траст» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признала исковые требования в полном объеме, положения ст. 173 ГПК РФ разъяснены и понятны.

Представитель третьего лица ТУ Росимущества в Оренбургской области просили в случае пропуска истцом срока исковой давности отказать в удовлетворении исковых требований по данному основанию.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом в соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (пункт 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 3).

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что 12.08.2019 г. АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО5 заключили договор потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты №, и дополнительное соглашение, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику денежные средства (кредитный лимит).

Для заключению договора кредита и исполнения обязательств необходимо присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и поручить банку открыть счет кредитной карты и выпустить к нему кредитную карту. (п. 9 кредитного договора).

Согласно п.14 кредитного договора заемщик ознакомился и полностью согласен с общими условиями договора потребительского кредита.

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий процентная ставка по кредиту составляет 24,49 % годовых.

Погашение задолженности по договору кредита осуществляется ежемесячно минимальными платежами в порядке, предусмотренном общими условиями договора. Минимальный платеж включает в себя сумму, не превышающую 10% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, но не менее 300 рублей, а также проценты за пользование кредитом, рассчитанные в соответствии с общими условиями договора. При условии исполнения заемщиком обязательств в установленные договором кредита сроки, банк вправе уменьшить ставку для определения минимального платежа в порядке, предусмотренном общими условиями договора. Дата расчета минимального платежа – 12 число каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора кредита (п. 6 индивидуальных условий кредитования).

Согласно п. 12 индивидуальных условий кредитования заемщик обязан уплатить неустойку, рассчитываемую по ставке 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно дополнительному соглашению к договору потребительского кредита № от 12.08.2019 процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций оплаты товаров, услуг 39,995 годовых. Процентная ставка по кредиту, предоставленному на проведение операций снятия наличных и приравненных к ним 49,99 % годовых. Срок действия беспроцентного периода пользования кредитом, предоставленным на совершение операций 100 календарных дней.

Комиссия за обслуживание кредитной карты 1490 рублей ежегодно.

Банк предоставляет кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном по предоставлению кредитного лимита, данные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Последний платеж в погашение задолженности по кредитному договор внесен 01.02.2023. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами.

Судом также установлено, что13.06.2024 г. между АО «АЛЬФА-БАНК» и ООО «ПКО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) №, по которому цедент (банк) уступил цессионарию (истцу) требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров.

В соответствии с пунктом 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», следует, что разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, банк или иная кредитная организация вправе передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, в случае, если такое условие установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Каких-либо условий, исключающих или ограничивающих право банка уступить права кредитора по заключенному с ответчиком договору иному лицу, в кредитном договоре не имеется.

Согласно п. 13 кредитного договора банк имеет право на уступку права (требований.

Таким образом, уступка АО «АЛЬФА-БАНК» прав по кредитному договору № от 12.08.2019 года истцу ООО «ПКО «ТРАСТ», с письменного согласия заемщика не противоречит требованиям закона и условиям кредитного договора, и у истца ООО «ПКО «ТРАСТ» возникло право на взыскание задолженности по кредитному договору, заключенному с ФИО5, на основании договора уступки прав (требований) от 13.06.2024 года №

Также судом установлено, что заемщик ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, о чем составлена актовая запись о смерти №

После смерти ФИО5 оплата кредита и начисленных процентов не производилась, в связи с чем по кредитному договору имеется задолженность.

По акту приема-передачи уступаемых прав к договору цессии цедентом были переуступлены права и в отношении заемщика ФИО5 по кредитному договору № № от 12.08.2019, сумма задолженности по основному долгу составила 157945,20 рублей, сумма задолженности по процентам – 31273,21 рублей.

