Дело № (публиковать)

УИД 18RS0002-01-2023-000907-38

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ижевск 24 августа 2023 года

Первомайский районный суд г. Ижевска, Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Дергачевой Н.В.,

при секретаре Хаметовой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Автоградбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Автоградбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору указывая, что 06.12.2019 г. между АО «Автоградбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей со сроком возврата кредита до 06.12.2024 г. под 17,5 % годовых на потребительские нужды. Ответчик не надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность. С учетом уточнения требований просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 242 366,44 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 624 рубля, проценты за пользование заемными средствами по ставке 17,5 % за период с 28.02.2023 г. по дату фактического исполнения обязательств.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон, уведомленных о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

В материалах дела имеются письменные возражения ответчика, согласно которым, ответчик просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям, кроме того, требования истца не признает, оспаривает факт заключения указанного договора, просит применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафных санкций.

Истец считает данное ходатайство не подлежащим удовлетворению, представил возражения, согласно которых общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Согласно предоставленным Истцом расчетам датой, с которой Ответчик вышел на просрочку является 09 марта 2022г. В связи с чем, Истец вынужден был обратиться в мировой судебный участок №6 Первомайского района г. Ижевска с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Ответчика. Согласно приложенным к исковому заявлению документам 24 августа 2022 года мировым судьей судебного участка №6 Первомайского района г. Ижевска вынесен судебный приказ №2- 3084/2022. В силу прямого указания п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Как разъяснил Верховный суд Российской Федерации в п. 17 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», эти правила применяются и при обращении с заявлением о вынесении судебного приказа. Также, срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора займа, составляет 3 года (п. 1 ст. 196 ГК РФ) и исчисляется с даты, следующей за последним днем предусмотренного договором срока возврата займа, согласно п. 2 Кредитного договора №519-11848П от 06.12.2019г. заключенному между Истцом и Ответчиком дата возврата кредита 06 декабря 2024г. В силу императивной нормы закона о начале течения срока исковой давности по обязательствам с определенным сроком исполнения, а также условия Кредитного договора №519- 11848П от 06.12.2019г., согласно которому последним днем возврата ответчиком сумм займа указано 06.12.2024г., трехлетний срок исковой давности по требованию Истца о взыскании задолженности по Кредитному договору №519-11848П от 06.12.2019г. следует исчислять со дня окончания этого срока, то есть со дня, следующего за датой исполнения обязательства. Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Сторона, заявившая о пропуске срока исковой давности, в силу положений статьи 56 ГГ1К РФ, несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности (п. 10 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»), таких доказательств Ответчиком предоставлено не было. АО «Автоградбанк» возражает в рассмотрение искового заявления в порядке заочного производства, экземпляр искового заявления со всеми прилагающимися к нему документами получен Ответчиком 13.03.2023г. согласно уведомлению о вручении, также предъявление Ответчиком ходатайства свидетельствует о его осведомлённости об имеющемся гражданском деле.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела следует, что 29.12.2019 г. между истцом и ответчиком заключен кредитный договор <***>, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 300 000 рублей на срок по 06.12.2024 г. под 17,5 % годовых.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом.

08.08.2022 г. истцом в адрес заемщика было направлено требование № 226-ЮР о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, которое ответчиком исполнено не было.

Поскольку заемщик свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, образовалась задолженность, которая по состоянию на 28.02.2022 г. составляет 242 366,44 рублей, в том числе: 163 947,46 рублей – ссудная задолженность; 47 578,99 рублей – просроченная задолженность; 23 619,71 рублей – долг по процентам, 1 261,07 рублей – неустойка за просроченные проценты, 5 959,21 рублей – неустойка за просроченный основной долг.

Данные обстоятельства следуют из текста искового заявления, подтверждаются имеющимися в материалах дела доказательствами, сторонами не оспариваются.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.п. 2, 4 кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 17,5% годовых, срок возврата кредита определен по 06.12.2024 года.

При заключении кредитного договора его стороны согласовали право банка требовать досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами, в том числе, в случаях неисполнения заемщиком обязанности в срок возвращать кредит, платить начисленные на него проценты.

В силу этого, исходя из указанных выше правовых норм, допущенных заемщиком нарушений сроков внесения очередных платежей по кредитному договору, банк обоснованно, в соответствии с условиями кредитного договора и закона обратился к заемщику с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита вместе с причитающимися процентами.

Поскольку данное требование в настоящее время не исполнено, обязательства по договору ответчиком продолжают не исполняться, сумма основного долга по кредитному договору, проценты за пользование кредитом подлежат взысканию с заемщика.

