По делу ...
Заочное решение
именем Российской Федерации
25 апреля 2023 года ... РТ
Нижнекамский городской суд Республики Татарстан РФ в составе: председательствующего судьи Адгамовой А.Р., при секретаре судебного заседания ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества ... к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
публичное акционерное общество ... (далее по тексту ... обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ... от ... в сумме ... рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере ... рублей.
В обоснование иска указано, что ... между сторонами был заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк выдал ответчику кредит в сумме ... рублей на срок ... месяцев, с обязательством уплаты ... годовых за пользование кредитом. Ответчик ненадлежащим образом выполняет свои обязанности по возврату суммы кредита и уплате процентов, в связи с чем за период с ... по ... образовалась задолженность по кредиту в размере ... рублей, в том числе: просроченный основной долг – ... рублей, просроченные проценты – ... рублей.
В судебное заседание стороны не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом, ответчик сведений об уважительности причин неявки, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствии либо об отложении судебного разбирательства. Истец ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, согласен на вынесение заочного решения.
На основании ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.
В предыдущих судебных заседаниях представитель ответчика иск не признал, заявив ходатайство о применении срока исковой давности. Также пояснил, что истица на дату заключения договора находилась в больнице на стационарном лечении, в связи с чем не могла заключить договор. Предъявил встречное требование о признании кредитного договора незаключенным.
Суд, исследовав материалы дела, а также материалы судебного приказа ..., приходит к следующему.
В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как следует из статьи 819, пунктов 1 и 2 статьи 809, пункта 1 статьи 810 и пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что ... ... и ФИО1 подписали индивидуальные условия потребительского кредита, в соответствии с которыми истец предоставил ответчику кредит в размере 208 044,38 рублей на срок 36 месяцев с обязательством уплаты 19,9 % годовых, срок ежемесячного платежа – ... число каждого месяца.
Договор заключен в офертно-акцептной форме путем направления ответчиком в банк электронной заявки, подписанной простой электронной подписью, на получение кредита и акцепта его банком.
Согласно п. 17 условий сумма кредита была зачислена на счет дебетовой банковской карты ... ( № счета 40...), которая была выдана ответчице ... на основании личного заявления ФИО1 (л.д.59).
... обязательства по предоставлению денежных средств исполнил.
Представитель ответчика оспаривает факт заключения договора и получения денежных средств, просит признать кредитный договор незаключенным ввиду не подписания его ответчицей и неполучения ею указанных в иске денежных средств.
Из представленных им доказательств следует, что ФИО1 находилась на стационарном лечении в ... с ... – по ..., с ... по ... – в ... (л.д. л.д. 79-82).
Данный факт, по мнению представителя ответчика, свидетельствует о невозможности заключения кредитного договора.1. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.
В соответствии со ст. 160 Гражданского Кодекса РФ письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.
В силу ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
Согласно Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк», электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи – простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью (л.д.106 -179).
Из представленных банком доказательств следует, что ... ответчиком был выполнен вход с систему «Сбербанк-Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.
Согласно журнала СМС-сообщений за ..., в 14 часов 00 минут заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит, указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль был корректно введен ответчиком в интерфейс системы «Сбербанк- онлайн», индивидуальные условия были подписаны клиентом простой электронной подписью.
Протоколом проведения операций подтверждается правильная идентификация клиента на момент направлен я заявки на кредит, подписания заявки на получение кредита, индивидуальных условий кредитования.
На основании выбранного клиентом счета для перечисления кредита банк перевел согласованную сторонами сумму в 14 часов 12 минут ... (л.<...>).
При таких обстоятельствах суд признает довод ответчика о не заключенности договора несостоятельным.
Согласно расчету банка, просроченная задолженность по кредитному договору за период с ... по ... составила ... рублей, в том числе: просроченный основной долг – ... рублей, просроченные проценты – ... рублей.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств, контррасчет ответчиком не представлен.
В части доводов возражения ответчика о пропуске банком срока исковой давности суд отмечает следующее.
В силу статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.
Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с положениями ст. 200 Гражданского Кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Согласно положениям п.п.1,3 ст. 204 Гражданского Кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
В соответствии с п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 43 (ред. от ...) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
В силу пункта 24 вышеназванного постановления Пленума Верховного Суда РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ..., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Из материалов гражданского дела ... следует, что истец обратился к мировому судье с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору ..., судебный приказ был выдан ... и отменен ....
В суд с настоящим иском истец обратился ....
С ... (в день, следующий после непоступления очередного платежа по согласованному сторонами графику) истец должен был узнать о нарушении своего права.
До момента обращения к мировому судье прошло 2 года 11 месяцев 13 дней.
Следовательно, неистекшая часть срока исковой давности удлиняется до 6 месяцев – до ....
... банк направил должнику требование о досрочном погашении задолженности в срок до ....
В суд с настоящим иском истец обратился ..., то есть за пределами удлиненного срока исковой давности (просрочка составила 8 дней).
Следовательно, срок исковой давности по очередным платежам за период с ... пропущен, сумма требований банка за данный период составила: 4462,64 рублей основного долга и 3118,08 рублей – процентов за пользование кредитом, а всего ... рублей, которые подлежат исключению из размера взыскиваемой суммы.
При таких обстоятельствах требования истца подлежат частичному удовлетворению, в размере ... рублей (...
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований в сумме ... рублей.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 98, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,
решил:
иск публичного акционерного общества ... к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации ... ... выдан отделом УФМС России по ... в ... ... ) в пользу публичного акционерного общества ... ( ИНН ...) задолженность по кредитному договору от ... по состоянию на ... включительно в размере ... рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ... рублей.
В удовлетворении встречного иска ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации ... ... выдан отделом УФМС России по ... в ... ...) к публичному акционерному обществу ...ИНН ...) о признании кредитного договора от ... незаключенным отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Нижнекамского
городского суда РТ А.Р. Адгамова
Мотивированное решение составлено ....