УИД: 77RS0018-02-2024-010506-21

Дело № 2-1145/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 марта 2025г. адрес

Никулинский районный суд адрес в составе судьи Казаковой О.А., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1145/2025 по иску ПАО "Совкомбанк" к фио фио о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ

ПАО "Совкомбанк" обратился в суд с названным иском, указав, что 23 октября 2023г. между банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №9087058279, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере сумма под 26,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марка автомобиля, 2012 года выпуска, VIN VIN-код, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства, уплатив проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил адрес условий договора потребительского кредита, в связи с чем, за период с 27 февраля 2024г. по 04 июля 2024г. у ответчика образовалась задолженность в размере сумма, из которых: сумма - просроченная ссудная задолженность, сумма - просроченные проценты, сумма - просроченные проценты на просроченную ссуду, сумма - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, сумма - неустойка на просроченную ссуду, сумма - неустойка на просроченные проценты, сумма - комиссия за ведение счета, сумма - иные комиссии. Банк направил в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое оставлено ответчиком без удовлетворения, в связи с чем банк обратился с настоящим иском в суд.

Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с 27 февраля 2024г. по 04 июля 2024г. в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма, обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марка автомобиля, 2012 года выпуска, VIN VIN-код, установив начальную продажную цену в размере сумма, способ реализации с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом извещалась, причин своей неявки суду не сообщила, письменные возражения на иск не представила.

В силу ч.1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Руководствуясь вышеперечисленными положениями, учитывая, что ответчик надлежащим образом извещен о месте, времени и дате судебного заседания, об уважительных причинах своей неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Таким образом, п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ распространяет на отношения по кредитному договору правила § 1 главы о договоре займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Пунктом 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 23 октября 2023г. между ФИО1 и ПАО "Совкомбанк" путем акцептования истцом заявления (оферты) ответчика на предоставление транша заключен договор потребительского кредита №9087058279.

Составными частями заключенного между сторонами договора являются заявление о предоставлении транша (л.д.9), анкета-соглашение заемщика на предоставление кредита (л.д. 20), индивидуальные условия договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) (л.д. 10-11), заявление - оферта на открытие банковского счета (л.д. 15), Общие условия договора потребительского кредита по залог транспортного средства (л.д. 48-54).

Согласно п. п. 1 - 6 Индивидуальных условий сумма установленного кредитного лимита составила сумма; срок лимита кредитования 60 месяцев; процентная ставка 9,9% годовых (указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, в противном случае процентная ставка по договору устанавливается в размере 29,9%); общее количество платежей 60, минимальный обязательный платеж составляет сумма

При оформлении кредита ФИО1 выразила свое согласие на подключение к программе коллективного страхования по программе "ДМС Лайт" посредством соответствующего письменного заявления на условиях коллективного договора добровольного коллективного страхования по программе адрес Страхование". Пунктом 5 оферты на подключение тарифного плана, что размер платы за программу составляет сумма

С условиями заключенного договора заемщик ФИО1 была согласна, о чем свидетельствует ее подпись на каждом листе Индивидуальных условий договора, на заявлении о предоставлении транша; в адрес условий указано, что, заемщик ознакомлен с Общими условиями, согласен с ними и обязуется их соблюдать.

Целью использования заемщиком потребительского кредита являлись потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (п. 11.2 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 3.5 Общих условий за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно); срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Пунктом 3.6 Общих условий определено, что проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемой на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями Договора.

Согласно п. п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней, а также в случае если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (п. 5.3 Общих условий).

В соответствии с п. 6.1 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

В силу адрес условий размер неустойки (пени, штрафа) за ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора предусмотрен в размере 20% годовых.

Истец свои обязательства по кредитному договору №9087058279 от 23 октября 2023г. исполнил надлежащим образом, перечислив на открытый в Банке счет заемщика №RUR/000557543910/40817810150170546725 кредит в размере сумма, что подтверждается выпиской по счету за период с 23 октября 2023г. по 04 июля 2024г. (л.д. 58).

