Дело № 2-385/2023

УИД 48RS0003-01-2022-002390-08

Строка № 2.205

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 ноября 2023 года п. Рамонь

Рамонский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Когтевой Е.В.,

при секретаре Корчагиной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-385/2023 по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Рамонский районный суд Воронежской области с исковым заявлением к ФИО1, в котором просило взыскать в пользу банка сумму задолженности по эмиссионному контракту ........ от 19.11.2012 в размере 124707,09 рублей, в том числе: просроченные проценты 16506,64, просроченный основной долг - 10 2839,74 рубля, неустойку – 5 360, 71 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3694,07 рублей, мотивировав свои требования тем, что ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта ГолдМастерКарт по эмиссионному контракту и открыт счет ........ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 10.12.2021 был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. В соответствиями с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в соответствии с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке на условиях, определяемых Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 17,9 %. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его пользование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 26 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами банка определена неустойка в размере 35,8 %. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части срока и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 26.11.2020 по 18.05.2022 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 124707,09 рублей, в том числе просроченные проценты 16 506,64 рубля, просроченный основной долг 102 839,74 рубля, неустойка 5 360,71 рубль.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк, будучи надлежаще извещенным о нем не явился, в своем исковом заявлении просил о слушании дела в свое отсутствие.

Истец ФИО1, будучи также надлежащим образом извещенным о слушании гражданского дела, в судебное заседание не явился, об отложении судебного заседания не ходатайствовал. В представленном в суд письменном заявлении указал, что не поддерживает требования истца, не согласен с ними, поскольку не соблюдена письменная форма договора, что влечет за собой его ничтожность.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся представителя истца ПАО Сбербанк и ответчика ФИО1, надлежащим образом извещенных о слушании гражданского дела.

Исследовав письменные документы, имеющиеся в материалах дела, суд находит заявленные ПАО Сбербанк исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям.

Ст. 309 ГК РФ предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

П. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из письменных документов, имеющихся в материалах дела и представленных истцом, судом установлено, что 19.11.2012 ФИО1 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на открытие ему счета и выдачу кредитной карты Сбербанка России, согласно которому с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и Тарифами банка он ознакомлен, уведомлен о том, что Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Тарифы Банка и Памятка Держателя размещены на веб-сайте ОАО «Сбербанк».

Согласно Информации о полной стоимости кредита по револьверной кредитной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, ФИО1 была предоставлена карта ГолдМастерКарт, с кредитным лимитом <.......> рублей, сроком кредита 36 месяцев, с взиманием за пользование кредитом 17,9% годовых, с ежемесячным погашением суммы обязательного платежа с его минимальным размером 5 % от размера задолженности не позднее 20 дней с даты формирования отчета, предусмотренными условиями договора, тем самым ПАО «Сбербанк» с ответчиком был заключен эмиссионной контракт .........

В соответствии с заключенным ПАО Сбербанк и ФИО1 эмиссионным контрактом от 19.1.2012 последнему был открыт счет ........ и предоставлена карта .........

Пунктом 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, предусмотрено, что настоящие Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом, Альбомом Тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между Клиентом и Банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В соответствии с п. 3.1 Условий Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 (один) год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При отсутствии заявления Клиента об отказе от использования карты, предоставление Клиенту Лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Клиентом.

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту даты) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году действительное число календарных дней. В случае несвоевременного обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Тарифами Банка предусмотрено (ТП -1 Кредитные карты), предусмотрена процентная ставка за пользование кредитом 17,9% годовых, неустойка за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа 35,8%.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Как следует из п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 1.5 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П (ред. от 28.09.2020) "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

Пунктом 1.15 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" предусмотрено, что конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В судебном заседании судом был исследованы предоставленные банком оригиналы заявления на получение кредитной карты, Информация о полной стоимости кредита, содержащие подписи ФИО1, тем самым свидетельствующие о том, что с условиями обслуживания кредитной карты и Тарифами банка, условиями выдачи кредитной карты, он ознакомлен.

Суд приходит к выводу, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен эмиссионный контракт ........ от 19.11.2012 на предоставление кредитной карты. Кредитный договор был заключен в результате публичной оферты, путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка, согласно которому ответчик ознакомился и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и Тарифами банка, о чем свидетельствует его подпись в заявлении, а банк в свою очередь исполнил обязательства с учетом заключенного договора

ПАО Сбербанк свои условия по заключенному с ФИО1 эмиссионному контракту выполнил, открыл счет ........, предоставил кредитную карту с зачислением на денежных средств, что подтверждается представленной банком выпиской и отчетами по кредитной,.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 воспользовался предоставленной ему кредитной картой, не отказался от ее использования, осуществлял с ее помощью платежные операции, последнее списание кредитной задолженности было 12.11.2020, что также подтверждается представленной выпиской по открытому ответчику счету и отчетами по кредитной карте.

Вместе с тем принятые на себя обязательства ответчик ФИО1 надлежащим образом не исполнял, допустил просрочку в уплате ежемесячных платежей, в связи с чем у него образовалась задолженность, что усматривается представленной выпиской по счету и отчетами по кредитной карте.

В связи с чем, у ответчика ФИО1 образовалась задолженность по состоянию на 26.11.2020. 20.09.2021 в адрес должника банком было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки.

Как установлено судом, задолженность по кредитному договору ответчиком ФИО1 до настоящего времени не исполнена.

Согласно представленного истцом ПАО Сбербанк расчета задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на 18.05.2022 составляет 124707,09 рублей, из них задолженность по основному долгу 102 839,74 рубля, задолженность по процентам 16 506,64 рубля, неустойка 5 360,71 рубль.

Представленный истцом ПАО «Сбербанк» расчет задолженности по кредиту проверен судом и признан правильным.

Правильность произведенного истцом ПАО «Сбербанк» расчета ответчиком ФИО1 не оспаривалась.

Таким образом, суд приходит к выводу, что поскольку ответчик ФИО1 не исполнял условия заключенного с ПАО Сбербанк эмиссионного контракта, поэтому с него в пользу истца в счет погашения имеющейся по состоянию на 18.05.2022 года задолженности должна быть взыскана денежная сумма в размере 124 707 руб. 09 копеек, из них: 102 839,74 копейки просроченный основной долг, 16 506,64 рубля просроченные проценты, 5360,71 рубля – неустойка.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования ПАО «Сбербанк» судом удовлетворены полностью, то с ответчика ФИО1 подлежит также взысканию в пользу истца в счет возмещения понесенных тем судебных расходов по уплате при подаче иска государственной пошлины денежные средства в размере 3694 рубля 07 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194, 198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» задолженность по эмиссионному контракту ........ от 19.11.2012 в счет погашения имеющейся задолженности по состоянию на 18.05.2022 денежные средства в размере 124 707 руб. 09 копеек, а также 3 694 рубля 07 копеек качестве понесенных истцом расходов по уплате государственной пошлины, а всего денежные средства на общую сумму 128 401 (сто двадцать восемь тысяч четыреста один) рубль 16 копеек.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Воронежского областного суда через Рамонский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.В. Когтева

Решение в окончательной форме

изготовлено 21.11.2023 года