УИД (78RS0ххх-ххх
№2-15/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
02 февраля 2023 года п. Дедовичи
Дедовичский районный суд Псковской области в составе:
председательствующего судьи Васильевой М.Г.,
при секретаре Бакулиной О.М.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
Установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте в сумме ххх и судебных расходов.
В обоснование иска указано, что 16 января 2017 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта ПАО Сбербанк VISA Gold ххх******ххх по эмиссионному контракту ххх-ххх от 16 января 2017 года c лимитом кредита ххх рублей. Также Ответчику был открыт счет ххх для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка.
В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанка, в совокупности с Памяткой держателя карты ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.
Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.
В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом определена 25,9% годовых.
Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты.
В соответствии с п.12 индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты за несвоевременное погашение Обязательного платежа взымается неустойка в размере 36,0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного Основного долга и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме.
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемой на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Свои обязательства Банк выполнил надлежащим образом, предоставил ответчику кредит и кредитную карту, а ответчик в соответствии с договором принял на себя обязательства ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства, однако принятые на себя обязательства выполняет ненадлежащим образом, с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению.
По состоянию на 20 июля 2022 года у ответчика образовалась просроченная задолженность в размере ххх, из которых ххх просроченный основной долг, ххх просроченные проценты. Задолженность перед Банком до настоящего времени не погашена.
Банк обратился с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Определением суда от 29 июня 2022 года судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями относительного его исполнения.
ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-западного банка ПАО Сбербанк просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитной карте ххх******ххх в размере ххх, из которых ххх просроченный основной долг, ххх просроченные проценты, а также возместить расходы по уплате государственной пошлины в сумме ххх.
В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк, не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в своем заявлении представитель Банка просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется письменное заявление от 01 февраля 2023 года о рассмотрении дела в его отсутствие. Также ответчик направил в суд возражения по иску от 21 декабря 2022 года, указывая, что заявление на получение потребительского кредита и анкету он не подписывал, кредитную организацию не посещал, истцом счет на его имя не открывался, денежные средства ему не перечислялись и он денежные средства в качестве погашения задолженности не вносил. Кроме того, истцом ему не был предоставлен кассовый ордер о выдаче наличных денежных средств. В связи с чем, просил исковое заявление оставить без удовлетворения.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны при заключении договора.
В силу части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Частью 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и т.п.), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований.
Статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, установлено, что договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Согласно части 2 статьи 437 Гражданского кодекса Российской Федерации, содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).
В соответствии с Общими положениями, Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с «Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт», «Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, надлежащим образом, заполненным и подписанным Клиентом, Руководством по использованию «Мобильного банка», Руководством по использованию «Сбербанк Онлайн» являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использование карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
В силу пункта 1.4 Общих условий Банк осуществляет выпуск и обслуживание карт в соответствии с Тарифами Банка.
В соответствии с пунктом 1.7 Общих условий при совершении операций по карте расчетные документы, оформляемые с помощью карты, в случае, если они предусматривают подпись держателя, могут быть подписаны личной подписью держателя карты, либо составлены с использованием аналога собственноручной подписи держателя карты: ПИН-кода, постоянного пароля/одноразового пароля. Держатель соглашается, что использование карты и правильного ПИН-кода, постоянного пароля/одноразового пароля при проведении операции является надлежащим подтверждением права банка на проведении операции по счету карты.
Пунктом 3.3 Общих условий предусмотрено, что для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя.
В соответствии с п.3.6 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.
Пунктом 3.1. Условий предусмотрена возможность неоднократного продления лимита кредита по карте сроком на один год на каждые последующие 12 месяцев.
В случае несвоевременного погашения обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка, сумма которой рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного платежа до полной оплаты неустойки (п. 3.9).
В соответствии с п.2.1 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» от 05 июля 2018 года карта действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности сдачи карты или подачи заявления об утрате,
- погашения в полом объеме Общий задолженности по карте;
- завершение мероприятий по урегулированию спорных операций;
- закрытия Счета карты.
В судебном заседании установлено, что 16 января 2017 года от ФИО1 поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована банком путем выдачи заемщику кредитной карты ххх******ххх по эмиссионному контракту ххх-ххх от 16 января 2017 года c лимитом кредитования ххх рублей под 25,9% годовых. Заявление на получение кредитной карты и Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк подписаны ФИО1 и представителем Банка 16 января 2017 года (т.1 л.д.9-13, 130-136,248).
