Гражданское дело № 2-495/22
УИД 24RS0031-01-2022-000497-50
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
(мотивированное)
пгт. Курагино 19 июля 2022 г.
Курагинский районный суд Красноярского края в составе:
председательствующего - судьи Мамоля К.В.,
при секретаре – помощнике ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратилось в Курагинский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к ФИО2, ФИО4, в котором просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в размере 595048,36 (541039,56 руб. – сумма основного долга, 44258,80 руб. – сумма процентов за пользование кредитом, 9750 руб. сумма неустойки за неисполнение обязательств); обратить взыскание на имущество ответчиков жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: <адрес>.; взыскать судебные расходы по оплате услуг по оценке рыночной стоимости недвижимого имущества 2322,22 руб., сумму госпошлины 15150 руб.
Исковые требования Банка аргументированы тем, что между истцом АО «Россельхозбанк» и ФИО2, ФИО4 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее также «кредитный договор»), согласно условиям которого истец обязался предоставить заемщикам денежные средства в размере 1 000 000,00 руб. под 14,5 % годовых, окончательный срок возврата кредита - 29.07.2039, а заемщики солидарно обязались возвратить сумму кредита и уплатить проценты на неё. Согласно п. 2.1. кредитного договора заемщики обязуются использовать полученный кредит исключительно на цели приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес>, р.<адрес>. Стороны пришли к соглашению, что в отношении указанного имущества будет оформлено право собственности заемщиков. Банком обязательства по предоставлению кредита выполнены надлежащим образом, что подтверждается банковским ордером № 1873 от 28.08.2014, а также выпиской по лицевому счету. Согласно договору купли-продажи объекта недвижимости от 28.08.2014, свидетельствам о государственной регистрации права <адрес>, выпискам из ЕГРП № от 11.09.2014 и № от 11.09.2014, выпискам из ЕГРН № от 26.01.2022, № от 28.01.2022 ФИО2 и ФИО4 принадлежат на праве общей совместной собственности жилой дом, назначение: жилой дом, общей площадью 82,5 кв.м., инв. №_№, лит. А, расположенный по адресу Россия, <адрес>, р.<адрес>, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1489 кв.м., расположенный по адресу <адрес>, р.<адрес>, кадастровый №. В отношении вышеуказанных объектов зарегистрирована ипотека в пользу АО «Россельхозбанк». В нарушение условий договора заемщики с августа 2021 года не производят погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем Банком в адрес заемщиков направлены требования о досрочном возврате задолженности и необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, в срок не позднее 10.03.2022. Задолженность не погашена и по состоянию на 15.03.2022 задолженность составила 595 048,36 руб.
Представитель истца АО «Российский сельскохозяйственный банк» ФИО5 о дате, времени и месте судебного заседания уведомлена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, не возражала против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного судопроизводства.
Ответчики ФИО2 и ФИО4 о дате, времени и месте судебного разбирательства извещались своевременно и надлежащим образом, судебную корреспонденцию по адресу места регистрации не получили, в зал судебного заседания не явились, о причинах отсутствия в суд не сообщили, об отложении судебного разбирательства ходатайств не заявляли.
Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора Межмуниципальный Курагинский отдел Управления Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю, Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Красноярскому краю о дате, времени и месте судебного разбирательства извещались своевременно и надлежащим образом, в зал судебного заседания не явились, о причинах отсутствия в суд не сообщили, об отложении судебного разбирательства ходатайств не заявляли.
Разбирательство гражданского дела суд, согласно ст. ст. 113, 153, 167, 233 ГПК РФ, проводит с согласия стороны истца в заочном порядке, в отсутствие неявившихся лиц, которые не пожелали воспользоваться своим правом на личное участие в судебном заседании.
Рассмотрев представленные материалы дела, с учетом доводов, изложенных в исковом заявлении, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования Банка подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Гражданским кодексом РФ (далее - ГК РФ) в ст. 421 регламентировано, что: 1) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при это стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор); 2) к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Положениями ст. 432 ГК РФ установлено, что: 1) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; 2) существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Положениями п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а, согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ГК РФ в ст. 819 регламентировано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
Надлежащее исполнение, как указано в п. 1 ст. 408 ГК РФ, прекращает обязательство, а из положений п. 1 ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Положения ст. 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства.
Исполнение обязательств, как указано в ст. 329 ГК РФ, может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
ГК РФ в п. 1 ст. 330, ст. 331 предусмотрено, что сторонам договора (в том числе кредитного) предоставлена возможность установления в нем условия о том, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения, последний обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню) в определенном договоре размере.
По правилам ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества. Удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.
В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Согласно п. 2 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
В соответствие с п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется, согласно п. 1 ст. 350 ГК РФ, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и абз. 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ.
незначительна.
