Решение по делу № 2-3475/2023 от 22.11.2023 - о взыскании страховой выплаты, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Дело № 2 – 3475/2023 (37RS0022-01-2023-001590-43)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Фрунзенский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Земсковой Е.Н.,

при секретаре Жориной Е.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

22 ноября 2023 года рассмотрев в г. Иваново в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страховой выплаты, убытков, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО2 обратился в суд иском к САО «РЕСО-Гарантия». С учетом неоднократных изменений иска в порядке ст. 39 ГПК РФ истец просил взыскать с ответчика:

- страховое возмещение 70034, 16 руб.,

- неустойку на невыплаченную сумму страхового возмещения 70034,16 руб. за период с 12.04.2022 года по 22.11.2023 года в размере 413201 руб.,

- компенсацию морального вреда в размере 15000 руб.,

- штраф 50% в соответствии с законом об ОСАГО,

- неустойку на сумму страхового возмещения по ОСАГО по день фактического исполнения обязательства,

- убытки по стоимости восстановительного ремонта 87965, 84 руб.,

- проценты, начисляемые на сумму убытков 87965, 84 руб. в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за период с 23.11.2023 года по дату фактической выплаты,

- расходы на оплату услуг по оценке ущерба 7000 руб.,

- расходы на оплату услуг юриста по досудебному урегулированию в размере 6000 руб.,

- расходы на оплату услуг представителя 25000 руб.(л.д. 222).

Иск обоснован тем, что ответчик не исполнил свои обязательства по договору добровольного страхования транспортного средства, при наступлении страхового случая не обеспечил ремонт транспортного средства и не выплатил страховое возмещение в денежной форме в полном объеме.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Представитель ответчика ФИО1 возражала против удовлетворения иска, пояснила, что ответчиком все обязательства перед истцом исполнены, ходатайствовала о снижении неустойки и штрафа на основании ст. 333 ГК РФ в случае их взыскания.

Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций направил в суд письменный отзыв на иск.

Третье лицо ФИО3 и представитель третьего лица АО «Альфастрахование» в судебное заседание не явились.

Дело рассмотрено при данной явке на основании ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав объяснения по иску, исследовав представленные доказательства, суд пришел к следующим выводам.

Гражданская ответственность ФИО2 застрахована в САО «РЕСО-Гарантия» по договору ОСАГО серии ТТТ № со сроком страхования с 18.03.2022 по 17.03.2023 (далее - Договор ОСАГО).

В результате дорожно-транспортного происшествия (далее - ДТП), произошедшего 19.03.2022 вследствие действий ФИО3, управлявшего транспортным средством HyundaiAccent, государственный регистрационный номер №, был причинен ущерб принадлежащему Заявителю транспортному средству RenaultSandero, государственный регистрационный помер №, 2014 года выпуска (далее - Транспортное средство).

Гражданская ответственность водителя ФИО3 на момент ДТП застрахована в АО «АльфаСтрахование» по договору ОСАГО серии ТТТ № со сроком страхования с 15.10.2021 по 14.10.2022.

21.03.2022 ФИО2 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о прямом возмещении убытков по Договору ОСАГО (далее - Заявление), предоставив документы, предусмотренные Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П (далее - Правила ОСАГО).

ФИО2 в Заявлении указаны натуральная и денежная формы возмещения по Договору ОСАГО.

22.03.2022 САО «РЕСО-Гарантия» произведен осмотр поврежденного Транспортного средства, составлен акт осмотра от 22.03.2022.

28.03.2022 САО «РЕСО-Гарантия» письмом № РГ (УРП)-16832/ГО уведомило ФИО2 о принятии решения о выплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в денежной форме в связи с отсутствием у Финансовой организации договоров со станциями технического обслуживания автомобилей (далее СТОА), соответствующими требованиям Федерального закона

от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Закон № 40-ФЗ).

05.04.2022 САО «РЕСО-Гарантия» выплатило ФИО2 страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 42500 рублей, что подтверждается платежным поручением от 05.04.2022 № 32620, реестром от 05.04.2022 № 505.

18.04.2022 САО «РЕСО-Гарантия» выплатило ФИО2 страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 72250 рублей, что подтверждается платежным поручением от 18.04.2022 № 8964, реестром от 18.04.2022 №571.