Механизм расчета взыскиваемых истцом сумм основного долга, процентов и неустойки по кредитному договору, суд находит правильным, отвечающим условиям указанного кредитного договора. Доказательств того, что на момент рассмотрения спора судом размер задолженности на иной или задолженность погашена, ответчиками не представлено.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. Днем открытия наследства является день смерти гражданина (пункт 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследникам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, то наследники, принявшие наследство, становится солидарными должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

В рамках рассмотрения дела судом установлено и подтверждено материалами наследственного дела, заведенного нотариусом ФИО3, что наследниками первой очереди (статья 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации) ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в установленном законом порядке принявшими наследство, является ФИО1, о чем ими подано заявление нотариусу.

Сведений об иных наследниках первой очереди или последующих очередей, принявших наследство после смерти ФИО5, материалы наследственного дела не содержат.

Судом также не установлены иные лица, которые фактически приняли наследство после смерти ФИО5

Таким образом, к наследникам, принявшим наследство после смерти ФИО5 в порядке универсального правопреемстве перешли все права и обязанности наследодателя, в том числе обязательства последнего по кредитному договору от 14.01.2020 года, заключенному с истцом.

Нотариусом ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, находящеюся по адресу: <адрес>, свидетельство о праве на наследство по закону на квартиру, находящеюся по адресу: <адрес>.

Согласно сведениям ЕГРН на момент смерти ФИО5 владела следующим недвижимым имуществом: квартира с кадастровым номером № площадью 81,6 кв.м., по адресу: <адрес>; квартира с кадастровым номером № общей площадью 23,3 кв., по адресу: <адрес>; жилое помещение с кадастровым номером №, общей площадью 83 кв.м., по адресу: <адрес>

На дату смерти ФИО5 кадастровая стоимость квартиры с кадастровым номером №, площадью 81,6 кв.м., по адресу: <адрес> составляла 3268952,3 рублей; квартиры с кадастровым номером №, общей площадью 23,3 кв., по адресу: <адрес> – 640760,02 рублей, жилое помещение с кадастровым номером №, общей площадью 83 кв.м., по адресу<адрес> – 571723,09 рублей.

Из сведений, представленных ПАО <данные изъяты> на имя ФИО5 открыты счет №, на котором на момент смерти наследодателя были размещены денежные средства в размере 16,67 рублей, счет №, на котором на момент смерти наследодателя были размещены денежные средства в размере 41,02рублей,

Из сведений, представленных <данные изъяты>) на имя ФИО5 открыты счет № на котором на момент смерти наследодателя были размещены денежные средства в размере 10,10 рублей, счет № на котором на момент смерти наследодателя были размещены денежные средства в размере 46,06 рублей, счет №, на котором на момент смерти наследодателя были размещены денежные средства в размере 271,28 рублей.

Иных сведений о наследственном имуществе не установлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принадлежащего ФИО5 на момент ее смерти – 4481820,54 рублей, превышает размер имущественных требований, предъявленных банком к наследникам заемщика.

Данных о том, что за счет наследственного имущества наследником исполнялись иные, имеющиеся у наследодателя обязательства, ответчиками суду не представлено.

Учитывая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, и наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, но в пределах стоимости наследственного имущества, при этом стоимость наследственного имущества ФИО5, превышает размер предъявленных кредитором требований и достаточен для надлежащего исполнения обязательств, а также учитывая признание ответчиком иска, то суд находит требования ООО «ПКО «ТРАСТ» к ФИО1 подлежащими удовлетворению и взыскивает с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 12.08.2019 в размере 189218,41 рублей.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части иска.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

ООО «ПКО «ТРАСТ» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 6677 рублей, которые подтверждаются платежным поручением № от 31.10.2024, с учетом требований статьи 98 ГПК РФ необходимо взыскать с ответчика в пользу истца.

руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТРАСТ» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № № от 12.08.2019 в общем размере 189218,41 рублей, из которых: 157945,20 рублей – основной долг; 31273,21 рублей – задолженность по процентам.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт гражданина РФ серии №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «ТРАСТ» (ИНН <***>) судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6677 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 26 февраля 2025 года.

Судья О.Ю. Зацепина