Дело № 2-2770/2023
УИД 35RS0010-01-2023-001292-71
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
город Вологда 26 апреля 2023 года
Вологодский городской суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Папушиной Г.А.,
при секретаре Бабушкиной А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о признании кредитного договора недействительным,
установил:
ФИО2 обратился с иском к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), банк) о признании кредитного договора недействительным.
Требования мотивировал тем, что 14 декабря 2022 года путем мошеннических действий, совершенных в отношении него, на его имя был оформлен кредитный договор на сумму 2 000 000 рублей в Банке ВТБ (ПАО). Все финансовые операции происходили онлайн. Часть кредитных средств в размере 1 400 000 рублей была перечислена на счет ФИО1, 411 840 рублей на страховку, 97 970 рублей на какую-то банковскую карту, 89 000 рублей остались на счете после блокировки счета. Никаких транспортных средств он не покупал, договор купли-продажи транспортного средства не подписывал, заявку на одобрение кредита в размере 2 000 000 рубле не подавал, кредитный договор не подписывал, денежных средств не получал. Страховая премия в размере 411 840 рублей была возвращена САО «РЕСО-Гарантия» на его счет, после чего денежные средства были возвращены в банк, равно как денежные средства, оставшиеся на счете. По его заявлению возбуждено уголовное дело по части 3 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации № 20 декабря 2022 года.
Ссылаясь на положения статьи 10, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации просил признать недействительным кредитный договор от 14 декабря 2022 года, взыскать расходы по уплате государственной пошлины.
В судебное заседание истец ФИО2 не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен. Его представитель по доверенности ФИО3 заявленные требования поддержала, просила удовлетворить. Пояснила, что со стороны банка имеются злоупотребление правом, поскольку одобрение кредита проходило через систему онлайн, без участия сотрудника банка, в результате мошеннических действий со стороны третьих лиц.
Ранее в судебном заседании истец ФИО2 пояснил, что у него есть в Банке ВТБ расчетный счет, куда приходит зарплатная карта и кредитная карта. Также на телефоне установлено онлайн приложение. 14 декабря 2022 года, находясь на работе, ему позвонил работник банка с просьбой обновить приложение, для этого она скинет ссылку, по которой необходимо перейти и приложение обновится. Ему поступила ссылка на телефон, по которой он перешел и приложение обновилось. В дальнейшем сотрудник банка, представившись Аленой, пояснила, что на его имя пытались взять кредит, и для аннулирования его, необходимо оформить заявку на кредит на большую сумму. Через приложение он оформил кредит на 2 000 000 рублей. Кредит он брать не хотел. Сообщения от банка на телефон приходили, они были на русском языке, он всех их читал, и вводил коды. Все это время девушка, представившаяся сотрудником банка, была с ним на связи. На его счет поступили денежные средства в размере 2 000 000 рублей, часть них 411 840 рублей были переведен на страховку, 1 400 000 рублей он пытался перевести на счет, который ему был предоставлен для безопасности, но перевод был заблокирован банком. Для разблокировки счета он позвонил на горячую линию банка, и попросил разблокировать счет и произвести перевод. В настоящее время банку возвращены денежные средства в размере 411 840 рублей и 89 000 рублей.
Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) по доверенности ФИО4 с исковыми требованиями не согласилась по основаниям, изложенным в отзыве, просила отказать. В отзыве указала, что 27 июня 2017 года на основании заявления клиента на предоставление комплексного обслуживания в банке между ФИО2 и банком был заключен договор комплексного обслуживания, в рамках которого на имя ФИО2 был открыт счет в рублях (№) и обеспечения возможность его использования в соответствии с Правилами дистанционного банковского обслуживания. Также истцу был присвоен уникальный номер клиента (УНК) для целей идентификации клиента в ВТБ -Онлайн. 14 декабря 2022 года был инициирован вход в ВТБ -Онлайн с введением логина и пароля. Затем была сформирована заявка на кредит, в котором было отказано. Позднее от ФИО2 поступили еще три заявки на автокредит, при этом им были введены коды из СМС, направленные банком на его номер телефона. Автокредит ФИО2 был одобрен в 14 часов 35 минут, и банк сообщил клиенту о готовности документов к подписанию и попросил подтвердить заключение кредитного договора путем введения кода из СМС. При этом, банк до выражения согласия на заключение кредитного договора банк предоставляет возможность ознакомиться со всеми условиями кредитного договора и возможность согласится или не согласиться ото страховой защиты. После нажатия «Продолжить», банк направляет сообщение с кодом, правильное ведение которого в систему означает подписание договора со стороны клиента. После получения подтверждения на заключение кредитного договора денежные средства были переведены на открытый ранее на его имя счет, а также осуществлено перечисление суммы страховой премии по договору страхования в размере 411 840 рублей с САО «РЕСО-Гарантия». Получив денежные средства, истцом была совершена попытка перечисления суммы на карту третьему лицу, банк в целях безопасности средств клиента ограничил операции по карте/счету в ВТБ-Онлайн. Для снятия ограничений было предложено позвонить в банк. Такой звонок был совершен ФИО2 на горячую линию. Правильно назвав ФИО, дату рождения, адрес регистрации и срок действия карты, попросил разблокировать ему ВТБ-Онлайн и подтвердил намерение перевести на карту другого банка денежные средства в размере 1 400 000 рублей и 95 000 рублей. Операции банком были совершены.
