__" http-equiv=Content-Type>

Дело __

__

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2022 года г.Новосибирск

Заельцовский районный суд г.Новосибирска

в составе

председательствующего судьи Елапова Ю.В.,

при секретаре Коломиец А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ответчик о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ответчику ответчик о взыскании задолженности по счету банковской карты __ по состоянию на xx.xx.xxxx г. в размере __ руб., в том числе: просроченный проценты в размере __ руб., просроченный основной долг __ руб.; расходы по оплате госпошлины в размере __ руб.

В обоснование требований указав, что ПАО «Сбербанк России» и К. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта __ по эмиссионному контракту __ от xx.xx.xxxx г. Также Заемщику был открыт счет __ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет __% годовых.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с xx.xx.xxxx г. по xx.xx.xxxx г. (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере __ руб.

xx.xx.xxxx г. К. умерла. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитной карте заемщиком исполнено не было.

В производстве нотариуса К.Т. имеется наследственное дело __ открытое после смерти К., умершей xx.xx.xxxx г. Наследником умершей является ее дочь К..

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ответчик в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ранее предоставила в суд отзыв (л.д.144-146), в котором указала, что она является дочерью К., умершей xx.xx.xxxx г. После ее смерти она вступила в наследство. С суммой заявленных ПАО Сбербанк требований она не согласна. Кредитный договор между истцом и К. был заключен xx.xx.xxxx г., а последняя операция (внесение денежных средств на счет) по счету карты состоялась xx.xx.xxxx г. С указанного периода истец был уведомлен о нарушении своего права. Исковое заявление о взыскании задолженности было принято к производству Ленинским районным судом г.Томска xx.xx.xxxx г. Учитывая положения закона о сроке исковой давности, сумма взыскания, указанная в исковом заявлении, подлежит корректировке, и должна исчисляться с xx.xx.xxxx г. Аналогично должны быть рассчитаны проценты за пользование кредитом. Ею была рассчитана сумма задолженности по основному долгу, которая составила __ руб., и по процентам – __ руб., с учетом применения сроков исковой давности. Считает, предъявляемые к ней требования не подлежат удовлетворению по причине пропуска исковой давности.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признал, пояснил, что не согласны с суммой задолженности, поскольку истец неправильно рассчитывает сумму задолженности.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требований закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.1 ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. №9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По смыслу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из положений приведенных норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» и К. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления К. заявления на получение кредитной карты Сбербанка (л.д.7).

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», памяткой держателя карты ОАО «Сбербанк России», памяткой по безопасности использования карт, заявлением на получение кредитной карты, альбомом тарифов на услуги, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставления клиенты возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта __ по эмиссионному контракту __ от xx.xx.xxxx г. Также Заемщику был открыт счет __ для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п. 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» __ от xx.xx.xxxx г., кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Из Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты следует, что на дату заключения кредитный лимит по карте составлял __ рублей, лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 30 календарных дней до даты изменения (п.1.4). Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п.2.1). Проценты за пользование кредитом __% годовых (п.4).

Согласно п.6 Индивидуальных условий клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с общими условиями.

По Общим условиям выпуска и обслуживания кредитной карты обязательный платеж - минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее __ руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и платы, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.

Из выписки по движению средств (л.д.17-18,38) следует, что кредитный лимит по карте увеличен до __ руб. Последнее гашение по договору было xx.xx.xxxx г.

Несмотря на принятые заемщиком на себя обязательства, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору производились не в полном объёме и с нарушением сроков погашения задолженности.

В связи с этим образовалась задолженность по счету банковской карты по состоянию на xx.xx.xxxx г. в размере __ руб. в том числе: просроченные проценты – __ руб., просроченный основной долг – __ руб.

К. умерла xx.xx.xxxx г., что подтверждается свидетельством о смерти на л.д.12.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст.1142 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от xx.xx.xxxx __ "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомлённости о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заёмщика наследственного имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Из наследственного дела (л.д.121-125) следует, что наследником к имуществу умершей К. является ее дочь ответчик, которая обратилась xx.xx.xxxx г. к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти матери. Свидетельство о праве на наследство нотариусом не выдавалось.

Таким образом, наследником умершей и надлежащим ответчиком по делу является ответчик.

В состав наследственного имущества, открывшегося после смерти К., входит __ доли в вправе общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ..., что подтверждается материалами дела.

Представителем ответчика было заявлено ходатайство о назначении судебной оценочной экспертизы для определения стоимости наследственного имущества.

xx.xx.xxxx года определением Заельцовского районного суда г. Новосибирска ходатайство ответчика о назначении судебной оценочной экспертизы было удовлетворено.

Проведение экспертизы поручено экспертам ООО «Сибирская Судебная Экспертиза».

xx.xx.xxxx года экспертное заключение __ поступило в Заельцовский районный суд г. Новосибирска (л.д.161-198).

Согласно экспертному заключению рыночная стоимость __ доли на объект недвижимости по адресу: ..., с кадастровым номером __, на момент открытия наследства (на дату смерти наследодателя xx.xx.xxxx г.), округлено до тысяч, составляет __ руб.

Таким образом, стоимости наследственного имущества превышается сумму задолженности по кредитному договору.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса РФ).

В силу статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из разъяснений Верховного Суда РФ, изложенных в пунктах 24, 25 постановления Пленума от xx.xx.xxxx __ следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 Гражданского кодекса РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно выписке по движению средств последний обязательный платеж был внесен xx.xx.xxxx г. В суд с иском банк обратился xx.xx.xxxx г.

С учетом того, что исковое заявление подано xx.xx.xxxx г., суд приходит к выводу, что истец не пропустил установленный срок исковой давности на обращение в суд с указанными требованиями.

Ответчиком представлен контррасчет суммы задолженности (л.д.147-149), судом данный расчет проверен и признан неверным, поскольку не соответствует условиям договора и произведен с учетом применения срока исковой давности, который истцом не пропущен.

Согласно расчету задолженности, представленным истцом (л.д.20,34-37), проверенному судом и признанному верным, соответствующим условиям договора, по состоянию на xx.xx.xxxx г. задолженность ответчика составляет __ руб., в том числе: просроченные проценты – __ руб., просроченный основной долг – __ руб.

В связи с тем, что заемщик К. взятые на себя обязательства по кредитному договору при жизни не выполнила, задолженность в полном объеме подлежит с взысканию с наследника умершей – ответчик, стоимости перешедшего к ней наследственного имущества превышает сумму задолженности.

В соответствии со ст.ст.94,98 ч.1 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная им госпошлина в размере __ руб. (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст. 98, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

__

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья Ю.В. Елапов