21.04.2022 САО «РЕСО-Гарантия» выплатила ФИО2 страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 114750 рублей, что подтверждается платежным поручением от 21.04.2022 № 49644, реестром от 21.04.2022 №592.

Всего выплачено 229500 руб.

11.12.2022 в адрес САО «РЕСО-Гарантия» ФИО2 направил заявление (претензию) с требованиями о доплате страхового возмещения по Договору ОСАГО в размере 170500 рублей, расходов на составление экспертного заключения в размере 7000 рублей, расходов па оплату юридических услуг в размере 3 000 рублей, неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО.

В обоснование заявленных требований ФИО2 предоставил в САО «РЕСО-Гарантия» экспертное заключение от 13.05.2022 № 049-22, подготовленное ООО «АВТОКОМБИ», согласно которому стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства составляет 517400 руб.

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от 04.06.2018 № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее - Закон № 123-ФЗ) финансовая организация должна рассмотреть заявление (претензию) Заявителя и направить ответ заявителю не позднее 11.01.2023.

В целях определения стоимости восстановительного ремонта поврежденного Транспортного средства САО «РЕСО-Гарантия» обратилось в ООО «АВТО-ЭКСПЕРТ».

Согласно экспертному заключению от 13.12.2022 № ПР11869184/Д стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 330600 рублей 99 копеек, а с учетом износа составляет 242 000 рублей 00 копеек.

16.12.2022 САО «РЕСО-Гарантия» выплатило ФИО2 страховое возмещение по Договору ОСАГО в размере 12500 руб., что подтверждается платежным поручением от 16.12.2022 № 11040, реестром от 16.12.2022 № 11040.

19.12.2022 САО «РЕСО-Гарантия» письмом № РГ-52594/133 уведомило истца о произведенной доплате страхового возмещения в размере 12500 рублей 00 копеек.

Таким образом, всего выплачено 242000 руб.

ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному с заявлением взыскании доплаты страхового возмещения и о взыскании неустойки.

Решением от 10.04.2023 года № У-23-25087/5010-007 требования ФИО2 удовлетворены частично.

С САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2 взыскана неустойка за период с 12.04.2022 по 16.12.2022 в размере 47657, 50 руб.

Финансовый уполномоченный в решении указал, что в соответствии с требованиями, установленными пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ, размер неустойки, подлежащей начислению за период с 12.04.2022 по 18.04.2022, составляет 5 057 рублей 50 копеек (72 250 рублей 00 копеек х 7 дней х 1%); размер неустойки, подлежащей начислению за период с 12.04.2022 по 21.04.2022, составляет 11 475 рублей 00 копеек (114 750 рублей 00 копеек х 10дней х 1%); размер неустойки, подлежащей начислению за период с 12.04.2022 по 16.12.2022, составляет 31 125 рублей 00 копеек (12 500 рублей 00 копеек х 249 дней х 1%).

Общая сумма неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО за период с 12.04.2022 по 16.12.2022, подлежат начислению в пользу Заявителя, составляет 47 657 рублей 50 копеек (5 057 рублей 50 копеек + 11 475 рублей 00 копеек + 31 125 рублей 00 копеек).

Решение финансового уполномоченного САО «РЕСО-Гарантия исполнило.

Согласно абзацу восьмому пункта 1 статьи 1 Закона № 40-ФЗ договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховое возмещение в форме страховой выплаты или путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ в целях установления обстоятельств причинения вреда транспортному средству, установления повреждений транспортного средства и их причин, технологии, методов и стоимости его восстановительного ремонта проводится независимая техническая экспертиза.

В пункте 3 статьи 12.1 Закона № 40-ФЗ указано, что независимая техническая экспертиза проводится с использованием единой методики определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, которая утверждается Банком России.

Согласно абзацу первому пункта 41 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08.11.2022 № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее - Постановление Пленума ВС РФ № 31) по страховым случаям, наступившим начиная с 21.09.2021, определяется в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, утвержденной Положением Центрального банка Российской Федерации от 04.03.2021 № 755-П (далее - Положение № 755-П).

Согласно части 10 статьи 20 Закона № 123-ФЗ финансовый уполномоченный вправе организовывать проведение независимой экспертизы (оценки) по предмету спора для решения вопросов, связанных с рассмотрением обращения.

