Дело №2-1650/2022

УИД 52RS0018-01-2021-002297-55

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2022 года Павловский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Ланской О.А., при секретаре Косолаповой Т.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество Банк «Северный морской путь» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по нему.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился с заявлением о предоставлении овердрафта в котором просил/а открыть счет и выпустить к нему пластиковую карту, а также предоставить к нему овердрафт. На основании данного заявления клиенту открыт банковский счет №. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «СМП Банк» (далее - Банк, Истец) на основании Заявления на доставление овердрафта предоставил Ответчику кредит № в форме разрешенного овердрафта по Карте с лимитом овердрафта 50 000,00 рублей, при этом неиспользованный лимит овердрафта составил 0,00 рублей, таким образом, Ответчик воспользовался денежными средствами по овердрафту в полном объеме. Плата за пользование овердрафтом устанавливается Тарифами по обслуживанию банковских карт физических лиц и составляет 21,99%. Согласно Условиям открытия и обслуживания счета предоставлением банковской карты ОАО «СМП Банк» и п.3.8.2. приложения №5 к Условиям, срок кредитования равен 0 годам. Пластиковая карта с ПИН-кодом были получены Ответчиком, что подтверждается распиской о получении банковской карты. Факт предоставления и использования овердрафта подтверждается справкой по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., решением Павловского городского суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу №. Таким образом, Истец надлежащим образом выполнил свои обязательства по заключенному Договору. В соответствии с Условиями Ответчик принял на себя обязательство вносить на счет № денежные средства в сумме не менее Минимального платежа, достаточные для уплаты задолженности за пользование овердрафтом, ежемесячно в течение платежного периода, не позднее 23 часов 00 минут по московскому времени последнего календарного дня месяца (п.5.2. приложения №5 Условий). В нарушение п.5.2. приложения №5 Условий в установленные сроки от Ответчика денежные средства не поступали, что привело к возникновению просроченной задолженности. Согласно п. 6.3.20 и 7.1.3 Приложения 5 Условий открытия и обслуживания счета с предоставлением банковской карты OA «СМП Банк», Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть Договор, после направления Банком Клиенту (Владельцу картсчета) соответствующего уведомления. В связи с ненадлежащим исполнением Ответчиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком ДД.ММ.ГГГГ г. в адрес Ответчика было направлено Требование о расторжении кредитного договора о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. В связи с возникновением просроченной задолженности Банком подан в Павловский городской суд Нижегородской области иск о досрочном взыскании кредита, взыскании просроченных платежей по процентам и неустойке, начисленным по ДД.ММ.ГГГГ. Решением Павловского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу Банка взыскана задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64638,43 руб. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. При этом реализация Банком предусмотренного ч. 2 ст. 811 ГК РФ права на досрочное востребование суммы кредита не означает расторжение кредитного договора. Таким образом, Заемщик продолжает пользоваться суммой кредита в период рассмотрения дела, вступления его в законную силу и до настоящего времени, а именно со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты (с ДД.ММ.ГГГГ.) до настоящего времени. Учитывая, что кредитный Договор не расторгнут, проценты за пользование кредитом в силу закона и условий договора начисляются по день фактического возврата суммы кредита (займа), принимая во внимание, что ранее решением суда взысканы проценты, начисленные по ДД.ММ.ГГГГ., а сумма кредита до настоящего времени не возвращена, на невозвращенную сумму кредита (её соответствующую часть) продолжают начисляться проценты за пользование кредитом (займом), начиная с ДД.ММ.ГГГГ г. до настоящего времени. Наличие неисполненных Ответчиком обязательств подтверждается прилагаемой справкой по счету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. На основании расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г. Ответчик ФИО1 имеет задолженность перед Истцом на общую сумму 85 163,49 руб., из них: кредит: 0,00 руб.; просроченный кредит: 0,00 руб.; проценты за кредит: 85 163,49 руб.; несанкционированная задолженность: 0,00 рублей;

неустойка по несанкционированной задолженности: 0,00 рублей; неустойка по просроченному кредиту: 0,00 рублей; неустойка по просроченным процентам: 0,00 рублей; комиссия за обслуживание карты: 0,00 руб.; комиссия за услугу СМС-информирование: 0,00 руб.; прочее: 0,00 руб. До момента обращения Истца в Суд Ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Акционерным обществом Банк «Северный Морской Путь»; взыскать с ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ г. в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность в размере 85 163,49 руб., из них: кредит - 0,00 руб.; просроченный кредит - 0,00 руб.; проценты за кредит - 85 163,49 руб.; несанкционированная задолженность - 0,00 рублей; неустойка по несанкционированной задолженности - 0,00 рублей; неустойка по просроченному кредиту - 0,00 рублей; неустойка по просроченным процентам - 0,00 рублей; комиссия за обслуживание карты - 0,00 руб.; комиссия за услугу СМС-информирование - 0,00 руб.; прочее - 0,00 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «СМП Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 8 754,90 руб.

