Дело № 2-2417/2022
51RS0001-01-2022-002958-81
Решение в окончательной форме изготовлено 03.06.2022
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
27 мая 2022 года город Мурманск
Октябрьский районный суд города Мурманска в составе
председательствующего судьи Линчевской М.Г.,
при секретаре Бабушкиной Ю.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
ФИО1 обратился в суд с иском к АО «СОГАЗ» о взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов. В обоснование требований указывает, что 05 октября 2021 года между истцом и ответчиком заключен договор добровольного страхования автомобиля «Мерседес Бенц», государственный регистрационный знак № страховой полис №, сроком действия с 07 октября 2021 года по 06 октября 2022 года. Страховая премия в размере 309 326 рублей. На основании заявления истца, в соответствии с пунктом 9.1.6. Правил страхования между истцом и ответчиком 02 декабря 2021 года заключено дополнительное соглашение о досрочном прекращении договора страхования, однако страховая премия в сумме 182 714 рублей 21 копейки возвращена не своевременно, в связи с чем ссылаясь на ч.5 ст. 28 Закона о защите прав потребителя, просит взыскать с ответчика неустойку в сумме 305 081 рублей 13 копеек, штраф в размере50% от взыскиваемой суммы, расходы по оплате услуг представителя 25 000 рублей.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, направил в суд представителя.
Представитель истца ФИО2 в судебном заседании на удовлетворении иска настаивал в полном объёме.
Представитель ответчика АО «СОГАЗ» в судебном заседании возражал против удовлетворения искового заявления, указав, что возврат страховой премии на основании п. 9.1.6 Правил страхования не ограничен сроком в 10 рабочих дней. Ссылка истца о применении к спорным правоотношениям п. 5 ст. 28 ФЗ «О защите прав потребителей» основаны на неправильном толковании правовой нормы. Просит в удовлетворении требований отказать в полном объёме, в случае удовлетворения требований просит применить положения ст.333 ГК РФ и ст. 100 ГПК РФ.
Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.
В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).
Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.
Как указано в пункте 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).
Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).
Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).
При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).
Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.
Судом установлено, что 05.10.2021г. между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен Договор страхования КАСКО транспортного средства Mercedes-Benz GLS-class, 2021 года выпуска, государственный регистрационный знак <***>. Полис страхования средств транспорта № SGZA0000041407 от 05.10.2021г. Срок действия договора: с. 07.10.2021 г. до 24.00 часов 06.10.2022г.
Страховая сумма по Договору - 1 500 000 рублей, франшиза - 30 000 рублей.
Неотъемлемой частью Полиса страхования являются Правила страхования транспортных средств, гражданской ответственности и финансовых рисков владельцев транспортных средств в редакции от 05.12.2019 г. (далее Правила).
Согласно пункту 9.1 Правил страхования договор страхования прекращается в случаях:
9.1.1 истечения срока действия;
9.1.2 при исполнении Страховщиком своих обязательств по страховым выплатам в полном объеме. Договор страхования прекращается в отношении того объекта страхования, по которому общая сумма страховых выплат достигла установленной для этого объекта «агрегатной» страховой суммы (пункт 5.8.1 Правил страхования);
9.1.3 после осуществления страховой выплаты по страховому случаю, в результате которого транспортное средство утрачено (похищено, угнано) или погибло - договор страхования прекращается в отношении данного транспортного средства. Действие страхования прекращается в отношении того элемента дополнительного оборудования, в отношении которого исчерпана страховая сумма;
9.1.4 ликвидации Страховщика в порядке, установленном законодательными актами Российской Федерации;
9.1.5 если возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В этом случае Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование;
9.1.6 по соглашению сторон;
9.1.7 по требованию Страхователя. В этом случае уплаченная Страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное;
9.1.8 в других случаях, предусмотренных законодательными актами Российской Федерации или договором страхования.
Согласно пункту 9.3 Правил Страхования если Страхователь если физическое лицо отказался от договора страхования в течение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня его заключения (если иной срок не установлен Указанием Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» в редакции, действующей на дату заключения договора страхования), независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, Страховщик возвращает Страхователю уплаченную страховую премию или ее часть в следующем порядке:
а) если Страхователь отказался от договора страхования до даты начала действия страхования (возникновения обязательств Страховщика по заключенному договору страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату Страхователю в полном объеме;
б) если Страхователь отказался от договора страхования после даты начала действия страхования (возникновения обязательств Страховщика по заключенному договору страхования), Страховщик при возврате уплаченной страховой премии Страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора страхования.
В соответствии с пунктом 9.5 Правил страхования возврат Страхователю страховой премии или ее части в соответствии с пунктом 9.3 Правил осуществляется способом, указанным Страхователем в заявлении об отказе от договора страхования в срок, не превышающий 10 (десяти) рабочих дней со дня получения Страховщиком письменного заявления Страхователя об отказе от договора страхования.
02.12.2021г. АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключено дополнительное соглашение о досрочном прекращении договора страхования № SGZA0000041407 от 05.10.2021г.
В соответствии с п. 2 Дополнительного соглашения, возврату Страхователю в связи с прекращением Договора страхования подлежит часть уплаченной по Договору страховой премии за не истекший срок действия Договора в размере 182 714,21 руб.
В соответствии с п. 3 Дополнительного соглашения, указанная в п. 2 сумма подлежит перечислению на расчетный счет, указанном в заявлении на выплату.
27.01.2022г. в адрес АО «СОГАЗ» поступила претензия ФИО1 с требованием выплаты неустойки в размере 306 232,74 руб.
04.02.2022г. АО «СОГАЗ» в адрес ФИО1 направлен ответ на претензию, в соответствии с которым у Страховщика отсутствуют основания для выплаты неустойки.
Решением финансового уполномоченного № У-22-27302/5010-00331.03.2022г в удовлетворении требований ФИО1 отказано.
Заявляя требования о взыскании неустойки, истец ссылается на ч. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителя.
В соответствии с пунктом 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа.
Досрочное прекращение договора страхования, то есть фактический отказ от исполнения такого договора, может быть произведено в соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
Согласно статье 32 Закона о защите прав потребителей потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.
Помимо указанных случаев возможность страхователя отказаться от договора добровольного страхования при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая, должна быть в обязательном порядке предусмотрена в соответствующем договоре с выплатой страховой премии. Указанная обязанность вытекает из Указаний Банка России от 20.11.2015 N 3854-У в течение 14 дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.
Применение к возникшему спору положений статьи 28 Закона о защите прав потребителей является неправильным, поскольку в данном случае, требования потребителя о возврате части страховой премии не было связано с какими-либо недостатками оказанной услуги, а вызвано прекращением договора страхования в связи с досрочным погашением кредита, то есть по воле самого заказчика услуг (статья 32 Закона о защите прав потребителей и статья 958 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Возврат страховой премии при отказе от договора страхования в отношении застрахованного лица не является самостоятельной услугой, действия страховщика возникают из последствий прекращения обязательств по договору страхования, а потому в данном случае мерой ответственности за нарушение срока возврата денежных средств при отказе от договора страхования является начисление процентов за пользование чужими денежными средствами по статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Однако таких требований истцом не заявлено.
При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании неустойки на основании ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» являются не обоснованными и удовлетворению не подлежат.
Поскольку требования истца удовлетворению не подлежат, правовых оснований для взыскания штрафа и судебных расходов не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «СОГАЗ» о взыскании неустойки, штрафа, судебных расходов отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Октябрьский районный суд города Мурманска в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.
Судья