Дело №2-707/2025

УИД: 32RS0003-01-2025-000168-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Брянск 26 мая 2025 года

Брянский районный суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Копыловой О.В.,

при секретаре Строгоновой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с настоящим иском, указав, что 22.10.2022 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (10552796645), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 825 978 руб. под 21.30% годовых, сроком на 1 826 дней. 26.06.2024 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Совкомбанк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении, в том числе вышеуказанного кредитного договора. Ссылаясь на то, что ФИО1 в нарушение условий кредитного договора ненадлежащим образом исполняла обязанность по возврату денежных средств, просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 24.09.2024 г., на 15.01.2025 г. суммарная продолжительность просрочки по ссуде составила 114 дней, суммарная продолжительность просрочки по процентам составила 113 дней, ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 1 033 339,87 руб., по состоянию на 15.01.2025 г. общая задолженность составила 640 243,01 руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность в размере 610 663,97 руб., просроченные проценты в размере 11 662,53 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 8 565,06 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 31,82 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 8 695,92 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 623,71 руб., истец ПАО «Совкомбанк» с учетом уточненных исковых требований в связи с частичным погашением ответчиком задолженности после подачи в суд иска, просил взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от 22.10.2022 г. за период с 24.09.2024 г. по 15.01.2025 г. в размере 596 243,01 руб., а так же судебные расходы в виде оплаченной в суд государственной пошлины в размере 17 804,86 руб.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. От истца ПАО «Совкомбанк» в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. От ответчика ФИО1 в материалах дела имеется заявление о признании исковых требований.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участником процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из п.1 ст.845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч.ч.1, 2 ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

В силу п.1.8 Положения «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», утвержденного ЦБ РФ 24.12.2004 г. №266-П, установлено, что предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

На основании ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Согласно ст.30 ФЗ РФ от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 22.10.2022 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № на сумму 825 978 руб., в том числе, суммы к выдаче 700 000 руб., суммы для оплаты страхового взноса на личное страхование в размере 120 978 руб., суммы для оплаты страхового взноса на страхование «Защита дома» в размере 5 000 руб., с процентной ставкой по кредиту 21,30% годовых, сроком погашения 60 мес. ежемесячными равными платежами в размере 22 491,40 руб.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, сумма неустойки (штрафа, пени) определена в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

Заключая указанный договор № от 22.10.2022 г. ФИО1 с его существенными условиями была ознакомлена, вся необходимая информация об оказываемых банком услугах ей была предоставлена, о чем свидетельствует подпись заемщика в соответствующих документах. От оформления кредитного договора и получения денежных средств ответчик, ознакомившись с условиями кредитования, не отказался. Условия кредитования заемщиком не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.

Банк выполнил свои обязательства по договору, перечислив денежные средства в размере 825 978 руб. на счет заемщика, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету клиента ФИО1

В свою очередь, ФИО1 свои обязательства по возврату кредита, процентов за пользование кредитом в порядке и на условиях, установленных кредитным договором, исполняла ненадлежащим образом.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право на начисленные проценты, а также на проценты, которые будут начислены позже.

Согласно соглашению №3 об уступке прав (требований) от 26.06.2024 г. и выписке из реестра уступаемых прав к нему ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило ПАО «Совкомбанк» права требования, в том числе, по заключенному с ФИО1 кредитному договору № от 22.10.2022 г. (№ в реестре заемщиков) на сумму требования в размере 648 218,43 руб.

В соответствии с п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита заемщик ФИО1 указала на согласие на уступку банком прав требований по договору третьим лицам.

Таким образом, судом установлено, что ПАО «Совкомбанк» является надлежащим истцом по заявленным требованиям.

Согласно представленному истцом к иску расчета за период с 24.09.2024 г. по 15.01.2025 г. задолженность по кредитному договору № от 22.10.2022 г. составила 640 243,01 руб., в том числе, просроченная ссудная задолженность в размере 610 663,97 руб., просроченные проценты в размере 11 662,53 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 8 565,06 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 31,82 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 8 695,92 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 623,71 руб.