Заочным решением Павловского городского суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО Банк «Северный Морской Путь» к ФИО1 были удовлетворены в полном объеме.

Определением Павловского городского суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Павловского городского суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ было отменено, производство по делу было возобновлено.

Представитель АО Банк «Северный Морской Путь», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом о настоящем судебном заседании, в суд не явился, извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется заявление о применении к требованиям банка срока исковой давности.

В силу требований ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, согласно статьям 12, 55, 56, 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.160 Гражданского кодекса РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 309 Гражданского кодекса РФ установлено, что Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО Банк «Северный морской путь» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого, ФИО1 был предоставлен кредит в размере 50000 рублей под 21,99% годовых, сроком пользования кредита 2 года.

Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты в порядке и на условиях договора.

Банк в установленные сроки зачислил на счет ФИО1 денежные средства в определенном договором размере.

В связи с наличием просроченных платежей ранее банк обращался в суд с иском к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности.

Вступившим в законную силу решением Павловского городского суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 в пользу АО Банк «Северный морской путь» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70 933 рублей 73 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 328 рублей 01 копеек.

Согласно ч. 2 ст. 61 данного кодекса обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Взыскателю выдан исполнительный документ № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство №, которое окончено ДД.ММ.ГГГГ фактическим исполнением.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику ФИО1 истцом направлялось требование о досрочном возврате суммы задолженности по оплате процентов за пользование заемными денежными средствами и расторжении договора. Однако ответчик не предпринял никаких мер к погашению задолженности.

Согласно представленного банком расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по оплате процентов ФИО1 перед банком составляет 85163 рублей 49 копеек, из них: кредит: 0,00 рублей; просроченный кредит: 0,00 рублей; проценты за кредит: 85163 рублей 49 копеек; несанкционированная задолженность: 0,00 рублей; неустойка по несанкционированной задолженности: 0,00 рублей; неустойка по просроченному кредиту: 0,00 рублей; неустойка по просроченным процентам: 0,00 рублей; комиссия за обслуживание карты: 0,00 рублей; комиссия за услугу СМС-информирование: 0,00 рублей; прочее: 0,00 рублей.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к Заемщику ФИО1 с письменным требованием досрочном возврате суммы задолженности по оплате процентов за пользование заемными денежными средствами и расторжении договора.

В установленный письменным уведомлением срок ответ ФИО1 Банку не дал, сумму задолженности по оплате процентов за пользование заемными денежными средствами не погасил. С учетом того, что ответчиком нарушаются сроки погашения процентов за пользование заемными денежными средствами, что является существенным нарушением исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд считает возможным удовлетворить требование Банка о расторжении кредитного договора, заключенного между АО Банк «Северный морской путь» и ФИО1

В качестве возражений на исковые требования о взыскании суммы задолженности по оплате процентов за пользование заемными денежными средствами, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Разрешая заявленные требования, суд исходит из следующего.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Как указывалось ранее, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к Заемщику ФИО1 с письменным требованием о досрочном возврате суммы задолженности по оплате процентов за пользование заемными денежными средствами и расторжении договора.

С настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности по оплате процентов за пользование заемными денежными средствами и расторжении договора, банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, направив его по почте ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленного в материалы дела расчета, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по оплате процентов за пользование заемными денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом вышеизложенного, трехлетний срок исковой давности по платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ истцом не пропущен.

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Расчеты истца проверены судом и признаны арифметически верным.

Таким образом, с учетом представленного истцом в материалы дела расчета задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ у ответчика перед банком образовалась задолженность по оплате процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 27894 рубля 30 копеек, в связи, с чем данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с учетом удовлетворенных исковых требований истца, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче иска, в размере 7036 рублей 86 копеек, пропорционально удовлетворенным требованиям.

Вместе с тем, как следует из материалов дела, на основании заочного решения суда от ДД.ММ.ГГГГ до его отмены, с ответчика ФИО1 в пользу истца были взысканы денежные средства за период с ДД.ММ.ГГГГ, судебные расходы в общей сумме 36635 рублей 97 копеек, в связи, с чем решение в части взыскания задолженности по оплате процентов за пользование заемными денежными средствами и расходов по оплате государственной пошлины, исполнению не подлежит.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества Банк «Северный морской путь» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по оплате процентов за пользование заемными денежными средствами удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом Банк «Северный морской путь» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества Банк «Северный морской путь» задолженность по оплате процентов за пользование заемными денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27894 рубля 30 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7036 рублей 86 копеек.

В удовлетворении оставшейся части заявленных исковых требований о взыскании задолженности по оплате процентов за пользование заемными денежными средствами, судебных расходов, отказать.

Решение суда в части взыскания задолженности по оплате процентов за пользование заемными денежными средствами по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 27894 рубля 30 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 7036 рублей 86 копеек, в исполнение не приводить.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Павловский городской суд Нижегородской области.

Судья О.А. Ланская

Мотивированное решение изготовлено 28.10.2022 года.

Судья О.А. Ланская