Решение по делу № 2-1121/2025 от 17.10.2025 - о признании кредитного договора расторгнутым, взыскании остатка денежных средств, морального вреда, штрафа.

К делу <№> УИД: 23RS0<№>-83

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новороссийск 08 октября 2025 года

Приморский районный суд г. Новороссийска Краснодарского края в составе председательствующего судьи Васильева А.В.,

при секретаре Жидковой А.Ю.,

с участием:

представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора расторгнутым, взыскании остатка денежных средств, морального вреда, штрафа,

установил:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора расторгнутым, взыскании остатка денежных средств, морального вреда, штрафа, в котором просит признать договор банковского счета от <ДД.ММ.ГГГГ> на основание которого создан мастер-счет номер <№> и анкеты заявления (договор) от <ДД.ММ.ГГГГ> на основании которого была выпущена расчетная (дебетовая) карта <№>, заключенный между ФИО1 и ответчиком Банком ВТБ (ПАО) расторгнутым; взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу ФИО1 остаток денежных средств на расчетном счете <№> в размере 316 387 рублей 70 копеек; компенсацию морального вреда в размере 30 000 рублей; штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

В обосновании иска указано, что между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО), на основании заявления был заключен договор на предоставление комплексного обслуживания с открытием мастер-счета <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> На основании анкеты-заявления истца на ее имя была выпущена расчетная (дебетовая) карта <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, что является договором о предоставление использования банковских карт. Впоследствии, все операции на указанном расчетном счете истца ФИО1 были заблокированы ответчиком в целях исполнения требований ФЗ от 07.08.2001 г. №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в части исполнения обязанностей кредитных организаций выявлять и пресекать сомнительные операции своих клиентов. Остаток денежных средств на счете ФИО1 составляет 316 387 рублей 70 копеек. С целью снятия блокировки по счету ответчик потребовал от истца предоставить обоснование по всем проведенным операциям по ее расчетному счету в течение 3 (трех) месяцев, однако ФИО1 считает, что указанное требование является чрезмерным и не выполнимым. ФИО1 в адрес ответчика направила заявление (претензию) о расторжении договора банковского счета и возврате денежных средств по договору, ответ на претензию не получен, денежные средства истцу не возвращены. Учитывая, что договор банковского счета считается расторгнутым с момента получения банком заявления о его расторжении, Банк обязан совершить действий по перечислению остатка денежных средств со счета истца, предусмотренных статьей 859 ГК РФ, так как с момента получения заявления о расторжении договора предусмотренные ФЗ №115-ФЗ права и обязанности Банка относительно заявителя прекратились.

Определением <адрес> края от <ДД.ММ.ГГГГ> к участию в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора были привлечены ФИО3 и ФИО5.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующий на основании доверенности ФИО2 поддержал доводы указанные в исковом заявлении, просил исковые требования ФИО1 удовлетворить в полном объеме, в том числе по основаниям указанным в возражениях истца на отзыв ответчика на исковое заявление.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. В письменном отзыве на исковое заявление ФИО1, представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО), действующая на основании доверенности ФИО6 просила отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 в полном объеме. При этом указала, что истец, подписывая договор и заявление-анкету, согласилась со всеми условиями банка, Общими условиями, предусмотренными для заключения договоров и иными актами, имеющими значение при заключении договоров. Правилами ДБО (п. 4.2.4.3) предусмотрено право Банка применять меры в соответствии с нормативными требованиями, а также рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а именно: приостановить обслуживание Клиента с использованием Системы ДБО, отказать Клиенту в обслуживании с использованием Системы ДБО, отказать в исполнении Распоряжения/Заявления по продукту/услуге. Банк не несет гражданско-правовую ответственность за действия по выполнению требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, в части реализации мер по замораживанию (блокированию) денежных средств и (или) иного имущества, приостановлений операций, отказов в совершении операций (п. 4.15 Правил КБО). В ходе проведенной Департаментом по обеспечению безопасности проверки было установлено, что часть поступивших истцу денежных средств поступили на ее счет от неактивных клиентов банка, на имя которых были оформлены кредитные договоры, со счетов которых впоследствии часть денежных средств поступили на счет ФИО1 – это ФИО3 и ФИО5 <ДД.ММ.ГГГГ>. по результатам мониторинга операций истца было установлено, что ее операции соответствовали признакам подозрительных операций. Какую-либо информацию, опровергающую установленные обстоятельства, ФИО1 банку по запросу не представила. Считает, что их действия осуществлены в строгом соответствии с условиями договорных отношений с клиентом, соответствовали требованиям действующего законодательства РФ, нормативным документам и письмам Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

