Дело № 2-2902/2025

56RS0042-01-2025-002465-86

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 октября 2025 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Зацепиной О.Ю.,

при секретаре Царевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2, действующему в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ответчику ФИО1, в котором указал, что между банком и ФИО5 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты.

Во исполнение заключенного договора ФИО5 была выдана кредитная карты № по эмиссионному контракту № от 22.08.2016. Также ей был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В силу п.4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 25,9 % годовых.

Согласно Общим условия погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения карты не позднее 21 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного долга по ставке, установленной Тарифами банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

Платежи в счет погашения задолженности ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла, после ее смерти открыто наследственное дело №.

Договор страхования между страхователем (ПАО Сбербанк) страховщиком (ООО Сбербанк Страхование Жизни) в отношении ФИО5 заключался. ФИО5 по истечении отчетного периода не была включена в перечень застрахованных лиц.

По состоянию на 03.03.2025 образовалась просроченная задолженность, состоящая из просроченных процентов в размере 22157,25 рублей, просроченного основного долга в размере 119723,04 рублей, неустойки на просроченный основной долг в размере 45,05 рублей, неустойки на просроченные проценты в размере 31,55 рублей.

В связи с частичным погашением после подачи иска задолженности, окончательно истец просил суд взыскать с надлежащих ответчиков в солидарном порядке в пользу банка сумму задолженности по кредитной карте № за период с 22.07.2024 по 03.03.2025 в размере 51880,29 рублей (основной долг), расходы по оплате государственной пошлины в размере 5258,71 рублей.

Определением суда от 15.05.2025 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмет спора, привлечены ФИО2, действующий в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, АО «Альфа-Банк».

Определением суда от 28.07.2025 в протокольной форме ФИО2, действующий в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, исключен из числа третьих лиц и привлечен к участию в деле в качестве соответчика.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Ответчик ФИО2, действующий в своих интересах в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом. Ранее участвуя в судебном разбирательстве пояснил, что у ФИО5 действительно была задолженность перед банком. Дочери вступили в наследство.

Представитель третьего лица АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен судом о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с частями 1 и 2 статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору (часть 2).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (часть 3).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422)(часть 4).

Судом установлено и из материалов дела следует, что 22.08.2016 года на основании заявления ФИО5 на получение кредитной карты, между ПАО Сбербанк и ФИО5 был заключен в офертно-акцептной форме договор на предоставление последней возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Альбомом тарифов на услуги, Памяткой держателя, Памяткой по безопасности при использовании карт.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Сбербанком России в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Из Индивидуальных условий следует, что ФИО5 предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 120000 рублей, лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка (пункт 1), под 25,90 % годовых, при выполнении условий предоставления льготного периода проценты не начисляются (пункт 4).

В пункте 8 Индивидуальных условий указаны способы исполнения заемщиком обязательств. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты: путем проведения операции «перевод с карты на карту»; наличными денежными средствами с использованием карты/ реквизитов карты; банковским переводом на счет карты.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (пункт 12).

Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств (пункт 2.1 Индивидуальных условий).

Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта Сбербанк № по эмиссионному контракту № от 22.08.2015. Также ФИО5 был открыт счет №.

При оформлении заявления ФИО5 была ознакомлена с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России.

Однако платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте заемщиком производились с нарушением, что подтверждено материалами дела.

В результате ненадлежащего исполнения условий договора по состоянию на 03.03.2025 года образовалась задолженность в размере 141956,89 рублей, из которых 119723,04 рублей - просроченный основной долг, 22157,5 рублей - просроченные проценты, 45,05 рублей – неустойка на просроченный основной долг, 31,55 рублей – неустойка за просроченные проценты.

За время судебного разбирательства ответчиками внесены денежные средства в счет погашения задолженности. Задолженность по состоянию на 14.08.2025 составляет 51880,28 рублей, из которых 51880,29 рублей – просроченный основной долг.

Расчет задолженности судом проверен, является математически верным, по существу ответчиком не оспаривался, своего расчета ответчик суду не предоставил, в связи с чем, суд полагает возможным принять указанный расчет за основу.

Судом установлено, что ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

После смерти ФИО5 задолженность по кредитному договору не погашена в полном объеме.

В соответствии со статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследникам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, то наследники, принявшие наследство, становится солидарными должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

В рамках рассмотрения дела судом установлено и подтверждено материалами наследственного дела, заведенного нотариусом ФИО7, что наследниками первой очереди (статья 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации) ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в установленном законом порядке принявшими наследство, являются мать ФИО1, дочь ФИО3, дочь ФИО4, о чем ими подано заявление нотариусу.

Законным представителем несовершеннолетних ФИО4, ФИО3 является их отец ФИО2

Согласно сведениям отдела адресно-справочной работы управления по вопросам миграции УМВД России по Оренбургской области на момент смерти ФИО5 была зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Сведений об иных наследниках первой очереди или последующих очередей, принявших наследство после смерти ФИО5, материалы наследственного дела не содержат.

Таким образом, к наследникам, принявшим наследство после смерти ФИО5 в порядке универсального правопреемстве перешли все права и обязанности наследодателя, в том числе обязательства последней по договору кредитной карты от 22.08.2016 года, заключенному с истцом.

Согласно сведениям ЕГРН на момент смерти ФИО5 владела следующим недвижимым имуществом: квартира, площадью 35,6 кв.м., расположенная по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость составляет 2103999,52 рублей.

В соответствии с федеральной информационной системой Госавтоинспекции по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО5 транспортные средства не зарегистрированы.

По данным АО «Альфа-Банк» на имя ФИО5 на дату смерти имелся открытый счет № с остатком в размере 315,40 рублей.

По данным Банка ВТБ (ПАО) на имя ФИО5 на дату смерти имелся открытый счет № с остатком в размере 0,74 рублей.

Из сведений, представленных ПАО Сбербанк на имя ФИО5 открыты счет № с остатком на дату смерти в размере 1219 рублей, счет № с остатком на дату смерти в размере в размере 4181840,64 рублей, счет № с остатком на дату смерти в размере 220759,91 рублей, счет № с остатком на дату смерти в размере 0,54 рублей.

Иных сведений о наследственном имуществе не установлено.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, принадлежащего ФИО5 на момент ее смерти составляет 6508135,26 рублей, что превышает размер имущественных требований, предъявленных банком к наследникам заемщика.

Данных о том, что за счет наследственного имущества наследниками исполнялись иные, имеющиеся у наследодателя обязательства, ответчиками суду не представлено.

Учитывая, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, и наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, но в пределах стоимости наследственного имущества, при этом стоимость наследственного имущества ФИО5 превышает размер предъявленных кредитором требований и достаточен для надлежащего исполнения обязательств, то суд находит требования ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, действующему в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, подлежащими удовлетворению и взыскивает солидарно с ФИО1, ФИО2, действующему в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, задолженность по кредитной карте № за период с 22.07.2024 по 03.03.2025 в размере 51880,29 рублей, ограничив ответственность ответчиков в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» при предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Поскольку заявленные банком исковые требования удовлетворены к ответчикам, которые являются солидарными должниками перед банком, то суд приходит к выводу, что уплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке в размере 5258,71 рублей в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО2, действующему в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, действующего в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте № период с 22.07.2024 по 14.08.2025 в размере 51880,29 рублей (основной долг).

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, действующего в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4, в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в размере 5258,71 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

В окончательной форме решение принято 15 октября 2025 года.

Судья О.Ю. Зацепина