Федеральным закон от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в подп. 4 п. 2 ст. 54 установлено, что, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом: 1) начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; 2) если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.
Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, 28.08.2014 АО «Россельхозбанк» ФИО2, ФИО4 заключили кредитный договор №, согласно условиям которого истец обязался предоставить заемщикам денежные средства в размере 1 000 000,00 руб. под 14,5 % годовых, окончательный срок возврата кредита - 29.07.2039, а заемщики солидарно обязались возвратить сумму кредита и уплатить проценты на неё. Согласно п. 2.1. кредитного договора заемщики обязуются использовать полученный кредит исключительно на цели приобретения жилого дома и земельного участка, расположенных по адресу <адрес>, р.<адрес>, площадью 82,5 кв. м.. Стороны пришли к соглашению, что в отношении указанного имущества будет оформлено право собственности заемщиков
По условиям договора ФИО2, ФИО4 приняли на себя обязательство своевременно производить погашение кредита и процентов в размере ежемесячного аннуитетного платежа, согласно графику платежей (п. 4.2.1 договора). Согласно графика платежей, размер ежемесячного платежа составляет 12 425,83 руб. 28 числа каждого месяца, последний платеж по кредиту не позднее 29.07.2039 г. в сумме 15 384,26 руб.
Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита в валюте РФ на текущий счет заемщика, открытый у кредитора на балансовом счете №, с которого производятся выдача наличных денежных средств или перечисление денежных средств на банковские счета третьих лиц для осуществления расчетов в соответствии с целями кредитования (п. 3.1.)
В силу п. 5.2. кредитного договора надлежащее обеспечение исполнение заемщиками своих обязательств является существенным обстоятельством, из которого кредитор исходит при заключении. Обеспечением исполнения заемщиками своих обязательств по договору является ипотека в силу закона приобретенного частично с использованием средств кредита жилого дома и земельного участка, указанных в п. 2.1. договора - с момента государственной регистрации права собственности заемщиков
Погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к договору (п. 4.2.1.
Обязательства по предоставлению кредита в размере 1 000 000 руб. Банк выполнил, зачислив данную сумму на счет ФИО2 №, что подтверждается банковским ордером № 1873 от 28.08.2014, а также выпиской по лицевому счету.
Согласно договору купли-продажи объекта недвижимости от 28.08.2014, свидетельствам о государственной регистрации права <адрес>, выпискам из ЕГРП № от 11.09.2014 и № от 11.09.2014, выпискам из ЕГРН № от 26.01.2022, № от 28.01.2022 ФИО2 и ФИО4 принадлежат на праве общей совместной собственности жилой дом, назначение: жилой дом, общей площадью 82,5 кв.м., расположенный по адресу Россия, <адрес>, р.<адрес>, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1489 кв.м., расположенный по адресу <адрес>, р.<адрес>, кадастровый №.
09.09.2014 в отношении вышеуказанных объектов зарегистрирована ипотека в пользу АО «Россельхозбанк».
В соответствии с п. 4.7. кредитного договора кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).
Согласно п. 6.1.2 кредитного договора за первый случай пропуска планового платежа неустойка составляет 750 руб., за второй и каждый последующий случай пропуска подряд планового платежа неустойка составляет 1500 руб.
В нарушение условий договора заемщики систематически нарушали сроки внесения периодических платежей, то есть более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, нарушали сроки внесения платежей. С августа 2021 года погашение основного долга и процентов за пользование кредитом не производили.
Банком в адрес заемщиков направлены требования о досрочном возврате задолженности и необходимости исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой, в срок не позднее 10.03.2022. Задолженность не погашена.
Согласно расчету задолженности, представленному ПАО "Сбербанк России" в период с 28.03.2015 г. заемщиками неоднократно допускалась просрочка внесения платежей, с 30.08.2021 г. внесение ежемесячных платежей прекратилось в счет погашения основного долга и образовалась задолженность, которая по состоянию на 15.03.2022 составила 595 048,36, из них: 541039,56 руб. – сумма основного долга, 44258,80 руб. – сумма процентов за пользование кредитом с 01.08.2021 по 10.03.2022, 9750 руб. сумма неустойки за неисполнение обязательств с 30.08.2021 по 28.02.2022.
Несоблюдение ФИО2, ФИО4 установленного Графика платежей, предусмотренных кредитным договором, свидетельствует о наличии оснований для досрочного взыскания суммы основного долга и сумма процентов за пользование кредитом, а также взыскания неустойки с ФИО2, ФИО4 за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом и основного долга.
Расчет задолженности ответчиком не оспорен. Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору суду не представлено.
Исполнение обязательств ФИО2, ФИО4 по кредитному договору, как указывалось выше, обеспечено залогом жилым домом и земельным участком, в связи с чем в целях удовлетворения требований Банка по взысканию с ФИО3 задолженности по Кредитному договору суд обращает взыскание на этот объект недвижимости.