В судебное заседание истец ФИО1, третьи лица, не заявляющие самостоятельные требований относительно предмета спора ФИО3, ФИО5 не явились, уведомлены надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Выслушав пояснения представителя истца ФИО1, действующего на основании доверенности ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в постановлении от 19 декабря 2003 г. N 23 "О судебном решении", решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (ч. 4 ст. 1, ч. 3 ст. 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В силу статей 1, 8 ГК РФ, гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

Согласно части 1 статьи 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.2 ГПК РФ, задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений.

Согласно ст.3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В соответствии со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (пункт 1).

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2).

По общему правилу пункта 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались.

В соответствии со ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (часть 1).

Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами (часть 2).

Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению (часть 3).

Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту (часть 4).

Согласно статьи 859 ГК РФ, договор банковского счета расторгается по заявлению <ФИО4 в любое время (часть 1).

При отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента - гражданина, не являющегося индивидуальным предпринимателем, и операций по этому счету банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным предусмотренным договором способом, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства. При отсутствии в течение двух лет или в течение иного предусмотренного договором банковского счета срока операций по этому счету клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив клиента об этом в письменной форме или иным способом, предусмотренным договором, если договором банковского счета не предусмотрен отказ банка от этого права. При этом указанный срок в любом случае не может быть менее шести месяцев. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения (часть 2).

Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента (часть 7).

В соответствии с частью 1 статьи 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с требованиями ч.ч. 1, 2 ст. 67 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственным исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Из материалов дела установлено, что между ФИО1 и Банком ВТБ (ПАО) был заключен договор на предоставление комплексного обслуживания с открытием мастер-счета 540<№> от <ДД.ММ.ГГГГ> На основании анкеты-заявления истца на ее имя была выпущена расчетная (дебетовая) карта <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>., что является договором о предоставление пользования банковских карт.

Согласно справки Банка ВТБ (ПАО) по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> остаток денежных средств на счету <№> составлял 316 387 рублей.

В судебном заседании установлено, что <ДД.ММ.ГГГГ> истец ФИО1 обратилась в Банк ВТБ (ПАО) с требованием расторгнуть все договоры банковских счетов, заключенные между Банком ВТБ (ПАО) и ней, остаток денежных средств, оставшихся на счетах в Банке ВТБ (ПАО) открытых на имя ФИО1 перечислить на счет, указанный в заявлении не позднее семи дней после получения заявления.

Согласно отчету, об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <№> заявление было получено ответчиком <ДД.ММ.ГГГГ>, однако денежные средства не возвращены истцу.

Данные основания послужили причиной обратиться ФИО1 с исковым заявлением в суд о признании кредитного договора расторгнутым, взыскании остатка денежных средств, морального вреда, штрафа.

В соответствии с п. 3.2 Правил КБО: обслуживание Клиента в рамках ДКО (договора комплексного банковского обслуживания) осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, ДКО и Тарифами Банка.

Согласно ст. 849 ГК РФ банк обязан по распоряжению клиента выдать или перечислять со счета денежные средства клиента не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если иные сроки не предусмотрены законами изданными в соответствии с ним банковскими правилами или договором банковского счета.

Согласно ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях предусмотренных законом.

Согласно п. 1.4. Правил совершения операций, открытие и обслуживание Банковских счетом осуществляется на основании Договора и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Банк отказывает в приеме на обслуживание, в заключении Договора, открытии Банковского счета, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (п. 1.4.1. Правил совершения операций).

Банковский счет, открытый Клиенту на основании Договора, используется Клиентом только для проведения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, осуществляемой физическим лицом в установленном законодательством Российской Федерации порядком (п. 1.5.1. Правил совершения операций).

Клиент вправе в пределах остатка денежных средств на Банковском счете/в пределах остатка денежных средств на Банковском счете осуществлять операции, предусмотренные законодательство Российской Федерации порядке и не противоречащие режиму Банковского счета, путем передачи в Банк Распоряжений. Оформление и передача Распоряжений производится в офисе Банка в порядке, установленном Договором ДБО, в случае если между Банком и Клиентом заключен указанный договор (п. 3.1. Правил совершения операций).

