Дело № 2-1805/2023

54RS0007-01-2022-011221-22

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 февраля 2023 года город Новосибирск

Октябрьский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Васильевой Н.В.,

при помощнике судьи Полькиной Я.В.,

при секретаре Ворсиной А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с указанным иском к ФИО1, обосновав заявленные требования следующим образом.

/дата/. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000,00 руб. под 21,9% годовых, сроком на 60 мес., под залог транспортного средства <данные изъяты> золотисто-коричневый цвет, 2018г.в., №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик надлежащим образом обязательства по кредитному договору не исполнял, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность в размере 367510,30 руб., из которых комиссия на ведение счета 722,70 руб., иные комиссии 7104,20 руб., дополнительный платеж 5413,52 руб., просроченные проценты 61185,60 руб., просроченная ссудная задолженность 292500,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 43,20 руб., неустойка на просроченную ссуду 38,08 руб., неустойка на просроченные проценты 503,00 руб. В соответствии со ст.334 ГК РФ кредитор имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. В соответствии с п.8.14.9 Общих условий кредитования при судебном обращении взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п.8.14.9 Общих условий кредитования с применением к ней дисконта 30,67%, таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 166391,33 руб. Ответчику направлено уведомление об изменении срока возврата кредита, однако ответчиком задолженность не погашена.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд:

- взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от /дата/ расходы по уплате государственной пошлины в размере 12875,10 руб.

- обратить взыскание на предмет залога транспортное средство № золотисто-коричневый цвет, /дата/ № установив начальную продажную цену в размере 166391,33 руб., способ реализации-с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца – ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, против вынесения по делу заочного решения не возражал.

Ответчик в судебное заседание также не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства, о чем в деле имеются сведения о неудачной попытке вручения корреспонденции адресату, что в силу положений статьи 117 ГПК РФ расценивается как отказ адресата от получения судебного извещения, о причине неявки не сообщил, ходатайств об отложении рассмотрения дела от него не поступало, в связи с чем, дело рассмотрено с согласия истца в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как указано в ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. То есть стороны, если желают для себя наиболее благоприятного решения, обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, указать или представить доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты.

Согласно ч.1 ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу положений ч. 1 ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Так, в силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы №42 ГК РФ, посвященного договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы №42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Судом установлено, что /дата/ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 300000,00 руб. под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Кредитный договор подписан на основании Заявления (оферты) заемщика, которое было акцептировано банком путем открытия банковского счета на имя заемщика.

В Заявлении ответчик подтвердил, что присоединяется к Правилам банковского обслуживания физических лиц ПАО «Совкомбанк» и обязуется их исполнять, при этом уведомлен о размещении Правил на официальном сайте и офисах банка.

Погашение задолженности по кредитному договору в соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора осуществляется в соответствии с Графиком погашения 26-го числа каждого месяца в сумме 10354, 16 руб., всего 60 платежей.

Денежные средств в сумме 300000,00 руб. были зачислены на банковский счет ответчика /дата/ таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается Выпиской по счету (л.д.41-42).

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен.

В соответствии с условиями предоставления кредита, ответчик обязался возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях кредитного договора.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 сь.5 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите».

Пунктом 10 Индивидуальных условий предусмотрено, что обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства транспортного средства <данные изъяты> золотисто-коричневый цвет, №.

Уведомление о возникновении залога движимого имущества № от /дата/. (л.д.12).

Ответчик обязательства по кредитному договору не исполняет надлежащим образом, /дата/ по настоящее время систематически нарушает условия кредитного договора по полному и своевременному внесению платежей, что привело к образованию просроченной задолженности.

/дата/. ПАО «Совкомбанк» в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, пени (л.д.51).

Задолженность в добровольном порядке ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено.

По состоянию на /дата/. общая задолженность ответчика перед банком составляет 367510,3 руб. из которых комиссия на ведение счета 722,70 руб., иные комиссии 7104,20 руб., дополнительный платеж 5413,52 руб., просроченные проценты 61185,60 руб., просроченная ссудная задолженность 292500,00 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 43,20 руб., неустойка на просроченную ссуду 38,08 руб., неустойка на просроченные проценты 503,00 руб.