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Судом установлено, что 21 июля 2017 года ФИО2 обратился в Банк с заявлением на предоставление комплексного обслуживания в ВТБ 24 (ПАО), в котором подтвердил свое согласие с Правилами комплексного обслуживания физических лиц и обязался их выполнять.
В рамках данного договора на имя ФИО2 был открыт счет №, а также предоставлен доступ к ВТБ-Онлайн. При этом, указал номер телефона №, на который необходимо отправлять пароли, сообщения, SMS-сообщения.
14 декабря 2022 года в 14 часов 22 минут инициирован вход в ВТБ-Онлайн по УНК ФИО2 №. Аутентификация и последующий вход в учетную запись ФИО2 с вводом логина и пароля для входа.
14 декабря 2022 года в 14 часов 23 минуту ФИО2 была направлена заявка на кредит. Банком на номер телефона истца направлено sms-сообщение с текстом: «Подтвердите электронные документы: Согласие на обработку персональных данных, получение кредитного отчета и подачу заявки на кредит в ВТБ- Онлайн на сумму 700 000 рублей на срок 84 месяцев с учетом страхования. Кредитный договор в ВТБ Онлайн на сумму 700 000 рублей на срок 84 месяцев по ставке 4,4% с учетом страхования. Код подтверждения: 321508».
14 декабря 2022 года в 14 часов 25 минут банком но номер ФИО2 направлено sms-сообщение: «А.В., к сожалению, мы не смогли одобрить Вам кредит по запрошенным Вами условиям. Вы можете повторно подать заявку в любом удобном офисе Банка vtb.ru/otd.Банк ВТБ».
В последующем ФИО2 в период с 14 часов 32 минут до 14 часов 34 минут направлял несколько заявок на автокредит ()три заявки каждый раз ему приходило sms-сообщение: Подтвердите подачу заявки на автокредит, согласие на обработку данных и запрос в Бюро кредитных историй. Никому не сообщайте этот код: 498758.
14 декабря 2022 года в 14 часов 35 минут ФИО2 был одобрен автокредит, банком направлено sms-сообщение следующего содержание: А.В., Вам одобрен автокредит, узнать подробности и оформить кредит Вы можете в ВТБ-Онлайн https://online.vtb.ru/i/cla, в автосалоне с представителем ВТБ или в центре автокредитования vtb.ru/otd-car Банк ВТБ (ПАО).
14 декабря 2022 года в 14 часов 40 минут банк сообщил о готовности документов к подписанию и попросил заключить кредитный договор, направив sms-сообщение следующего содержание: «А.В.! Подтвердите заключение кредитного договора в ВТБ-Онлайн на сумму 2 000 000 рублей на срок 60 месяцев по ставке 5,9%. Никому не говорите этот код, даже сотрудникам Банка!. Код для подписания кредитного договора и иной документации 602643».
При этом, до выражения согласия на заключение кредитного договора Банк направил истцу копию кредитного договора и страховые документы.
14 декабря 2022 года в 14 часов 41 минуту денежные средства в размере 2 000 000 рублей были перечислены на счет истца №. Из них: 411 840 рублей списаны со счета в САО «РЕСО-Гарантия», о чем были направлены соответствующие sms-сообщение.
Согласно журнала активности, ФИО2 была совершена попытка перечисления суммы на карту третьем лицу.
В целях безопасности банк ограничил операции по арте /счете в ВТБ-Онлайн о чем дважды направлял соответствующие sms-сообщения следующего содержания: «В целях безопасности Ваших средств операции по карте/счету в ВТБ Онлайн ограничены. Для снятия ограничений позвоните в банк по номеру указанному на оборотной стороне Вашей карты, или по номеру 1000.
Для разблокировки счета ФИО2 позвонил на горячую линию банка.