Перевод денежных средств с Банковского счета осуществляется исключительно на основании Распоряжения Клиента, при этом расчетные документы, необходимые для проведения операции, составляются и подписываются Банком от имени Клиента (п. 3.3. Правил совершения операций).

Пункты 4.11 и 4.13 Правил КБО, закрепляют право Банка: запрашивать документы и информацию, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области валютного регулирования, контроля, в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, а также в области осуществления финансовых операций с иностранными гражданами и юридическими лицами. Банк в праве отказать в совершении Операции, в том числе в совершении Операции на основании Распоряжения Клиента, в случае возникновения у Банка подозрений, что Операция совершена в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (п. 4.11. Правил КБО); приостанавливать проведение операций по Счетам и предоставление других услуга в рамках технологий дистанционного доступа к Счету, в случае непредоставление Клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Банк не несет гражданско-правовую ответственность за действия по выполнению требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в части реализации мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества, приостановлений операций, отказов в совершении операций (п. 4.15. Правил КБО).

Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) определяют общие условия и порядок предоставления Клиенту дистанционного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО) определяют общие условия и порядок предоставления Клиенту дистанционного обслуживания в Банке (п. 1.1. Правил ДБО).

Правилами ДБО (п. 4.2.4.3) предусмотрено право Банка применять меры в соответствии с нормативными требованиями, а также рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: приостановить обслуживание Клиента с использованием Системы ДБО; отказать Клиенту в обслуживании с использованием Системы ДБО; отказать в исполнении Распоряжения/Заявления по продукту/услуге.

В соответствии со статьей 2 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", кредитные организации обязаны документально фиксировать информацию о сомнительных операциях - операциях, соответствующих признакам подозрительных операций, приведенных в нормативных актах, письмах, методических рекомендациях Банка России по направлению противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

В соответствии с пунктом 2 Письма Банка России от 04.09.2013 N 172-Т "О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора", кредитные организации должны располагать доказательствами того, что операции, имевшие признаки сомнительных, проводились клиентами в соответствии с принципами добросовестности и разумности, установленными гражданским законодательством, обычаями делового оборота, а также осуществлять необходимые и достаточные меры, направленные на исключение проведения клиентами сомнительных операций.

К таким мерам в соответствии с Письмом Банка России от 27.04.2007 N 60-Т относится отказ клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов.

В соответствии с указанными нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в условиях договорных отношений с клиентами закреплены следующие права Банка: в пункте 4.11 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), закреплено право Банка запрашивать информацию и документы, необходимые в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма; в пункте 4.13 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), закреплено право Банка приостанавливать проведение операций по счетам клиента и предоставление других услуг посредством технологий дистанционного доступа к счету (далее - Блокировка ДБО) в случае непредставления Клиентом запрошенных Банком документов и информации, а также в качестве меры в соответствии с нормативными требованиями и рекомендациями Банка России в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Документы клиента в этом случае могут приниматься Банком на бумажных носителях, оформленных надлежащим образом.

Характер и объем указанных мер определяются Банком с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Применение Банком мер по ограничению дистанционного доступа клиента к счету, осуществляется в целях исполнения требований Банка России по минимизации объемов подозрительных операций, на основании полномочий Банка, закрепленных в условиях договорных отношений с клиентом. Указанное право применяется Банком при наличии подозрений, что проводимые клиентом операции совершаются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем. При этом основанием, достаточным для применения Банком ограничительных мер к клиенту, является соответствие операций по счету клиента признакам подозрительных операций, приведенных в нормативных актах и методических рекомендациях Банка России при условии того, что представленные клиентом документы не являются основанием для снятия ограничений.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование электронных средств платежа (к которых относятся и банковские карты) осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств (Банком) с клиентом, при этом оператор по переводу денежных средств вправе отказать клиенту в заключении договора об использовании электронного средства платежа.

В соответствии с пунктом 1.10 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" эквайринг платежных карт, а также распространение платежных карт осуществляется кредитными организациями на основании внутрибанковских правил, разработанных кредитной организацией в соответствии с законодательством Российской Федерации, в том числе настоящим Положением, иными нормативными актами Банка России, и правилами участников расчетов, содержащих их права, обязанности и порядок проведения расчетов между ними.