Арифметическая правильность указанного расчета задолженности ответчиком не оспорена. Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности по кредитному договору и признан судом математически верным, соответствующим требованиям закона и фактическим обстоятельствам дела (периоду просрочки, тарифам). Установленная в ст. 319 ГК РФ очередность погашения требований, истцом не нарушена. Истцом учтены все произведенные ответчиком платежи. Ответчиком в судебном заседании расчет не оспорен. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, либо о погашении задолженности в большем размере, ответчиком суду не представлено.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно условиям предоставления кредита, банк вправе досрочно истребовать задолженность по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов.

Учитывая изложенное, согласившись с расчетом, представленным истцом, а также принимая во внимание, что в силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

С 01.04.2022г. Постановлением Правительства РФ от 28.03.2022г. № 497 сроком на 6 месяцев введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов о взыскании финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Указанный мораторий носит безусловный характер и подлежит применению в отношении как физических, так и юридических лиц.

При таких обстоятельствах, учитывая, в период действия указанного моратории неустойка не подлежит начислению с /дата/ до /дата/

Из расчета (л.д. 40) следует, что истцом начислена неустойки на просроченную ссуду и неустойка на просроченные проценты с /дата/ до /дата/

Таким образом, не подлежит взысканию неустойка согласно Постановления Правительства РФ от 28.03.2022г. № 497, начисленная за период с /дата/ в общем размере 14,15 руб., из которых 13,87 руб. – неустойка на просроченную суду и 0,28 руб. неустойка на просроченные проценты, следовательно, подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду в размере 24,22 руб., и неустойка на просроченные проценты в размере 502,73 руб.

Ответчик, осуществляя гражданские права своей волей и в своем интересе, о завышенности неустойки и ее снижении ответчиком в порядке ст. 333 ГК РФ не заявил и доказательств явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, не представил.

Судом несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств с учётом периода просрочки и размера задолженности не установлена.

При установленных в судебном заседании обстоятельствах, на основании указанных норм закона, с учетом конкретных обстоятельств дела, представленных доказательств, которые оценены по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от /дата/. в размере 367 496,17 руб. из которых комиссия на ведение счета 722,70 руб., иные комиссии 7104,20 руб., дополнительный платеж 5413,52 руб., просроченные проценты 61185,60 руб., просроченная ссудная задолженность 292500,00 руб., просроченные проценты 43,20 руб., неустойка на просроченную ссуду 24,22 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 502,73 руб.

Истец просит обратить взыскание на предмет залога.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В соответствии со статьей 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (п.2 ст.348 ГК РФ).

Указанных обстоятельств судом установлено не было, платежи в счет исполнения долгового обязательства от заемщика по договору не поступают.

На основании предоставленных сведений ГУ МВД России по НСО судом установлено, что в настоящее время автомобиль <данные изъяты> золотисто-коричневый цвет, /дата/., №, государственный регистрационный знак № зарегистрирован на имя ФИО1.

При таких обстоятельствах, поскольку обязательства по договору займа ответчиком не исполнены надлежащим образом, а исполнение указанного обязательства обеспечено залогом – автомобилем, нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, ответчик не оплачивал и нарушил сроки внесения платежей, в связи с чем, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога автомобиль <данные изъяты> <данные изъяты> золотисто-коричневый цвет, №, государственный регистрационный знак № зарегистрированный на имя ФИО1.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как следует из Индивидуальных условий кредитного договора, между истцом и ответчиком не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

В силу действующего законодательства у суда отсутствует обязанность по определению начальной продажной стоимости заложенного имущества, на которое обращается взыскание, в связи с чем, начальная продажная стоимость не определяется судом.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию расходы последнего по уплате государственной пошлины в сумме 12875,00 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от /дата/. в размере 367 496,17 руб. из которых комиссия на ведение счета 722,70 руб., иные комиссии 7104,20 руб., дополнительный платеж 5413,52 руб., просроченные проценты 61185,60 руб., просроченная ссудная задолженность 292500,00 руб., просроченные проценты 43,20 руб., неустойка на просроченную ссуду 24,22 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 502,73 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 12875,00 руб.

Обратить взыскание на предмет залога автомобиль <данные изъяты> золотисто-коричневый цвет, №, государственный регистрационный знак №, путем продажи с публичных торгов.

Мотивированное решение будет составлено в течение 5 дней со дня окончания разбирательства дела.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья /подпись/ Н.В. Васильева