Таким образом, учитывая систематическое нарушение заемщиком сроков внесения периодических платежей, то есть нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд; сумма неисполненного обязательства составляет более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца, принимая во внимание условия кредитного договора, требования Банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.
10.02.2022 ООО «ЮРЦО-ВЕАКОН» по заказу Банка подготовлен отчет об оценке №23/1020/137, из которого следует, что рыночная стоимость предмета залога в жилого дома, площадью 82,5 кв.м с кадастровым номером № и земельного участка площадью 1489 кв.м с кадастровым номером № расположенными по адресу: <адрес>, р.<адрес>, принадлежащих на праве собственности ФИО2, ФИО4, на дату оценки 03.02.2022 округленно и составляет 1 557 000 руб. 00 коп.
ФИО2, ФИО4 каких-либо доказательств, свидетельствующих об иной стоимости залогового имущества не представлено, в связи с чем суд руководствуется стоимостью жилого дома и земельного участка, определенной в указанном отчете об оценке.
ГПК РФ в ч. 1 ст. 88 определено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, при этом ч. 1 ст. 98 установлено, что, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Банком заявлено требование о взыскании с ФИО2, ФИО4 судебных расходов по составлению отчет об оценке №23/1020/137 на сумму 2322 руб. 22 коп., и согласно платежного поручения № 1171 от 25.03.2022 г. Банком данная сумма была уплачена ООО «ЮРЦО-ВЕАКОН», а поскольку предоставление Банком оценки стоимости залогового имущества являлось необходимым для подачи искового заявления, то при таких обстоятельствах, учитывая удовлетворение заявленных Банком исковых требований, суд дополнительно взыскивает в солидарном порядке с ФИО2, ФИО4 в пользу Банка сумму судебных расходов за составление экспертного заключения в размере 2322,22 руб.
Правилами ч. 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.
Банком в рамках искового заявления заявлены требований о взыскании с ФИО2, ФИО4 суммы денежной задолженности в размере 595 048,366 руб. и об обращении взыскания на предмет залога, а для таких требований размер государственной пошлины в соответствии с требованиями подпп. 1, 3 п. 1 ст. 333-19 Налогового кодекса РФ составляет 15 150 руб. из которых 6 000 руб. 00 коп. за требование имущественного характера, не подлежащего оценке (обращение взыскания на заложенное имущество) и 15 150 руб. за требование имущественного характера, подлежащего оценке (взыскание долга по кредитному договору).
01.04.2022 Банк при подаче искового заявления к ФИО2, ФИО4 уплатил сумму государственной пошлины в размере 15 150 руб., что подтверждается платежным поручением №5352, а поскольку требования Банка удовлетворяются судом в полном объеме, то при таких данных суд взыскивает в пользу Банка в солидарном порядке с ФИО2, ФИО4 сумму государственной пошлины в размере 15 150 руб.
Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО3 - удовлетворить частично.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт <...>), ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт <...>) в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере по кредитному договору в размере 595 048,36 руб., из которых 541039,56 руб. – сумма основного долга, 44258,80 руб. – сумма процентов за пользование кредитом с 01.08.2021 по 10.03.2022, 9750 руб. сумма неустойки за неисполнение обязательств с 30.08.2021 по 28.02.2022.
Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт <...>), ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт <...>) в пользу Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>) судебные расходы на общую сумму 17 472 руб. 22 коп., из которых расходы по уплате государственной пошлины - 15 150 руб. 00 коп., расходы по оплате услуг оценки ООО «Элит-Оценка» - 2322 руб. 22 коп.
Обратить взыскание на предмет залога в виде жилого дома, общей площадью 82,5 кв.м., инв. №_№, лит. А, расположенный по адресу: <адрес>, р.<адрес>, кадастровый №; земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, общей площадью 1489 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>, кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета залога в размере 1 245 600 руб. 00 коп.
Денежные средства, вырученные от продажи указанного залогового имущества, направить на погашение задолженности ФИО2, ФИО4 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и на уплату судебных расходов, понесенных Акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк» в ходе судебного разбирательства гражданского дела, но с возвращением денежных средств, оставшихся после выплат указанных сумм и оплаты расходов, связанных с реализацией заложенного имущества, ФИО2, ФИО4.
Разъяснить ФИО2, ФИО4 их право в семидневный срок, со дня получения копии заочного решения, обратиться в суд с заявлением об отмене этого решения и его пересмотре, с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.
Решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд путем подачи жалобы в Курагинский районный суд Красноярского края в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Председательствующий К.В. Мамоля
Резолютивная часть решения оглашена 19 июля 2022 г.
Мотивированное решение изготовлено 25 июля 2022 г.