Из решения № У-23-25087/5010-007 следует, что Финансовым уполномоченным назначено проведение независимой технической экспертизы поврежденного Транспортного средства в ООО «Ф1Ассистанс» (эксперт-техник ФИО4).

Согласно экспертному заключению ООО «Ф1Ассистанс» от 31.03.2023 № У-23-25087/3020-004 стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства без учета износа составляет 313 800 рублей 00 копеек, стоимость восстановительного ремонта Транспортного средства с учетом износа составляет 228 100 рублей 00 копеек. Стоимость Транспортного средства на дату ДТП составляет 704 843 рубля 00 копеек.

Исходя из величины стоимости восстановительного ремонта без учета износа, полной конструктивной гибели Транспортного средства не произошло, следовательно, расчет годных остатков производить нецелесообразно.

Согласно пункту 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение причиненного вреда в натуре).

В соответствии с абзацем четвертым пункта 37 Постановления Пленума ВС РФ № 31 страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (пункт 15.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Положениями пункта 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлены требование к организации восстановительного ремонта поврежденного Транспортного средства.

В соответствии с абзацем пятым пункта 15.2 статьи 12 Закона № 40-ФЗ и пунктом 53 Постановления Пленума ВС РФ № 31, если ни одна из станций технического обслуживания, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, а потерпевший не согласен на проведение восстановительного ремонта напредложенной страховщиком станции технического обслуживания, которая не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, и при этом между страховщиком и потерпевшим не достигнуто соглашение о проведении восстановительного ремонта на выбранной потерпевшим станции технического обслуживания, с которой у страховщика отсутствует договор на организацию восстановительного ремонта, страховое возмещение осуществляется в форме страховой выплаты (абзац шестой пункта 15.2, пункт 15.3, подпункт «е» пункта 16.1, пункт 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ).

Перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 40-ФЗ с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи, (абзац пятый пункта 37 Постановления Пленума ВС РФ № 31).

Согласно пункту 38 Постановления Пленума ВС РФ № 31 в отсутствие оснований, предусмотренных пунктом 16.1 статьи 12 Закона № 404-ФЗ с учетом абзаца шестого пункта 15.2 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме.

В соответствии с пунктом 56 Постановления Пленума ВС РФ № 31 при нарушении страховщиком обязательства по организации и оплате восстановительного ремонта потерпевший вправе предъявить требован» о понуждении страховщика к организации и оплате восстановительного ремонта или потребовать страхового возмещения в форме страховой выплаты либо произвести ремонт самостоятельно и потребовать со страховщика возмещения убытков вследствие ненадлежащего исполнения им своих обязательств по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства в размере действительной стоимости восстановительного ремонта, который страховщик должен был организовать и оплатить. Возмещение таких убытков означает, что потерпевший должен быть постановлен в то положение, в котором он находился бы, если бы страховщик по договору обязательного страхования исполнил обязательства надлежащим образом (пункт 2 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ)).

Таким образом, доплата страхового возмещения до суммы без учета износа и согласно Единой методике по заключению, составленному во заказу Финансового уполномоченного:

313800 – 242000 = 71800 руб.

Истец требует взыскать 70034,16 руб., поэтому суд удовлетворяет требование в указанной сумме, руководствуясь положениями ст. 196 ГПК РФ.

Сумма убытков составит: 400000 – 242000-70034, 16 = 87965, 84 руб.

На сумму убытков подлежат начислению проценты по ст. 395 ГК РФ за период с 23.11.2023 года по дату фактической выплаты.

Согласно статье 12 ГК РФ взыскание неустойки является одним из способов защиты нарушенного гражданского права.

По смыслу статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 21 статьи 12 Закона № 40-ФЗ установлено, что в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном пунктом 15.3 статьи 12 Закона № 40 ФЗ, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, страховщикобязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или cpoка выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с Законом № 40-ФЗ размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

В пункте 76 Постановления Пленума ВС РФ № 31 указано, что неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами ОСАГО, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Статьей 191 ГК РФ установлено, что течение срока, определенного периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало.

Статьей 193 ГК РФ предусмотрено, если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день.

