дело №

УИД 14RS0№-09

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2023 г. г. Семикаракорск

Семикаракорский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Шевцова Д.Г.,

при секретаре Сахаровой Л.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 14 июля 2014 г.,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, в обоснование указав, что 14 июля 2014 г. ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 заключили кредитный договор № По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 200 000 руб. под 28% /28% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

14 февраля 2022 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14 февраля 2022, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 15 августа 2014 г., по состоянию на 03 августа 2022 суммарная продолжительность просрочки составляет 2911 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 15 августа 2014 г., и по состоянию на 03 августа 2022 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1524 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 200,0 руб. По состоянию на 03 августа 2022 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 411 544,90 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику уведомление об изменении сроков возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 сумму задолженности в размере 411 544,90 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7315,45 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 16). В представленном суду дополнении от 28 марта 2023 г. представитель ПАО «Совкомбанк» ФИО3 указала, что в соответствии с условиями кредитного договора срок его действия – 60 месяцев, т.е. до 14 июля 2019 г.. В связи с длительной просрочкой внесения ежемесячных платежей по кредиту, ПАО КБ «Восточный» 27 апреля 2018 г. задолженность была признана безнадежной и списана за счет сформированного резерва по каждой ссуде, поэтому после 27 апреля 2018 г. проценты за пользование кредитными денежными средствами перестали начисляться, при этом на задолженность ответчика данный факт не влияет.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыла, о слушании дела уведомлена надлежащим образом, в представленном суду ходатайстве указала, что исковые требования заявлены по истечении срока исковой давности, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований банка отказать.

С учетом надлежащего уведомления сторон о слушании дела и в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заёмщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 14 июля 2014 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен в акцептно-офертной форме кредитный договор № на 200 000 руб. под 28%/28% годовых по безналичным/наличным, сроком на 60 мес. (л.д.11).

Согласно договору о присоединении от 26 октября 2021 г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д.18-20).

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету (л.д.8). В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и произвел выплаты в размере 200 рублей.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 03 августа 2022 г. задолженность ФИО1 составляет 411 544,90 руб., из которых: просроченные проценты в размере 211 678,80 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 199 866,10 руб.

В дополнительном расчете задолженности по состоянию на 28 марта 2023 г. истец ПАО «Совкомбанк» указал сумму задолженности в размере 427 144,90 руб., из которых: сумма основного долга – 199 866,10 руб., сумма просроченных процентов - 211678,80 руб., задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе - 15 600 руб., однако уточненное исковое заявление не представил, в связи с чем, суд в соответствии с требованиями ч.3 ст. 196 ГПК РФ рассматривает данное дело по заявленным требованиям, изложенным в исковом заявлении от 15 ноября 2022 г.

Согласно представленному в материалы дела уведомлению от 29 июня 2022 г. исх. № банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности и изменении срока возврата кредита и возврате задолженности в течение 30 дней с момента отправления данной претензии. Данное требование ответчик не выполнил.

Как следует из определения мирового судьи Слепцовой К.Е. временно исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка №55 Мирнинского района Республики Саха (Якутия) от 15 марта 2022 г. – судебным приказом от 16 апреля 2015 г. по заявлению ОАО «Восточный экспресс Банк» с ФИО1 взыскана сумма задолженности по кредитному договору № за период с 15 августа 2014 г. по 02 февраля 2015 г. в размере 230 328, 17 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2752,00 руб. (л.д.13).

14 марта 2022 г. от должника ФИО1 поступили возражения относительно исполнения судебного приказа.

Вышеуказанным определением мирового судьи Слепцовой К.Е. временно исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка № 55 Мирнинского района Республики Саха (Якутия) от 15 марта 2022 г. судебный приказ от 16 апреля 2015 г. отменен. Взыскателю разъяснено его право на обращение в суд в порядке искового производства (л.д.14).

Ответчиком ФИО1 направлено в суд ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Как следует из разъяснений, данных в п. 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 (ред. от 22.06.2021) О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности - по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Как установлено судом, кредитный договору между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен 14 июля 2014 г. на срок 60 месяцев, т.е. до 14 июля 2019 г.

Вместе с тем, как следует из текста искового заявления и расчета задолженности дата возврата кредита указана Банком – 26 апреля 2018 г., поскольку задолженность была признана безнадежной и списана за счет сформированного резерва.

16 апреля 2015 г. мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга в размере 230328,17 руб. за период с 15 августа 2014 г. по 02 февраля 2015 г.

Следовательно, срок исковой давности по данной сумме долга за вышеуказанный период прервался с момента обращения банка за судебной защитой, а именно 16 апреля 2015 г.

Впоследствии, 15 марта 2022 г. судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями должника ФИО1, и течение срока исковой давности было возобновлено.

В суд с данным исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» обратилось 30 октября 2022 г., направив его почтой в адрес суда, т.е. спустя 7 мес. 15 дней после отмены судебного приказа.

При этом суд учитывает, что ОАО «Восточный эксперсс банк» обращаясь 16 апреля 2015 г. к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, банк фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами за период с 14 июля 2014 г. по 02 февраля 2015 г.

Тем самым обращение банка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

В связи с чем, суд приходит к выводу, что на момент рассмотрения настоящего дела срок исковой давности по взысканию задолженности за период с 15 августа 2014 г. по 02 февраля 2015 г. не истек, и она подлежит взысканию с ответчика исходя из общей суммы долга в размере 199 866,10 рублей и процентов за вышеуказанный период в размере 277 688,50 руб. (исходя из расчета процентов (л.д. 5) путем сложения суммы процентов за период с 15 июля 2014 г. по 14 января 2015 г.).

При этом, суд учитывает, что в соответствии с условиями договора погашение кредита осуществляется периодическими платежами, и срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных средств, должен исчисляться отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Как следует из содержания искового заявления, банком заявлена сумма задолженности за период просрочки с 15 августа 2014 г. по 03 августа 2022 г.

Вместе с тем, в материалы дела не содержат сведений о том, что банк ранее обращался за судебной защитой о взыскании кредитной задолженности после 02 февраля 2015 г., следовательно, по платежам начиная с 3 февраля 2015 г. и заканчивая сроком исполнения обязательства – 26 апреля 2018 г. срок исковой давности на момент обращении с настоящим иском – истек.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что истцом ПАО «Совкомбанк» срок исковой давности по заявленным требованиям после 02 февраля 2015 г. пропущен, что в силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к вынесению судом решения об отказе в данной части иска.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные - по делу судебные расходы.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец понес по настоящему делу судебные расходы на оплату государственной пошлины в сумме 7315,45 руб., что подтверждается платежным поручением № 810 от 08 августа 2022 г. (л.д. 11).

При таких обстоятельствах, исходя из размера удовлетворенных требований (55,3%) с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 4045,44 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 14 июля 2014 г. удовлетворить в следующем объеме.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 14 июля 2014 г. за период с 15 августа 2014 г. по 02 февраля 2015 г. в сумме 227 554, 60 руб., из них задолженность по основному долгу 199 866, 10 руб., проценты за пользование займом в сумме 27 688,50 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4045, 44 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Семикаракорский районный суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий

Решение изготовлено в окончательной форме 06 апреля 2023 г.

.