Производство № 2-8725/2022

УИД 28RS0012-01-2022-000736-46

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2022 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Миловановой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Почта Банк» к СП о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

АО «Почта Банк» обратился в Магдагачинский районный суд Амурской области с указанным иском, в обосновании указав, что 24.04.2019 года между банком и СП заключен кредитный договор №42907103, по условиям которого заемщику предоставлен кредитный лимит в размере 529 500 рублей на неопределенный срок с условием уплаты 19,9 процентов годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком условий кредитного договора, банком направлено заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки исполнено не было. По состоянию на 31.08.2022 года размер задолженности за период с 17.01.2022 года по 31.08.2022 года составляет 537 196 рублей 87 копеек, из которых 65 451 рубль 67 копеек – задолженность по процентам, 467 118 рублей 99 копеек – задолженность по основному долгу, 4 326 рублей 21 копейка – задолженность по неустойке, 300 рублей – задолженность по комиссиям.

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от 24.04.2019 года в сумме 537 196 рублей 87 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 571 рубль 97 копеек.

Определением Магдагачинского районного суда Амурской области от 25.10.2022 года гражданское дело передано по подсудности в Благовещенский городской суд Амурской области.

Определением Благовещенского городского суда Амурской области от 25.11.2022 года гражданское дело принято к производству суда.

Представитель истца в судебное заседание не явился о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

СП в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом по адресу ее регистрации, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Согласно пункту 1 статьи 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце втором пункта 63 постановления Пленума ВС РФ от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Таким образом, судебные извещения, направленные ответчику по адресу регистрации в соответствии со статьей 118 ГПК РФ считаются доставленными.

Принимая во внимание, что лица, участвующие в деле, не представили сведений о причинах неявки в судебное заседание, а также доказательств уважительности таких причин, суд, учитывая положения ст. 154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, а также в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 30 ФЗ Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что 24.04.2019 года между АО «Почта Банк» и СП заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого заемщику предоставлен лимит кредитования в размере 529 500 рублей с условием уплаты за пользование кредитом 19, 90 процентов годовых на неопределенный срок; срок возврата кредита – 24.04.2024 года.

Пунктом 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что платежи осуществляются ежемесячно до 24 каждого месяца, начиная с 24.05.2019 года; размер платежа – 14 015 рублей.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, в виде неустойки в размере 20% годовых.

Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и Тарифах (пункт 14 индивидуальных условий).

Ответчик при заключении кредитного договора добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные данным договором. С условиями кредитного договора был ознакомлен, согласен. Подписав договор, выразил волю на его заключение на подобных условиях и обязался их исполнять, а именно: вносить в счет погашения кредита установленные договором суммы, в установленные сроки.

Согласно ст. 6 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная квалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, и может применяться в любых правоотношениях в соответствии с законодательством Российской Федерации, кроме случая, если федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами установлено требование о необходимости составления документа исключительно на бумажном носителе.

Из материалов дела следует, что в соответствии с заключенным сторонами соглашением о простой электронной подписи от 14.04.2019 года электронный документ, подписанный простой электронной подписью, признается Банком Клиентом равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Кредитный договор подписан СП с использованием простой электронной подписи 02023.

Указанный договор является действующим, в установленном порядке не оспорен.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807, пунктом 1 статьи 810 ГК РФ по договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809, пункта 2 статьи 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, и иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, в силу статьи 310 ГК РФ, не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом обязательства по кредитному договору надлежащим образом выполнены, что подтверждается выпиской по счету банка.

Принятые на себя по кредитному договору обязательства, по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, ответчик надлежащим образом не исполняла, неоднократно допускала просрочку по оплате, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Последний платеж по кредиту осуществлен 17.11.2021 года. С этого времени в нарушение условий кредитного договора платежи в счет погашения задолженности прекратились, гашение кредитной задолженности не осуществлялось, что является основанием для досрочного возврата истцу кредитных денежных средств с причитающими процентами и неустойкой.

В связи с нарушением СП своих обязательств, истец 01.06.2022 года выставил ответчику заключительное требование по кредитному договору №42907103 о досрочном погашении кредита.

По состоянию на 31.08.2022 года размер задолженности за период с 17.01.2022 года по 31.08.2022 года составляет 537 196 рублей 87 копеек, из которых 65 451 рубль 67 копеек – задолженность по процентам, 467 118 рублей 99 копеек – задолженность по основному долгу, 4 326 рублей 21 копейка – задолженность по неустойке, 300 рублей – задолженность по комиссиям.

Данный расчет суд признает правильным и он принимается судом, как выполненный в соответствии с условиями договора, исходя из установленной договором процентной ставки и обусловленной договором суммы заемных денежных средств, с учетом производимых ответчиком платежей. Ответчиком расчет задолженности не оспорен, альтернативный расчет не представлен. При указанных обстоятельствах, суд полагает возможным его принять и положить в основу принятого решения.

Из содержания статьи 12 ГПК РФ следует, что судопроизводство осуществляется на принципах равноправия и состязательности; в силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом, по правилам пункта 1 статьи 57 ГПК РФ предоставление доказательств является субъективным правом сторон.

Документами, подтверждающими исполнение обязательства по кредитному договору, могут служить платежные поручения, кассовые приходные ордера, выписки о списании денежных средств со счета, справки о совершенных платежах, выданные кредитной организацией, а также иные письменные доказательства, подтверждающие исполнение условий договора. Таких доказательств ответчиком, в соответствии со статьями 12, 56 ГПК РФ не представлено.

Указанные суммы задолженности на основании приведенных норм ГК РФ и условий кредитного договора, с учетом отсутствия доказательств погашения задолженности ответчиком, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке, в соответствии со статьей 331 ГК РФ, должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора – неустойка в размере 20 % годовых.

Поскольку СП допущена просрочка в погашении кредита и уплате процентов за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности подлежит начислению неустойка.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности по кредитному договору следует, что неустойка за несвоевременную уплату долга составляет 4 326 рублей 21 копейка. Оснований сомневаться в достоверности данного расчета у суда не имеется.

В пункте 75 постановления Пленума ВС РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3 и 4 статьи 1 ГК РФ).

В данном случае, принимая во внимание степень и характер нарушенного права истца, соотношение суммы неустойки и неисполненных ответчиком в срок обязательств, период просрочки, за который начислены штрафные санкции, суд приходит к выводу о взыскании неустойки в полном объеме в сумме 4 326 рублей 21 копейка.

Кроме того, с учетом удовлетворения иска и согласно правилам статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика пользу истца надлежит взыскать государственную пошлину в размере 8 571 рубль 97 копеек, факт уплаты которой подтвержден платежным поручением № 127161 от 02.09.2022 года.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 232.4 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление акционерного общества «Почта Банк» к СП о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с СП в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору <***> от 24.04.2019 года в сумме 537 196 рублей 87 копеек, из которых: 467 118 рублей 99 копеек – задолженность по основному долгу, 65 451 рубль 67 копеек – задолженность по процентам, 4 326 рублей 21 копейка – задолженность по неустойке, 300 рублей – задолженность по комиссиям; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 571 (восемь тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 97 копеек, а всего: 545 768 рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Благовещенский городской суд Амурской области.

Председательствующий А.А. Касымова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 09 января 2023 года.