Решение по делу № 2-99/2022 от 04.06.2022 - о расторжении кредитных договоров, о взыскании задолженности по кредитным договорам и расходов по уплате государственной пошлины.

Дело № 2-99/2022 УИД № 14RS0023-01-2022-000105-57

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Олёкминск 4 июня 2022 года

Олёкминский районный суд Республики Саха ( Якутия ) в составе:

председательствующего судьи Седалищева Г.А.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Цзю Э.Р.,

с участием ответчика: ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Якутского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров, о взыскании задолженности по кредитным договорам и расходов по уплате государственной пошлины,

установил :

Якутский региональный филиал АО «Россельхозбанк» ( Далее – Банк ) обратился в суд с исковым заявлением к наследникам умершей ФИО2 и ФИО3 о расторжении кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности в размере 561.468,05 рублей по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ и о взыскании понесенных расходов по уплате государственной пошлины в размере 14.815 рублей.

Определением Олёкминского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ ненадлежащие ответчики ( ФИО2 и ФИО3 ) заменены надлежащим ответчиком наследником ФИО1

Представитель Банка по доверенности ФИО4 просит провести судебное разбирательство без его участия. Исковые требования поддерживает в полном объеме. Поэтому в соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ судебное заседание проводится без участия представителя истца.

Из искового заявления представителя Банка по доверенности ФИО4 видно, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым Банк предоставил последней кредит в размере 150.000 рублей под 7,5% годовых. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается банковским ордером. В период пользования заемщица не исполняла обязательства надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному соглашению № составляет 137.065,47 рублей ( из них основной долг 126.035,22 рубля, проценты за пользование кредитом 11.030,25 рублей ). ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым Банк предоставил последней кредит в размере 405.114,80 рублей под 7,9% годовых. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается банковским ордером. В период пользования заемщица не исполняла обязательства надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредитному соглашению № составляет 424.402,58 рублей ( из них основной долг 388.041,04 рубля, проценты за пользование кредитом 36.361.54 рубля ). ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Страховой компанией по кредитным договорам в страховой выплате отказано. Банком в адрес предполагаемых наследников направлено требование о возврате задолженности, однако требование осталось не исполненным. Поэтому просит расторгнуть кредитные соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Просит суд взыскать с наследника умершего заемщика ФИО1 задолженность по кредитным договорам в размере 561.468,05 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14.815 рублей.

В ходе судебного разбирательства ответчик ФИО1 пояснил, что ФИО1 являлась его женой. Вместе прожили 28 лет. Она умерла ДД.ММ.ГГГГ. Раньше никогда жена спиртное не употребляла. Не знал, что жена брала кредит. Она ездила в отпуск в Санкт-Петербург и дважды в Красноярск. Он работает кочегаром в котельной. Заработная плата составляет в среднем 27.000 рублей, до 30.000 рублей не дотягивает. Других доходов нет. Вступил после смерти жены в наследство. Кредитов у него нет. Не знает даже, как будет выплачивать долг.

Выслушав пояснения ответчика, изучив представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении искового заявления, исходя из следующих оснований:

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Ст.310 ГК РФ устанавливает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательств.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключено кредитное соглашение №. Согласно условиям договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 150.000 рублей на потребительские цели под 8,705 процентов годовых. Срок действия договора установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщица ФИО1 в соответствии с условиями договора обязалась производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно аннуитетными платежами согласно графику возврата кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и одновременно уплачивать начисленные проценты согласно договору.

Заключённое кредитное соглашение соответствует требованиям действующего законодательства, и его достоверность у суда сомнений не вызвала. Заемщица ФИО1 была информирована обо всех условиях договора, который заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщицы. На момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали заемщицу, она была с ними согласна.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному соглашению. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщицы перед Банком по кредитному соглашению № составляет 137.065,47 рублей ( из них основной долг 126.035,22 рубля, проценты за пользование кредитом 11.030,25 рублей ). Ответчик не оспаривает правильность представленного расчёта, возражений относительно возмещения указанной суммы не представил. В нарушение условий кредитного соглашения, заемщица ФИО1 свои обязательства выполняла недобросовестно, уплачивая меньшие суммы по сравнению с графиком платежей. После ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита не производилось. Это обстоятельство ответчиком не оспорено. Поэтому суд приходит к выводу о наличии нарушений условий ( времени и сумм ) ежемесячных платежей, оговорённых в кредитном соглашении. При таких обстоятельствах, исковое заявление истца в этой части подлежит удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключено кредитное соглашение №. Согласно условиям договора Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 405.114,80 рублей на потребительские цели под 8,823 процентов годовых. Срок действия договора установлен до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщица ФИО1 в соответствии с условиями договора обязалась производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно аннуитетными платежами согласно графику возврата кредита, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и одновременно уплачивать начисленные проценты согласно договору.

Заключённое кредитное соглашение соответствует требованиям действующего законодательства, и его достоверность у суда сомнений не вызвала. Заемщица ФИО1 была информирована обо всех условиях договора, который заключался исключительно на добровольных условиях, собственной волей и в интересах заемщицы. На момент заключения договора все оговоренные в нем пункты устраивали заемщицу, она была с ними согласна.