В соответствии с расчетом Банка сумма задолженности заемщика по кредитному договору, по состоянию на 28.02.2022 г., составляет 242 366,44 рублей, в том числе: 163 947,46 рублей – ссудная задолженность; 47 578,99 рублей – просроченная задолженность; 23 619,71 рублей – долг по процентам, 1 261,07 рубль – неустойка за просроченные проценты, 5 959,21 рублей – неустойка за просроченный основной долг.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором (ст. 314 ГК РФ).

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга по кредиту, процентов, расчет задолженности которых судом проверен и признан соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ, в связи с чем, суд приходит к выводу, что требования истца о возврате суммы основного долга, процентов обоснованы, в виду чего с ответчика в пользу истца следует взыскать сумму ссудной задолженности в размере 153 947,46 рублей, сумму просроченной задолженности в размере 47 578,99 рублей, а также сумму процентов за пользование кредитом в размере 23 619 рублей 71 коп., рассчитанных по состоянию на 28.02.2022 года.

Пунктом 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Учитывая, что договор займа не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 17,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга (211 526 рублей 45 коп.), начиная с 01.03.2022 по день фактического погашения основного долга.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки за просроченные проценты в размере 1 261,07 рубль и за просроченный основной долг в размере 5 959,21 рублей.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно п.12 Договора за несвоевременное погашение задолженности по Кредиту Заемщик обязуется уплатить в пользу Кредитора штрафные санкции - неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности.

Расчет истца судом проверен и найден верным.

Вместе с тем, согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая размер задолженности, характер нарушения права истца, отсутствие существенных негативных последствий для ответчика в связи с просрочкой исполнения обязательств по возврату долга, уплаты процентов, допустимый размер неустойки (0,1% в день), признает неустойку соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию неустойка: 1261,07 рубль – за просроченные проценты и 5 959,21 рублей за просроченный основной долг.

Анализируя доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд отмечает следующее.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности устанавливается ст. 196 ГК РФ в три года.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2).

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктами 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», судам разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, по общему правилу исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем, в соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в части 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой в случае нарушения заемщиками условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора.

В силу абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

По смыслу приведенных норм закона, разъяснений, данных в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 26 июня 2015 года (вопрос № 3), следует, что предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 4, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16 февраля 2022 года (вопрос № 7) приведена аналогичная правовая позиция, согласно которой обращение кредитора с заявлением о выдаче судебного приказа о досрочном взыскании задолженности с заемщика также изменяет срок исполнения обязательства.

Таким образом, поскольку кредитором задолженность по договору была востребована досрочно в полном объеме, постольку срок и порядок его погашения был изменен, в связи с чем, срок исковой давности по любым требованиям кредитора из анализируемого договора составляет 3 года и подлежит исчислению с 31 дня после выставления кредитором заключительного счета.

Заключительный счет выставлен 08.08.2022, следовательно, срок исковой давности по требованиям истца подлежит исчислению с 08.09.2022.

В соответствии с ч.ч.1-2 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено.

В соответствии с разъяснениями п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно материалам дела 24.08.2022 г. мировым судьей судебного участка № 6 Первомайского района вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору. Указанный приказ отменен определением мирового судьи судебного участка № 6 Первомайского района г. Ижевска от 18.01.2023.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям истца был приостановлен в период времени с 24.08.2022 по 18.01.2023 г., а после отмены судебного приказа он продолжил свое течение.

С рассматриваемым иском истец обратился в суд 15.03.2023 (почтовый конверт), то есть в установленный законом срок, в связи с чем, доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности отклонены судом как необоснованные.

Поскольку судебное решение состоялось в пользу истца, требования истца удовлетворены, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца необходимо взыскать расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 5624 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Автоградбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу АО «Автоградбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от 06.12.2019 года, рассчитанную на 28.02.2022 года (включающую сумму: остатка ссудной задолженности в размере 163 947 рублей 46 коп., просроченной задолженности в размере 47 578 рублей 99 коп., долга по процентам в размере 23 619 рублей 71 коп.; пени за нарушение сроков возврата основного долга в размере 5 959 рублей 21 коп., пени за просроченные проценты в размере 1 261 рубль 07 коп.) в общем размере 242 366 (двести сорок две тысячи триста шестьдесят шесть) рублей 44 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 624 рубля 00 коп.

Взыскать с ФИО1 (№) в пользу АО «Автоградбанк» (ИНН <***>) проценты за пользование кредитом по ставке 17,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга (211 526 рублей 45 коп.), начиная с <дата> по день фактического погашения основного долга.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики (через Первомайский районный суд г. Ижевска) в течение месяца с момента изготовления мотивированной части решения.

Мотивированное решение изготовлено 30 октября 2023 года.

Судья Н.В. Дергачева