Дело № 2-4624/2022

61RS0006-01-2022-007562-13

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2022 года г. Ростов-на-Дону

Первомайский районный суд гор. Ростова-на-Дону

в составе:

председательствующего судьи Щедриной Н.Д.,

при секретаре Галушкиной М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора№ от ДД.ММ.ГГГГ. выдало кредит ФИО1 в сумме 483600 руб. на срок № месяца под № годовых. В соответствии с п. 6 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение кредита путем уплаты ежемесячных аннуитентных платежей в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна была производиться заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 12 кредитного договора, при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых. Согласно условиям кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов исполняла ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно образовалась просроченная задолженность в сумме 446085,28 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 251144,13 рублей, просроченные проценты – 194941,15 рублей. Таким образом, учитывая, что заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с пунктом 4.2.3 кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, по мнению кредитора, он имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями кредитного договора.

На основании изложенного, истец ПАО «Сбербанк» просил суд расторгнуть кредитный договор№ от ДД.ММ.ГГГГ.; взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 446085,28 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 251144,13 руб., просроченные проценты – 194941,15 руб., а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7660,85 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, извещен о дате, времени и месте слушания дела надлежащим образом, в материалах дела имеется ходатайство истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, представила суду возражения на иск в письменной форме, в соответствии с которыми не согласилась с размером заявленных истцом процентов, просила снизить размер процентов и неустоек в силу ст. 333 ГК РФ.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращённой в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счёт (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае изменения или расторжения договора в судебном порядке обязательства сторон считаются измененными или прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора (п. 3 ст. 453 ГК РФ).

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13.10.2015г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключён кредитный договор№на сумму 483600 рублей сроком на № месяцев под № годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий кредитного договора Заёмщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 12947,35 руб. в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Согласно п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренную условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Вместе с тем, ФИО1 платежи по кредиту производились ненадлежащим образом, в результате чего у нее возникла задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами заключено Дополнительное соглашение № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с которым сумма задолженности по кредитному договору, которую обязуется погасить кредитору заемщик, определена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 256541,11 руб., в том числе: остаток основного долга 251144,13 руб., сумма процентов за пользование кредитом (проценты, зафиксированные на день проведения реструктуризации) 4885,42 руб., сумма признанных заемщиком неустоек 511,56 руб. Заемщик признает суммы задолженности, в том числе начисленные на дату заключения соглашения неустойки.

Однако, как следует из материалов дела, и не отрицалось ответчиком, погашение задолженности по кредитному договору производилось ФИО1 не своевременно и не в полном объеме.

В связи с этим ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику требование о досрочном погашении кредита, процентов за пользование кредитами, уплате неустойки и расторжении кредитного договора. Однако к положительным результатам предпринятые банком действия по урегулированию вопроса во внесудебном порядке не привели.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, предопределяет, что по общему каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

По смыслу указанной нормы обстоятельства, на которые ссылается сторона в обоснование своих требований или возражений, считаются признанными другой стороной, если они ею прямо не оспорены или несогласие с такими обстоятельствами не вытекает из иных доказательств, обосновывающих представленные возражения относительно существа заявленных требований.

Обращаясь в суд с заявленными требованиями, истец ссылается на то, что ответчиком нарушены сроки и порядок погашения кредита, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно расчёту истца, задолженность ответчика по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составила 446085,28 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 251144,13 руб., просроченные проценты – 194941,15 руб.

В ходе рассмотрения настоящего дела ответчик возражала против взыскания с нее процентов в размере, заявленном истцом, ссылаясь на Дополнительное соглашение № к кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

Вместе с тем, суд не принимает возражения ответчика относительно суммы начисленных процентов, поскольку как следует из расчета задолженности, представленного истцом, заявленные проценты определены с учетом периода с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а дополнительным соглашение № к кредитному договору, на положения которого ссылается ответчик, сумма задолженности по кредитному договору была определена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 256541,11 руб., в том числе: остаток основного долга 251144,13 руб., сумма процентов за пользование кредитом, которые зафиксированы на день проведения реструктуризации, составила 4885,42 руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что расчет истца является правильным, соответствующим условиям договора и нормам действующего законодательства Российской Федерации.

Учитывая характер допущенных ответчиком нарушений условий кредитного договора, а именно: невнесение платежей по кредитному договору в течение длительного периода времени и отсутствие действий, направленных на погашение образовавшейся задолженности, суд признаёт их существенными и достаточными для его расторжения, поскольку при указанных обстоятельствах истец в значительной степени лишается того, на что он был вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом основанийдля применения судом положений ст. 333 ГК РФ относительно размера процентов, с учетом суммы задолженности по основному долгу и длительности неисполнения условийдоговора, суд не находит. Требования о взыскании неустойки истцом не заявлялись.

С учётом изложенного, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в заявленном размере - 446085,28 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 251144,13 руб., просроченные проценты – 194941,15 руб., при этом кредитный договор№ от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению в связи с существенным нарушением ответчиком его условий.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

Из материалов дела усматривается, что истцом понесены расходы по оплате государственной пошлины в размере 7660,85 руб., подлежащие взысканию в его пользу с ответчика.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор№ от ДД.ММ.ГГГГ., заключённый между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать сКраснянской Натальи Сергеевны ДД.ММ.ГГГГ года рождения, урож. <адрес>, паспорт гражданина РФ № в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 446085,28 рублей, в том числе: 194941,15 руб. – просроченные проценты, 251144,13 руб. – просроченный основной долг, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7660,85 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Первомайский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения.

Мотивированное решение составлено 21.12.2022 года.

Судья