Заочное решение в окончательной форме принято 17 августа 2022 г.

Дело № 2-574/2022

УИД 59RS0002-01-2022-001539-11

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 августа 2022 года г. Оса

Осинский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Мялицыной О.В.,

при секретаре судебного заседания Захаровой Н.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № от 07.07.2017, заключенного с лимитом задолженности 74 000 рублей. Лимит задолженности устанавливается банком в одностороннем порядке в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3 Общих условий УКБО) и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление – Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства. Ответчику направлялись счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту, задолженности по договору, лимите задолженности, сумме минимального платежа и сроках его внесения. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств банк расторг договор 23.12.2018 путем выставления Заключительного счета. Ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность, на дату направления в суд искового заявления задолженность составляет 106 951,76 рублей, из которых 76 515,31 рублей – просроченная задолженность по основному долгу; 26 896,45 рублей – просроченные проценты; 3 540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. Указанные суммы просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, имеется ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца (л.д. 6 – 5, 6, 71).

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом по его адресам, имеющимся в материалах дела. Судебные извещения возвращены в суд с отметками «Истек срок хранения», как не востребованные адресатом (л.д. 69, 70).

Поскольку судом приняты меры по надлежащему извещению истца и ответчика, в судебное заседание стороны не явились, информация о движении дела своевременно размещена на сайте Осинского районного суда Пермского края, истец просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, ответчик не уведомил суд о наличии уважительных причин невозможности участия в судебном заседании, дело рассматривается в отсутствие представителя истца, ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму в размерах и в порядке, определенных договором (статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно положениям статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено и из материалов дела следует, что 04.07.2017 ответчиком ФИО1 подано в АО «Тинькофф Банк» заявление-анкета, которым предложено заключить Универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания, размещенных на сайте Банка, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями Договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком следующих действий: для Договора кредитной карты – активация Кредитной карты или получение Банком первого реестра операций; для Кредитного договора – зачисление Банком суммы Кредита на Счет. Согласно заявке, ФИО1 просил заключить Договор кредитной карты и выпустить кредитную карту на следующих условиях: тарифный план ТП 7.27. № договора № Карта №. Заемщик уведомлен, что полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей для совершения операций покупок составит: при выполнении условий Беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,770 % годовых (л.д. 28, 29).

Приказом АО «Тинькофф Банк» от 10.03.2017 № 0310.02 утвержден и введен в действие тарифный план ТП 7.27, согласно которому лимит задолженности до 300 000 рублей, процентная ставка в беспроцентный период 0 % годовых, за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа – 29,9 % годовых; минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 рублей. Штраф за неуплату минимального платежа – первый раз 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд 2 % от задолженности плюс 590 рублей. Процентная ставка по операциям получения наличных денежных средств, Комиссиям и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа – 49,9 % годовых. Неустойка при неоплате минимального платежа – 19 % годовых (л.д. 30 – 31).

Из Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, утвержденных решением правления АО «Тинькофф Банк» от 22.12.2016, следует, что универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления – Анкеты (п. 2.4) (л.д. 34 – 36).

Согласно Общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт лимит задолженности по Договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом (пункт 5.1). Держатель должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом стоимости услуг Банка в соответствии с Тарифным планом (пункт 5.2). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно (пункт 5.6). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете – выписке (пункт 5.10). Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который выставляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 10 календарных дней с даты направления Заключительного счета (пункт 5.11).

Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в случае если Держатель не пользовался Кредитной картой более, чем 6 месяцев при отсутствии Задолженности по Договору кредитной карты; в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты и в иных случаях. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется Клиенту (п. 8.1) (л.д. 36-оборот – 38).

В соответствии с Общими условиями кредитования Банк вправе требовать от Клиента возврата Кредита, взимать с Клиента проценты за пользование Кредитом, комиссии, платы и штрафы, предусмотренные Тарифным планом (п. 4.3.1) (л.д. 39-оборот – 40).

Как следует из выписки по номеру договора 0255398471, расчету задолженности по договору кредитной линии №, содержащему подробные сведения о движении денежных средств по счету, ответчик воспользовался кредитными средствами, при помощи кредитной карты совершал покупки, производил плату по банковским операциям, оплату услуг, пополнение счета, но пополнение банковской карты производилось нерегулярно и с нарушением условий договора (л.д. 20 – 21, 22 – 23).

По состоянию на 23.12.2018 выставлен заключительный счет, которым Банк уведомил ФИО1 об истребовании всей суммы задолженности по Договору Кредитной карты № на сумму 106 951,76 рублей, из них кредитная задолженность 76 515,31 рублей, проценты – 26 896,45 рублей, штрафы – 3 540 рублей, а также о расторжении Договора (л.д. 43). Сведений об оплате задолженности не имеется.

Из указанных выше выписки по номеру договора № с 25.07.2014 по 23.12.2018, расчета задолженности по договору кредитной линии № также следует наличие задолженности по договору на сумму 106 951,76 рублей, из них кредитная задолженность 76 515,31 рублей, проценты – 26 896,45 рублей, штрафы – 3 540 рублей, платежей после выставления заключительного счета от 23.12.2018 не поступало (л.д. 20 – 21, 22 – 23).

Таким образом, из материалов дела установлено, что АО «Тинькофф Банк» свои обязательства по предоставлению банковской карты и зачислению на нее лимита денежных средств выполнил в полном объеме, ответчик же ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору на протяжении длительного времени, что подтверждается выписками по счету.

Поскольку сумма основного долга по кредиту не возвращена, ответчиком не представлено доказательств в опровержение наличия задолженности, иных сведений о внесении платежей суду не поступило, исковые требования подлежат удовлетворению. Взысканию с ответчика подлежат сумма основного долга 76 515,31 рублей, просроченные проценты 26 896,45 рублей и штрафные проценты, начисленные за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте 3 540 рублей, всего 106 951,76 рублей (Расчет: 76 515,31 + 26 896,45 + 3 540 = 106 951,76). Заявленная к взысканию сумма подтверждена расчетом (л.д. 20 – 21), который судом принимается, проверен на предмет арифметической точности и на соответствие условиям договора кредитной карты, ответчиком не опровергнут.

Оснований для снижения размера штрафных процентов согласно части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не усматривается, принимая во внимание отсутствие сведений о ее несоразмерности последствиям нарушения обязательства, соотношение суммы неустойки по условиям договора кредитования с суммой основного долга, а также длительность неисполнения обязательства по оплате задолженности. Рассчитанный размер неустойки в сумме 3 540 рублей отвечает последствиям нарушенного обязательства, поскольку соблюден баланс интересов как взыскателя, так и должника. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства. Снижение штрафной неустойки в большем размере приведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 339,04 рублей (л.д. 8, 9). Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт: №, выдан Индустриальным ОУФМС г. Перми 24.03.2012) о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 07.07.2017 в сумме 106 951,76 рублей, из них 76 515,31 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 26 896,45 рублей – просроченные проценты, 3 540 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 339,04 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья