УИД № 58RS0026-01-2022-000663-34
Дело № 2-482/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Никольск
Пензенской области 25 августа 2022 года
Никольский районный суд Пензенской области
в составе председательствующего судьи Кузнецовой И.С.,
при секретаре Незванкиной Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Никольске Пензенской области в помещении районного суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,
УСТАНОВИЛ:
АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с указанным иском по тем основаниям, что 07.08.2018 года между ним и ФИО1 было заключено соглашение , в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере под 14,75% годовых (п. 1, п. 4.1). Пунктом 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлено, что погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся приложением 1.
Пунктом 2 раздела 1 соглашения определен окончательный срок возврата полученного кредита - не позднее 07.08.2023 года. В соответствии с п.п. 4.7, 4.7.1 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.
Возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного банку права, в даты совершения платежей по договору, а также в иные дни, при наличии просроченной задолженности заемщика, в случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов списывать с любых текущих и расчетных счетов заемщика, открытых в банке, суммы платежей, подлежащих уплате в соответствии с условиями соглашения. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа (п.п. 4.3 - 4.5 Правил).
В силу п. 4.9 Правил, заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование заемными средствами.
С 16.12.2021 года заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным соглашением.
По состоянию на 08.06.2022 года задолженность ФИО1 по соглашению от 07.08.2018 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 169 729 руб. 06 коп., в том числе: 154 057 руб. 97 коп. - задолженность по основному долгу; 12 638 руб. 04 коп. - задолженность по уплате процентов; 2 409 руб. 53 коп. - задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 623 руб. 52 коп. - задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом.
В адрес регистрации и проживания заемщика 29.04.2022 года направлялось требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора. Однако, задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало.
Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора, что дает основание для расторжения договора в судебном порядке по требованию банка.
Просит суд взыскать в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала с ФИО1 задолженность по соглашению от 07.08.2018 года по состоянию на 08.06.2022 года в сумме 169 729 руб. 06 коп., из которых: 154 057 руб. 97 коп. - задолженность по основному долгу; 12 638 руб. 04 коп. - задолженность по уплате процентов; 2 409 руб. 53 коп. - задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 623 руб. 52 коп. - задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 594 руб. 58 коп.; расторгнуть с 09.06.2022 года соглашение от 07.08.2018 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1.
Представитель истца Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в письменном заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что с иском согласен.
Суд, исследовав материалы дела, оценив все доказательства в совокупности, приходит к выводу о том, что исковые требования являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
Как следует из положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 года № 395-1, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем и кредит) ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.08.2018 года между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение , в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере руб., со сроком возврата не позднее 07.08.2023 года, под 15,633 % годовых, полная стоимость кредита - в денежном выражении - 156 157 руб. 12 коп., а заемщик ФИО1 обязался возвратить кредит на условиях, установленных кредитным договором.
Согласно п.6 Соглашения: ответчику установлена периодичность платежа - ежемесячно, способ платежа: аннуитетными платежами, дата платежа - по 15-м числам. Наличие льготного периода по погашению основного долга - 2 месяца, льготный период начинает течь со дня выдачи кредита. Наличие льготного периода по уплате процентов - 1 месяц.
Из графика погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, являющегося приложением 1 к Соглашению от 07.08.2018 года, следует, что основной долг и проценты должны были погашаться путем ежемесячной уплаты денежных средств в сумме 5 511,37 руб., начиная с 17.09.2018 г., и последний платеж 07.08.2023 г.
В силу п. 4.9 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.
Условия кредитного договора, в том числе в части порядка возврата суммы основного долга и уплаты процентов, а также график платежей, ответчику ФИО1 были известны, что подтверждается его собственноручно выполненными подписями на указанных документах.
Вышеуказанное соглашение составлено сторонами в письменной форме, подписано от имени заемщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заемщиком не оспорено, недействительным в порядке, установленном законодательством РФ, не признано, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.
Таким образом, факт заключения вышеназванного соглашения между сторонами судом установлен, и ответчиком ФИО1 не оспаривается.
На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства (пункт 12 Соглашения от 07.08.2018 года ).
Ответчиком ФИО1 нарушены условия названного кредитного договора и не произведены платежи в счет погашения суммы основного долга и процентов за пользование кредитом по кредитному договору надлежащим образом и в достаточном объеме.
Так, по состоянию на 08.06.2022 года у ФИО1 образовалась просроченная задолженность по соглашению от 07.08.2018 года в размере 169 729 руб. 06 коп., в том числе по основному долгу - 154 057 руб. 97 коп.; по процентам за пользование кредитом - 12 638 руб. 04 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате основного долга - 2 409 руб. 53 коп.; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 623 руб. 52 коп.
Данный расчет задолженности судом проверен, ответчиком ФИО1 не оспорен и принимается судом, поскольку соответствует нормам закона, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела.
Указанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании письменными материалами гражданского дела: Соглашением от 07.08.2018 года с графиком платежей; Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения; расчетом задолженности по состоянию на 08.06.2022 года.
Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом: при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; при предоставлении кредита на срок менее 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 10 календарных дней.
Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 доказательств обратного суду не представил, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с него в пользу истца задолженности по соглашению от 07.08.2018 года в общем размере 169 729 руб. 06 коп.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Изменение и расторжение договора, в соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Истцом были приняты меры по урегулированию спора с ответчиком в соответствии с вышеуказанным требованием закона. Так, 22.04.2022 года в адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора с 06.06.2022 года. Однако, ответчик ФИО1 никакого ответа на требование истцу не представил и необходимых действий по погашению задолженности не предпринял.
На основании изложенного суд приходит к выводу о необходимости удовлетворить исковые требования о расторжении соглашения, поскольку неисполнение заемщиком обязательств по соглашению в виде невозврата суммы кредита и неуплаты процентов по нему, само по себе, является существенным нарушением условий договора, применительно к сложившимся между сторонами правоотношениям. Требования о расторжении соглашения с 09.06.2022 года суд находит обоснованными, так как данная дата находится за пределами той, о которой был поставлен в известность ответчик, истцом задолженность зафиксирована по состоянию на 08.06.2022 года.
При указанных обстоятельствах суд считает необходимым исковые требования удовлетворить в полном объеме.
Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.
В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.
Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 10 594 руб. 58 коп.
Поскольку исковые требования истца удовлетворены судом в полном объеме, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 10 594 руб. 58 коп. (4 594 руб. 58 коп. - за требования имущественного характера от цены иска 169 729 руб. 06 коп. и 6 000 руб. 00 коп. - за неимущественное требование о расторжении договора).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения удовлетворить.
Расторгнуть с 09.06.2022 года соглашение от 07.08.2018 года, заключенное между Акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1.
Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению от 07.08.2018 года в сумме 169 729 (сто шестьдесят девять тысяч семьсот двадцать девять) рублей 06 копеек, в том числе: 154 057 (сто пятьдесят четыре тысячи пятьдесят семь) рублей 97 копеек - задолженность по основному долгу; 12 638 (двенадцать тысяч шестьсот тридцать восемь) рублей 04 копейки - задолженность по уплате процентов; 2 409 (две тысячи четыреста девять) рублей 53 копейки - задолженность по уплате пени за неисполнение обязательств по оплате основного долга; 623 (шестьсот двадцать три) рубля 52 копейки - задолженность по уплате пени на просроченные проценты за пользование кредитом; а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины 10 594 (десять тысяч пятьсот девяносто четыре) рубля 58 копеек, а всего 180 323 (сто восемьдесят тысяч триста двадцать три) рубля 64 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Пензенский областной суд через Никольский районный суд Пензенской области.
Судья И.С. Кузнецова