В соответствии с пунктом 2 Письма Банка России от 04.09.2013 N 172-Т "О приоритетных мерах при осуществлении банковского надзора", кредитные организации должны осуществлять необходимые и достаточные меры, направленные на исключение проведения клиентами сомнительных операций.

В судебном заседании установлено, что Департаментом по обеспечения безопасности Банка ВТБ (ПАО) установлено, что часть денежных средств поступившие клиенту ФИО1, поступили на ее счет от неактивных Клиентов Банка на которых были оформлены мошеннические кредитные договоры (в последующем часть кредитных денежных средств, согласно выписке по счету ФИО1 поступили на ее счет), признанных потерпевшими в рамках уголовного дела <№>, где Банк выступает потерпевшей стороной.

Неактивные Клиенты Банка, на которых были оформлены мошеннические кредиты, с последующим переводом денежных средств на счет ФИО1: ФИО3, кредитные договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, сумма кредита: 180 000,00 рублей; <ДД.ММ.ГГГГ> - денежные средства в размере 160 000,00 руб. зачислены на счет ФИО1 <№>; ФИО5, кредитные договор <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, сумма кредита: 354 043,00 руб. <ДД.ММ.ГГГГ> - денежные средства в размере 120 000,00 руб. и в размере 61 000,00 руб. зачислены на счет ФИО1 <№>.

<ДД.ММ.ГГГГ> по результатам мониторинга операций Истца установлено, что операции клиента соответствовали признакам подозрительных операций, в т.ч. приведенным в Методических рекомендациях Банка России от 06.09.2021 №16-МР. По счету клиента осуществлялись операции по зачислению денежных средств от сторонних физических лиц (в т.ч. Р2Р-переводы), с последующим, в течение короткого периода времени, переводом на других физических лиц (в т.ч. Р2Р-переводы).

По результатам проведенного анализа операции клиента признаны подозрительными, (код 1499 Приложения к Положению Банка России от 02.03.2012 №375-П).

В целях предотвращения вовлечения Банка в совершение сомнительных клиентских операций, в соответствии с пунктом 4.12 Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) клиенту был ограничен дистанционный доступ к счетам, в т.ч. посредством банковских карт (далее - блокировка ДБО) и запрошены сведения, раскрывающие экономический смысл и законную цель проводимых по счету операций, а также документы, подтверждающие источники происхождения и направление расходования денежных средств.

В судебном заседании установлено, что запрошенная Банком информация ФИО1 не предоставлена.

Основания и порядок приостановления операций с денежными средствами, отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115- ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

По смыслу п. 2 ст. 7 названного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

На основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма банком разработаны Правила внутреннего контроля ВТБ (ПАО).

Пунктом 8.2.1 данных Правил подразделениям банка предоставлено право отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции (за исключением операций по зачислению денежных средств, поступающих на его счет), в том числе операции без открытия банковского счета (вклада) в случае наличия подозрений, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансировании терроризма в соответствии с программой выявления в деятельности клиентов операций, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма.

В приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступны путем, и финансированию терроризма", к признакам подозрительных операций относится в том числе поступление денежных средств на счет клиента - юридического лица - резидента (получателя), от других резидентов со счетов, открытых в банках Российской Федерации, с последующим их списанием (транзитные операции).

Довод представителя истца о том, что банком не представлено достаточных оснований для ограничения предоставляемых услуг, основан на неверном толковании норм права, а именно статьи 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и письма Банка России "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций". Банк предлагал истцу пояснить экономический смысл осуществляемых операций, однако последняя не представила достаточной и достоверной информации, позволяющей устранить сомнения в их законности, в том числе и в суд.

Таким образом, суд считает, что действия Банка осуществлялись в строгом соответствии с условиями договорных отношений с клиентом, и соответствовали требованиями действующего законодательства Российской Федерации, нормативных документов и писем <ФИО4 России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.

На основании вышеизложенного, суд считает, что исковые требования ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора расторгнутым, взыскании остатка денежных средств, морального вреда, штрафа, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Банку ВТБ (ПАО) о признании кредитного договора расторгнутым, взыскании остатка денежных средств, морального вреда, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Приморский районный суд г. Новороссийска в течение месяца со дня принятия решения.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 октября 2025 г.

Судья Васильев А.В.