Нарушение условий возврата кредита заемщиком подтверждается в полном объеме материалами дела.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств погашения задолженности по кредитному договору на условиях и в порядке, предусмотренных кредитным договором, суду представлено не было.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. ст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса РФ ответчик не исполнил принятые обязательства, предусмотренные кредитным договором.

ПАО "Совкомбанк" в адрес ФИО1 направлялась досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в течение 30 дней с момента отправления претензии, которая оставлена ответчиком без внимания.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности по состоянию на 04 июля 2024г., в соответствии с которым задолженность ответчика по кредитному договору №9087058279 от 23 октября 2023г. составляет сумма, из которых: сумма - просроченная ссудная задолженность, сумма - просроченные проценты, сумма - просроченные проценты на просроченную ссуду, сумма - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, сумма - неустойка на просроченную ссуду, сумма - неустойка на просроченные проценты, сумма - комиссия за ведение счета, сумма - иные комиссии.

В этой связи суд приходит к выводу, что требование истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по кредитному договору №9087058279 от 23 октября 2023г. являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Ответчиком расчет истца не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Разрешая требование ПАО "Совкомбанк" об обращении взыскания на заложенное имущество суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства; обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества; если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Согласно п. 3 ст. 348 ГК РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 10 Индивидуальных условий установлено, что обеспечением исполнения заемщиком обязательств по вышеуказанному договору является залог транспортного средства марка автомобиля, 2012 года выпуска, VIN VIN-код.

Из заявления ответчика о предоставлении транша от 23 октября 2023г. следует, что залоговая стоимость указанного транспортного средства установлена в размере сумма, на что заемщик был согласен.

Пунктом 8.12.2. Общих условий договора установлено, что залогодержатель вправе в случае не исполнения залогодателем обеспеченных предметом залога обязательств - обратить взыскание на предмет залога по своему усмотрению в судебном или в несудебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Принимая во внимание данные обстоятельства, а также что требования Банка до настоящего времени не исполнены, имеющаяся у ФИО1 перед Банком задолженность не погашена, суд находит исковые требования ПАО "Совкомбанк" об обращении взыскания на автомобиль марка автомобиля, 2012 года выпуска, VIN VIN-код, принадлежащий на праве собственности ответчику, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Решая вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества, с которой начинаются торги, суд исходит из следующего.

Согласно п. 8.14.9 Общих условий, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц - на 2%. Если с момента заключения договора кредитования и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится, то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

С учетом указанного положения Банком произведен расчет начальной продажной стоимости предмета залога по договору, составившей сумма, который принимается судом в качестве надлежащего доказательства начальной продажной стоимости автомобиля марка автомобиля, 2012 года выпуска, VIN VIN-код, поскольку он исходит из залоговой стоимости автомобиля, определенной сторонами кредитного договора, и соответствует вышеуказанным положениям Общих условий.

Доказательств того, что стоимость спорного автомобиля на момент рассмотрения изменилась, суду со стороны ответчиков не представлено.

В этой связи суд признает стоимость предмета залога с применением дисконта 23,3%, указанную в расчете, объективной, отражающей реальную стоимость имущества на настоящий момент и с учетом требований ст. 340 ГК РФ считает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере сумма

В соответствии со ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из представленных документов, истец при подаче иска в суд оплатил государственную пошлину в размере сумма (л.д.43).

Указанную сумму суд также считает подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении иска.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ

Взыскать с фио Риады фио (паспортные данные) в пользу ПАО "Совкомбанк" (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору №9087058279, заключенному 23 октября 2023г. между ПАО "Совкомбанк" и ФИО1, за период с 27 февраля 2024г. по 04 июля 2024г. в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма.

Обратить взыскание на принадлежащее фио фио транспортное средство марка автомобиля, 2012 года выпуска, VIN VIN-код, определив начальную продажную цену заложенного имущества, с которой начинаются торги, в размере сумма.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Казакова

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 16 мая 2025г.