Истцом представлен расчет задолженности по кредитному соглашению. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщицы перед Банком по кредитному соглашению № составляет 424.402,58 рублей, в том числе: 1 ) задолженность по основному долгу в размере 388.041,04 рубля; 2 ) задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 36.361.54 рубля. Ответчик не оспаривает правильность представленного расчёта, возражений относительно возмещения указанной суммы не представил. В нарушение условий кредитного соглашения, заемщица ФИО1 свои обязательства выполняла недобросовестно, уплачивая меньшие суммы по сравнению с графиком платежей. После ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита не производилось. Это обстоятельство ответчиком не оспорено. Поэтому суд приходит к выводу о наличии нарушений условий ( времени и сумм ) ежемесячных платежей, оговорённых в кредитном соглашении. При таких обстоятельствах, исковое заявление истца в этой части подлежит удовлетворению.

Заемщица ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти серии I-СН №.

Предполагаемые наследники умершей заемщицы уведомлены о наличии задолженности путем направления ДД.ММ.ГГГГ соответствующих требований.

В силу ст.1175 ГК РФ наследники несут ответственность по долгам наследодателя только в том случае, если имеет место законный отказ страховщика в страховой выплате.

Из материалов гражданского дела видно, что ФИО1 застраховала ответственность по указанным выше кредитным соглашениям в виде присоединения к Программе страхования № и Программе страхования №. ДД.ММ.ГГГГ страховая компания АО СК «РСХБ-Страхование» отказала Банку в производстве страховой выплаты, поскольку ФИО1 скончалась в результате общего переохлаждения организма при обнаружении в крови этилового спирта в концентрации 2,59 промилле ( основание: постановление об отказе в возбуждении уголовного дела ), с чем у суда нет оснований не соглашаться, поскольку в соответствии с п.2 графы «Исключения» Программы страхования № ( п.2.2 графы «Исключения» Программы страхования № ) страховщик не осуществляет выплаты при несчастном случае на происхождение которого напрямую повлияло употребление застрахованным лицом алкоголесодержащих веществ.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст.1112 ГК РФ входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности, право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 ГК РФ не прекращается.

Согласно разъяснениям, данным в п.58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О судебной практике по делам о наследовании» № от ДД.ММ.ГГГГ под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника ( ст.418 ГК РФ ), независимо от вступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 60 указанного постановления установлено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками ( ст.323 ГК РФ ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.61 указанного Постановления стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства ( например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее ).

В силу п.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По сообщению нотариуса Олекминского нотариального округа ФИО5 наследником после смерти ФИО1 является супруг умершей – ФИО1, который принял наследство, состоящее из ? доли в праве <адрес>, расположенной по <адрес>А <адрес> РС(Я), с кадастровым номером №, кадастровой стоимостью 1.657.768,85 рублей ( квартира принадлежит супругам Сотниковым на праве общей совместной собственности ), и прав на денежные средства в размере 23.746,27 рублей, находящиеся на счете № в подразделении № Байкальского банка ПАО «Сбербанк России» с причитающимися процентами и компенсациями. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону и о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемые пережившему супругу, на указанное имущество.

В соответствии со ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

При таких обстоятельствах суд находит установленным, что наследником умершей заемщицы пережившим супругом ответчиком ФИО1 принято наследство на общую сумму 840.757,56 рублей.

При указанных обстоятельствах, суд находит заявленные исковые требования Банка о взыскании задолженности по кредитным соглашениям правомерными и поскольку требования Банка вместе с судебными издержками составляют 576.283,05 рублей, что не превышает стоимость перешедшего к нему наследственного имущества, они подлежат удовлетворению в полном объеме. Исковые требования Банка правомерны и по процентам за пользование кредитами, поскольку на момент вынесения решения судом первой инстанции сумма задолженности по кредитным соглашениям возвращена не была. Поэтому с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование кредитом. В соответствии с п.2 ст.35 СК РФ и п.2 ст.253 ГК РФ согласия второго супруга на оформление кредита не требуется, а поэтому возможное незнание ответчика о кредитах умершей супруги не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований. В ходе судебного разбирательства намеренного без уважительных причин длительного непредъявления Банком, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенных им кредитных соглашений, к наследникам, которым не было известно о их заключении, не установлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ истец оплатил государственную пошлину в размере 14.815 рублей. Следовательно, с ответчика в пользу истца должна быть взыскана сумма оплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 14.815 рублей.

На основании изложенного, в соответствии со статьями 309, 310, 819, 1110, 1175 ГК РФ, ст.98 ГПК РФ, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил :

Исковое заявление Якутского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» удовлетворить:

расторгнуть кредитное соглашение №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1;

расторгнуть кредитное соглашение №, заключённый ДД.ММ.ГГГГ между акционерным обществом «Россельхозбанк» и ФИО1;

взыскать с ФИО1 в пользу Якутского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» сумму задолженности наследодателя ФИО1 по кредитным соглашениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 561.468 рублей 05 копеек, судебные издержки в связи с уплатой государственной пошлины в размере 14.815 рублей, всего с ФИО1 в пользу Якутского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» взыскать 576.283 ( пятьсот семьдесят шесть тысяч двести восемьдесят три ) рубля 05 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Саха ( Якутия ) через Олёкминский районный суд в течение месяца со дня принятия решения.

Председательствующий судья: п/п

Копия верна:

Судья Олёкминского районного

суда Республики Саха (Якутия): Г.А.Седалищев