Дело № (2-3366/2022)

55RS0026-01-2022-003956-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Омский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Степанова Е.В., при секретаре Тихонове Д.С., помощнике судьи Чуевой А.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 11 января 2023 года гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований истец указал, что 27.09.2019 Банк заключил с Должником Кредитный договор <***>, в рамках которого последнему был предоставлен кредит. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью (электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом) в электронном виде.

Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: Заявлении о предоставлении персональной ссуды (далее - Заявление); Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными» (далее - Условия); Тарифах по программе «Кредит Наличными» (далее - Тарифы).

Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять Ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 07.11.2022 размер задолженности на период с 07.10.2021 по 07.11.2022 составляет 50 231,21 рубль, из них 4 145,10 рублей задолженность по процентам, 45 483,45 рубля задолженность по основному долгу, 602,66 рубля задолженность по неустойкам.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 27.09.2019 <***> в сумме 50 231,21 рублей, в том числе: 45 483,45 рубля задолженность по основному долгу; 4 135,10 рублей - задолженность по процентам, 602,66 рублей задолженность по неустойкам, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 707 рублей.

Истец ПАО «Почта Банк», при надлежащем извещении, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, просило рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещался судом надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно требованиям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой из сторон они подлежат доказыванию, ставит их на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 345 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что между ФИО1 и АО «Почта Банк» был заключен кредитный договор <***> от 27.09.2019, по условия которого банк предоставляет кредитный лимит на сумму 101 600 рублей, в том числе кредит 1 - 21 600 рублей, кредит 2 - 80 000 рублей. Дата закрытия кредитного лимита 27.09.2019. Процентная ставка 23,9% годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий, количество платежей 36. Размер платежа 3 985 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 27 числа каждого месяца, начиная с 27.10.2019.

Платеж включает в себя платежи по кредиту 1 и / или кредиту 2.

Размер платежа при подключении услуги «уменьшаю платеж» - 2 670 рублей.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Полная сумма, подлежащая выплате заемщиком 143 194,88 рублей, включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

Кредитный договор был заключен на основании заявления о заключении соглашения об оказании информационных услуг простой электронной подписи.

Согласно указанного заявления, простая электронная подпись используется клиентом для подписания договоров потребительского кредита, банковского счета / вклада, о дистанционном банковском обслуживании, о выпуске и обслуживании банковской карты и дополнительных соглашений к ним, заявлений на открытие / закрытие текущих счетов и счетов по вкладам, распоряжений в рамках договоров банковского счета / вклада, о выпуске и обслуживании банковской карты, иных документов, оформляемых в электронном виде в Почта Банк онлайн и др. Электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается банком и клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента.

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу пункта 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Банк свои обязательства по договору выполнило, предоставив ответчику денежные средства в установленном договором размере. В то же время клиент принятые на себя обязательства по погашению основного долга и уплате процентов за пользование денежными средствами по договору надлежащим образом не выполняет, что следует из выписки по счету.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Со стороны ответчика обязательства по возврату кредита исполняются ненадлежащим образом, что привело к возникновению просрочки.

В соответствии с разделом 6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным, и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа за исключением случаев предоставления услуги «Пропускаю платеж». При наличии просроченной задолженности клиент уплачивает банку неустойку. При этом неустойка: начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов из расчета 20 % годовых; включается в состав платежа, следующего после пропущенного платежа, увеличивая его размер.

Неустойка в размере 20 % годовых предусмотрена также Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Адресный».

Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» также предусмотрены следующие комиссии: комиссия за подключение услуги «пропускаю платеж» 300 рублей, комиссия за проведение операций в рамках подключенной услуги «автопогашение» 29 рублей за проведение каждой операции.

Банк зачислил на счет клиента сумму кредита, что подтверждено выпиской движения средств по счету ФИО1 за период с 27.09.2019 по 01.11.2022.

Как следует из материалов дела, ответчик в нарушение положений договора платежи по гашению кредита и уплате процентов своевременно не осуществляет.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иными правовыми актами. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, если иное не установлено законом или договором (ст. 310 ГК РФ).

Таким образом, в судебном заседании установлено, что между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор <***> от 27.09.2019.

По состоянию на 07.11.2022 размер задолженности по кредиту за период с 07.10.2021 по 07.11.2022 составляет 50 231,21 рублей, в том числе:

45 483,45 рублей - задолженность по основному долгу;

4 145,10 рублей - задолженность по процентам;

602,66 рублей - задолженность по неустойке.

Принимая во внимание, что ответчик не представил возражений, относительно расчета суммы задолженности, суд признал его правильным, данный расчет соответствует движению средств по ссудному счету ФИО1

Доказательств осуществления платежей по кредиту стороной ответчика не представлено.

В судебном заседании установлено, что размер невыплаченной ответчиком задолженности по кредитному договору составил 50 231,21 рублей, при этом суд признает обоснованными требования банка в части взыскания задолженности по основному долгу в размере 45 483,45 рублей и просроченным процентам по кредиту в размере 4 145,10 рублей.

В силу положений ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Условиями кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 20 % годовых.

Согласно тарифам по предоставлению потребительских кредитов «Адресный» неустойка составляет 20 % годовых, начисляется на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки в сумме 602,66 рублей за просрочку уплаты кредита, суд пришел к выводу, что неустойка соразмерна последствиям нарушенного обязательства и общей сумме заявленных исковых требований.

При изложенных обстоятельствах оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ в части уменьшения размера штрафных санкций суд не усматривает, о применении данных правил стороны по делу не заявили.

Суд пришёл к выводу, что истец в соответствии ст. 56 ГПК РФ доказал наличие оснований для удовлетворения заявленных требований, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредиту в размере 50 231,21 рублей.

При подаче иска истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1 707 рублей, что подтверждается платежным поручением № 161506 от 08.11.2022, платежным поручением № 30748 от 22.02.2022.

В соответствии с требованиями статьи 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 1 707 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес> <данные изъяты>) в пользу публичного Акционерного общества «Почта Банк» ИНН № задолженности по кредитному договору <***> от 27.09.2019 в размере 50 231,21 рублей, из которых 45 483,45 рублей - задолженность по основному долгу, 4 145,10 рублей - задолженность по процентам, 602,66 рублей - задолженность по неустойкам.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес> (<данные изъяты>) в пользу публичного Акционерного общества «Почта Банк» ИНН № расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 707 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В. Степанова

Мотивированное решение изготовлено 18 января 2023 года.