Согласно уточненным исковым требованиям ПАО «Совкомбанк» просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 22.10.2022 г. в размере 596 243,01 руб., ссылаясь на то, что ответчиком частично погашено 44 000 руб. (просроченные проценты в размере 11 662,53 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 8 565,06 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 23 772,41 руб.).

Судом проверен представленный истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора и периодом просрочки исполнения обязательств. Ответчиком данный расчет не оспорен, контррасчет не представлен.

Кроме того, в силу положений ч.ч.1, 2 ст.39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Предусмотренное ч.1 ст.39 ГПК РФ право ответчика признать исковые требования, вытекает из конституционно значимого принципа диспозитивности, который, в частности, означает, что процессуальные отношения в гражданском судопроизводстве возникают, изменяются и прекращаются главным образом по инициативе непосредственных участников спорного материального правоотношения, имеющих возможность с помощью суда распоряжаться своими процессуальными правами, а также спорным материальным правом.

В соответствии с ч.1 ст.173 ГПК РФ признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписывается истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания.

В силу положений ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Как следует из материалов дела, ответчик ФИО1, реализуя свое право, представила в суд заявление о признании иска. Последствия, признания иска, предусмотренные ч.3 ст.173 ГПК РФ, ответчику разъяснены и понятны.

Суд принимает добровольное признание иска ответчиком ФИО1, поскольку это не противоречит закону и не нарушает чьих-либо прав или охраняемых законом интересов.

С учетом вышеизложенных норм права и обстоятельств дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 22.10.2022 г. в размере 596 243,01 руб., подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению №434 от 16.01.2025 г. ПАО «Совкомбанк» при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в сумме 17 804,86 руб., исходя из цены иска в размере 640 243,01 руб. Впоследствии истцом был уменьшен размер исковых требований до 596 243,01 руб., в связи с чем размер государственной пошлины должен составлять в соответствии с п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ 16 924,86 руб.

Пунктом 10 ч.1 ст.333.20 НК РФ при уменьшении истцом размера исковых требований сумма излишне уплаченной государственной пошлины возвращается в порядке, предусмотренном статьей 333.40 настоящего Кодекса.

В силу абз.2 пп.3 п.1 ст.333.40 НК РФ при заключении мирового соглашения (соглашения о примирении), отказе истца (административного истца) от иска (административного иска), признании ответчиком (административным ответчиком) иска (административного иска), в том числе по результатам проведения примирительных процедур, до принятия решения судом первой инстанции возврату истцу (административному истцу) подлежит 70 процентов суммы уплаченной им государственной пошлины, на стадии рассмотрения дела судом апелляционной инстанции - 50 процентов, на стадии рассмотрения дела судом кассационной инстанции, пересмотра судебных актов в порядке надзора - 30 процентов.

С учетом вышеизложенных норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для взыскания с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» судебных расходов в виде оплаченной в суд государственной пошлины в размере 5 077,46 руб. (16 924,86 руб. – (16 924,86 руб. х 70%)), а так же возврате истцу ПАО «Совкомбанк» из бюджета государственной пошлины, уплаченной при подаче иска в суд, в размере 12 727,40 руб. (880 руб. (излишне уплаченная государственная пошлина) + 11 847,40 руб. (в связи с признанием ответчиком уточненного иска 16 924,86 руб. х 70%)).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по <адрес> в <адрес>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 596 243,01 руб., а также судебные расходы в виде оплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 5 077,46 руб.

Возвратить из бюджета ПАО «Совкомбанк» (ОГРН <***>) государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд, согласно платежному поручению №434 от 16.01.2025 г., в размере 12 727,40 руб.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Брянский районный суд Брянской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Копылова

Мотивированное решение изготовлено 09.06.2025 года.