дело №2-3917/2025 15 мая 2025 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калининский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Андреевой Ольги Юрьевны,

при секретаре Тарасенко Е.В.,

с участием представителя ответчика – адвоката Баулина А.И., действующего на основании ордера (л.д.116),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Вернём» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

Установил:

10.02.2024г. между ООО МК «Стабильные финансы» и ФИО2 заключен договор потребительского займа № на сумму 50.000 руб. со сроком возврата до 27.07.2024г. с уплатой 292,000% годовых (л.д.11 оборот – л.д.13).

30.01.2024г. между ООО МК «Стабильные финансы» и ООО ПКО «Вернём» заключен договор уступки прав (требования), в т.ч. по акту от 22.10.2024г. по указанному договору (л.д.20-21).

11.09.2024г. исполняющим обязанности мирового суди судебного участка №49 Санкт-Петербурга был выдан судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО2 в пользу ООО ПКО «Вернём» задолженности по договору потребительского займа № от 10.02.2024г. за период с 10.02.2024г. по 12.08.2024г. в размере 107.190 руб. 34 коп., из которых: основной долг - 47.825 руб. 12 коп., сумма просроченных процентов – 59.365 руб. 22 коп. (л.д.73), который был отменен определением исполняющего обязанности мирового суди судебного участка №49 Санкт-Петербурга от 01.10.2024г., в связи с поступившими от должника возражениями (л.д.77-79).

В обоснование заявленных исковых требований ООО ПКО «Вернём» указывает, что свои обязательства ФИО2 не исполнила, в связи с чем за период по 12.08.2024г. образовалась задолженность в размере 107.190 руб. 34 коп., из которых: основной долг - 47.825 руб. 12 коп., сумма просроченных процентов – 59.365 руб. 22 коп.

Истец - представитель ООО ПКО «Вернём» - в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие, о рассмотрении дела в суде извещен (л.д.7, л.д.113).

Ответчик ФИО2 - в судебное заседание не явилась.

Из истребованных судом сведений следует, что ФИО2 с 27.02.2021г. по 14.11.2023г. была зарегистрирована по <адрес> иных сведений о месте регистрации не имеется (л.д.107-110), в связи с чем к участию в деле в порядке ст.50 ГПК РФ привлечен адвокат Баулин А.И. для защиты процессуальных прав ответчика, место жительства которого неизвестно.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела и доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Из материалов дела следует, что 10.02.2024г. между ООО МК «Стабильные финансы» и ФИО2 заключен договор потребительского займа № на сумму 50.000 руб. со сроком возврата до 27.07.2024г. с уплатой 292,000% годовых (л.д.11 оборот – л.д.13).

Согласно п.7 ст.807 ГК РФ - особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010г. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010г. №151-ФЗ в редакции от 04.08.2023г., действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.11 ст.6 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 24.07.2023г.) - на момент заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, которое предусматривает увеличение процентной ставки по потребительскому кредиту (займу) или в результате которого индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) соответствуют категории потребительского кредита (займа), отличной от категории потребительского кредита (займа), которой соответствовал такой потребительский кредит (заем) до изменения договора потребительского кредита (займа), или уплаты заемщиком платежей, указанных в пункте 3 части 4 настоящей статьи, полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории на дату заключения договора потребительского кредита (займа) или его изменения, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Как было указано выше, договор потребительского займа № от 10.02.2024г. на сумму 50.000 руб. был заключен с уплатой 292,000% годовых, т.е. в пределах ограничения, установленного п.11 ст.6 от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Пунктом 1 ст.6 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 24.07.2023г.) было предусмотрено, что полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 ФЗ от 02.07.2010г. №151-ФЗ предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

В силу ч.2 ст.12.1 ФЗ от 02.07.2010г. № 151-ФЗ (в ред. от 04.08.2023г.) - после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Пунктом 24 ст.5 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (ред. от 24.07.2023г.) было предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за оказываемые услуги (выполняемые работы, реализуемые товары) кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

При заключении договора займа стороны согласовали все существенные условия, в том числе о размере займа, сроке его предоставления, размере процентной ставки, что подтверждается представленным в материалы дела договором займа. Кроме того, до сведения ответчика была доведена информация об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МК «Стабильные финансы» в сети интернет.

Для получения вышеуказанного займа ФИО2 было подано заявление на предоставление микрозайма с указанием ее паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания Учётной записи и посредством ее использования.

Одновременно при подаче заявки на получение займа, ФИО2 направила ООО МК «Стабильные финансы» согласие на обработку персональных данных, присоединилась к правилам предоставления и обслуживания потребительских займов ООО МК «Стабильные финансы», общим условиями договора потребительского займа и Соглашению об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков.

Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п.2. ст.160 ГК РФ. Порядок использования аналога собственноручной подписи (далее - АСП) определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заёмщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями Договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.