Также ответчику был открыт счет ххх для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Согласно пункту 5 Заявления на получение кредитной карты VISA Gold, ФИО1 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами Банка ознакомлен, согласен и обязуется выполнять.
Факт пользования ответчиком кредитной картой подтверждается выпиской по кредитной карте ххх на имя ФИО1, из которых усматривается, что ответчиком совершались как расходные операции по карте, так и операции по внесению наличных денежных средств.
Ответчик свои обязательства по договору надлежащим образом не исполнял, неоднократно допуская просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность, которая согласно представленным истцом документам составила по состоянию на 20 июля 2022 года ххх, из них ххх копейки просроченные проценты, ххх просроченный основной долг.
Согласно Приложения №1 к расчету задолженности по банковской карте ххх заемщик ФИО1 вносил на банковскую карту денежные средства 11 марта 2022 года в сумме ххх. Ранее он вносил денежные средства на банковскую карту 11 февраля 2022 года в сумме ххх.
09 марта 2022 в адрес заемщика банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, содержащее сведения об имеющейся задолженности по состоянию на 07 марта 2022 в размере ххх.
Несмотря на уведомление Банка о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения, до настоящего времени платежи в счет погашения указанных сумм ответчиком не вносятся.
Поскольку требование Банка ФИО1 не исполнил, Банк обратился к мировому судье судебного участка ххх Санкт-Петербурга с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по состоянию на 11 апреля 2022 года в сумме ххх и расходов по оплате государственной пошлины в размере ххх
В связи с поступившими от ответчика возражениями определением мирового судьи судебного участка ххх Санкт-Петербурга от 29 июня 2022 года судебный приказ №2-1774/2022-209 от 04 мая 2022 года был отменен.
Доводы ответчика ФИО1, указанные в возражениях от иску от 21 декабря 2022 года, о том, что он не подписывал заявление на получение потребительского кредита и анкету, опровергаются предоставленными документами, а именно заявлением на получение кредитной карты и Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанк, в которых имеется подпись ФИО1 при заполнении документов 16 января 2017 года (т.1 л.д.9-13, 130-136,248).
Кроме того, истцом предоставлен помесячный отчет по кредитной карте ххх******ххх по эмиссионному контракту ххх-ххх от 16 января 2017 года и выписка по счету счет ххх на имя ФИО1 от 16 января 2017 года (т.1 л.д.137-247), которые достоверно подтверждают перечисление на указанную кредитную карту денежных средств в сумме ххх рублей и пользование ФИО1 указанной картой с 16 января 2017 года, со дня ее получения до поступления иска в суд. При этом, в отчете по кредитной карте на протяжении нескольких последних месяцев текущий баланс указан минус ххх, т.е. той суммы, которую взыскивает Банк с ответчика. Указанные документы опровергают утверждения ответчика ФИО1, что денежные средства ему не перечислялись, он ими не пользовался, а также не вносил денежные средства для погашения задолженности
Также суд отмечает, что при оформлении кредитного договора и выдаче заемщику кредитной карты объективно денежные средства наличными не выдаются, документы о выдаче наличных денежных средств не оформляются, о чем также указал ответчик в возражениях от 21 декабря 2022 года.
При таких обстоятельствах, исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 подлежат удовлетворению.
Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
В силу п.п.13 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.
При предъявлении заявления о выдаче судебного приказа истец уплатил госпошлину в сумме ххх, при подаче искового заявления доплатил ххх
Расходы по уплате государственной пошлины, понесенные истцом, подтверждены платежными поручениями и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в сумме ххх
ххх изложенного, руководствуясь ст.198 ГПК РФ, суд
решил:
Иск ПАО Сбербанк в лице филиала Северо-западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте удовлетворить.
Взыскать ФИО1, ххх года рождения, уроженца ххх ххх, (паспорт гражданина РФ: серия ххх ххх, выдан ххх, ххх ТПххх ОФМС России по Санкт-Петербургу и ххх в ххх) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк России в лице филиала – Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (<...> дата государственной регистрации ххх, ххх), задолженность по кредитной карте ххх******ххх по состоянию на 20 июля 2022 года в размере ххх, из которых ххх просроченный основной долг; ххх просроченные проценты, а также расходы по уплате госпошлины в сумме ххх
Мотивированное решение изготовлено 09 февраля 2023 года.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд в течение месяца с момента вынесения мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы.
Председательствующий судья: М.Г. Васильев