21.03.2022 ФИО2 обратился в Финансовую организацию с Заявлением о наступлении страхового случая, следовательно, последним днем срока осуществления выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО является 11.04.2022 (включительно), а неустойка подлежит начислению с 12.04.2022.

В силу пункта 6 статьи 16.1 Закона № 40-ФЗ общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный Законом № 40-ФЗ.

В соответствии со статьей 7 Закона № 40-ФЗ страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред составляет в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 000 рублей 00 копеек.

На основании вышеизложенного, требование ФИО2 о взыскании неустойки в связи с нарушением срока выплаты страхового возмещения по Договору ОСАГО за период с 12.04.2022 по 22.11.2023 подлежит удовлетворению частично в размере 400000 руб. – 47657, 50 руб. (выплачено) = 352342, 50 руб., а неустойка на невыплаченное страховое возмещение на дату судебного заседания 22.11.2023 года фактически составила: 70034,16 х 1% х 590 дней = 413201 руб.

В соответствии с п. 3 ст. 16.1 Закона об ОСАГО при удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица об осуществлении страховой выплаты суд взыскивает со страховщика за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего штраф в размере пятидесяти процентов от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке.

Штраф составит: 70034, 16 х 50% = 35017,08 руб.

Ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки и штрафа на основании ст. 333 ГПК РФ. Суд полагает, что ходатайство подлежит удовлетворению. Суд считает, что объективно независящие от ответчика и изменившиеся в 2022 году экономические условия в Российской Федерации, введение экономических санкций против России, повлекших рост цен на запасные части для автомобилей иностранного производства и невозможность их приобретения, отказ СТОА от заключения договоров на ремонт транспортных средств по направлению страховой компании в рамках договора ОСАГО в значительной мере не позволили ответчику исполнить обязательства по обеспечению ремонта транспортного средства истца в установленный срок.

Суд полагает возможным снизить неустойку до 200000 руб., штраф - до 20000 руб.

Наличие между истцом и ответчиком спора о взыскании страхового возмещения, о взыскании неустойки свидетельствует о несоблюдении страховщиком добровольного порядка удовлетворения требований потребителя, что влечет удовлетворение требований о взыскании компенсации морального вреда.

В соответствии с ст. 15 ФЗ «О защите прав потребителей» суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда 5000 руб.

В пункте 39 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 08 ноября 2022 г. № 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» разъяснено, что по договору обязательного страхования с учетом положений статей 1 и 12 Закона об ОСАГО возмещаются также расходы, подлежащие возмещению при причинении вреда имуществу потерпевшего, которые включают в себя: восстановительные и иныерасходы, обусловленные наступлением страхового случая и необходимые для реализации потерпевшим права на получение страхового возмещения (например, расходы на эвакуацию транспортного средства с места дорожно-транспортного происшествия, хранение поврежденного транспортного средства, доставку пострадавшего в лечебное учреждение, расходы по оплате нотариальных услуг, почтовые расходы на направление потерпевшим заявления о страховой выплате и т.д.).

На основании ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг по оценке ущерба 7000 руб., расходы на оплату услуг юриста по досудебному урегулированию в размере 6000 руб., расходы на оплату услуг представителя 5000 руб., поскольку представитель только составил иск, но не участвовал ни в одном судебном заседании.

В соответствии с ст. 103 ГПК РФ суд взыскивает с САО «РЕСО-Гарантия» в бюджет городского округа Иваново государственную пошлину 7280 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

решил:

Удовлетворить иск частично.

Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в пользу ФИО2:

- страховое возмещение 70034, 16 руб.,

- неустойку на невыплаченную сумму страхового возмещения 70034,16 руб. за период с 12.04.2022 года по 22.11.2023 года в размере 200000 руб.,

-компенсацию морального вреда в размере 5000 руб.,

- штраф 20000 руб.,

- убытки по стоимости восстановительного ремонта 87965, 84 руб.,

- проценты, начисляемые на сумму убытков 87965, 84 руб. в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ за период с 23.11.2023 года по дату фактической выплаты,

- расходы на оплату услуг по оценке ущерба 7000 руб.,

- расходы на оплату услуг юриста по досудебному урегулированию в размере 6000 руб.,

- расходы на оплату услуг представителя 5000 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в бюджет городского округа Иваново государственную пошлину 7280 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Земскова

Мотивированное решение составлено 01.12.2023 года.