Одним из принципов использования электронной подписи, согласно ст.4 Федерального закона от 06.04.2011г. №63-ФЗ является недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Согласно ст. 432 ГК РФ - договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Из материалов дела следует, что сумма займа в размере 50.000 руб. была перечислена ФИО2 10.02.2024г. по представленным реквизитам (л.д.15, л.д.19, л.д.83, л.д.83 оборот).

Из графика платежей следует, что сумма займа с причитающимися процентами подлежала возврату дважды в месяц, начиная с 24.02.2024г. (л.д.13).

В обоснование заявленных исковых требований ООО ПКО «Вернём» указывает, что свои обязательства ФИО2 не исполнила, в связи с чем за период с 11.02.2024г. имеется задолженность сроком в 255 календарных дней, т.е. по 13.10.2024г. включительно, в размере: основной долг - 47.825 руб. 12 коп., сумма просроченных процентов – 59.365 руб. 22 коп. (л.д.8).

Каких-либо доказательств иного размера задолженности ФИО2 не представлено.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ стороны обязаны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований или возражений. Не использование стороной указанного диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

В соответствии со ст.309 ГК РФ - обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Из условий договора займа и графика платежей следует, что ФИО2 должна была 24.02.2024г. внести платеж в счет погашения займа в размере 2.174 руб. 88 коп. в счет погашения основного долга и в размере 5.600 руб. в счет погашения процентов, последний платеж – 27.07.2024г. (л.д.13).

Из представленного истцом расчета следует, что 26.02.2024г. ФИО2 внесла платеж в размере 7.809 руб. 66 коп., из которого 2.174 руб. 88 коп. были зачтены в счет погашения основного долга, 5.634 руб. 78 коп. - в счет погашения процентов (л.д.8).

Таким образом, задолженность по основному долгу по состоянию на 27.07.2024г. составляла: 50.000 руб. - 2.174 руб. 88 коп. = 47.825 руб. 12 коп., задолженность по процентам за пользование суммой займа по состоянию на 27.07.2024г. составляла: 43.297 руб. 38 коп. - 5.634 руб. 78 коп. = 37.662 руб. 60 коп.

В исковом заявлении ООО ПКО «Вернём» просит взыскать проценты за пользование суммой займа и за период с 28.07.2024г. по 13.10.2024г., исходя из размера процентов, указанных в договоре, т.е. 292,000% годовых.

Между тем, в соответствии с ч.8 ст.6 ФЗ от 21.12.2013г. №353-ФЗ (ред. от 24.07.2023г.) - Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (ч. 11 ст. 6).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Однако, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемое для договоров, заключенных в I квартале 2024 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения, в сумме до 100 000 рублей на срок от 181 дней до 365 дней составило 183,212% при среднерыночном 137,409% (л.д.119), в связи с чем размер процентов за период с 28.07.2024г. по 13.10.2024г. составит: 50.000 руб. : 100 х 137,409 : 365 х 78 (количество дней) = 14.682 руб. 06 коп.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности: 47.825 руб. 12 коп. (сумма основного долга) + 37.662 руб. 60 коп. (проценты за пользование суммой займа за период с 10.02.2024г. по 27.07.2024г.) + 14.682 руб. 06 коп. (проценты за пользование суммой займа период с 28.07.2024г. по 13.10.2024г.) = 100.204 руб. 56 коп.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования были предъявлены на общую сумму в размере 107.190 руб., тогда как иск подлежит удовлетворению на общую сумма в размере 100.204 руб. 56 коп., т.е. на 93,48%, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере: 4.216 руб. (л.д.9-10, л.д.36) : 100 х 93,48 = 3.941 руб. 12 коп.

В соответствии со ст.100 ГПК РФ - стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В своем иске ООО ПКО «Вернём» просит взыскать с ответчика расходы на оплату юридических услуг в размере 3.300 руб., представив договор №, заключенный 24.01.2024г. с индивидуальным предпринимателем ФИО1 и платежное поручение на 3.300 руб. с назначением платежа: «За подготовку документов суд по заемщику ФИО2 договор № от 10.02.2024» (л.д.30-31).

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению на 93,45%, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате юридических услуг в размере: 3.300 : 100 х 93,48 = 3.084 руб. 84 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 56, 68, 98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО ПКО «Вернём» - удовлетворить частично:

- взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО ПКО «Вернём» (ОГРН: <***>; ИНН: <***>) задолженность по договору потребительского займа № от 10.02.2024г. по состоянию на 13.10.2024г. в размере 100.204 руб. 56 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 3.3941 руб. 12 коп., расходы по составлению иска в суд в размере 3.084 руб. 84 коп.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья:

Решение суда в окончательной форме изготовлено 23.05.2025г.

УИД: 78RS0005-01-2024-014238-15