Из прослушенной в судебном заседании аудиозаписи разговора между ФИО2 и оператором банка, следует, что основанием для совершения звонка являлось получение информации о причинах блокировки счета. На все вопросы оператора для идентификации клиента ФИО2 были даны правильные ответы (ФИО, дата рождения, адрес регистрации, срок действия карты). В разговоре ФИО2 попросил разблокировать ВТБ-Онлайн и осуществить перевод денежных средств на карту другого банка. На вопрос оператора о совершении в отношении него мошеннических действий ФИО2 ответил отрицательно.
После разблокировки ВТБ Онлайн, 14 декабря 2022 года в 16 часов 46 минут были осуществлены переводы денежных средств, о чем на номер телефона истца приходили sms-сообщения: «Перевод по реквизитам 1 400 000 рублей на счет 408*2703. Никому не сообщайте этот код: 921736».
Согласно представленной выписке со счета № 14 декабря 2022 года на счет истца поступили кредитные средства в размере 2 000 000 рублей, из них: 411 840 рублей переведены в САО «РЕСО-Гарантия», 1 400 000 рублей и 97 970 рублей переведены на другую карту № 3 000 рублей комиссия банка за перевод. 28.12.2022 года денежные средства в размере 411 840 рублей возвращены на счет САО «РЕСО-Гарантия».
По информации, представленной АО «Райффайзенбанк», пластиковая карта № выпущена к счету №, держателем которого является ФИО1, 02 июля 1998 года.
Согласно выписке по данному счету денежные средства в размере 1 400 000 рублей поступили на счет ФИО1 14 декабря 2022 года.
20 декабря 2022 года старшим следователем СУ УМВД России по г. Вологде возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного частью 4 статьи 159 Уголовного кодекса Российской Федерации. 20 февраля 2023 года уголовное дело № приостановлено на основании пункта 1 части 1 статьи 208 УПК РФ, в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.
Постановлением от 20 декабря 2022 года ФИО2 признан потерпевшим.
Согласно протоколу допроса потерпевшего от 20 декабря 2022 года в пользовании ФИО2 находилась дебитовая карта Банка ВТБ (ПАО), был подключен личный кабинет и sms-сообщения. Неоднократно в приложение приходили предложения об обновлении данного приложения, но проходя по ссылкам предложенным в приложении обновить не получалось, но приложение работало. 14 декабря 2022 года ему в мессенджере WhatsApp, привязанному к телефону № около 13 часов 44 минут поступил звонок об абонентского номера №. Звонила женщина, представилась сотрудником банка, предложила помочь обновить приложение, направив ссылку <данные изъяты> и пароль №. Он прошел по данной ссылке и попал в какое-то приложение, похожее на официальный сайт банка. После чего он зашел в свое мобильное приложение ВТБ –Онлайн, введя личный логин и пароль. С сотрудником банка он все время находился на связи. Ему было объяснено, что на его имя оформлены две заявки на кредит на сумму 500 000 рублей и 1 500 000 рублей, на что он пояснил, что заявок не оставлял. Чтобы третьи лица не завладели денежными средствами, необходимо отменить данные операции, для их отмены нужно подать заявку на большую сумму, что он и сделал. Кредит в 2 000 000 рублей он заключил, денежные средства поступили на его счета. Далее, сотрудник банка сказала, что деньги нужно перевести на резервный счет, ему приходили sms-сообщения с кодами, которые он видел. Банк не дал ему перевести 1 400 000 рублей, для чего он позвонил на горячую линию, где подтвердил, что он выполняет перевод и ему разрешили его совершить.
Аналогичные показания ФИО2 дал и в ходе судебного разбирательства.
В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).
К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).
Согласно статье 153 названного выше кодекса сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.
Указание в законе на цель действия свидетельствует о волевом характере действий участников сделки.
Так, в пункте 50 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее - постановление Пленума № 25) разъяснено, что сделкой является волеизъявление, направленное на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей (например, гражданско-правовой договор, выдача доверенности, признание долга, заявление о зачете, односторонний отказ от исполнения обязательства, согласие физического или юридического лица на совершение сделки).
При этом сделка может быть признана недействительной как в случае нарушения требований закона (статья 168 Гражданского кодекса Российской Федерации), так и по специальным основаниям в случае порока воли при ее совершении, в частности при совершении сделки под влиянием существенного заблуждения или обмана (статья 178, пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Кроме того, если сделка нарушает установленный пунктом 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации запрет на недобросовестное осуществление гражданских прав, в зависимости от обстоятельств дела такая сделка может быть признана судом недействительной на основании положений статьи 10 и пункта 1 или 2 статьи 168 Гражданского кодекса Российской Федерации. При наличии в законе специального основания недействительности такая сделка признается недействительной по этому основанию (пункты 7 и 8 постановления Пленума № 25).
В определении Конституционного Суда Российской Федерации от 13 октября 2022 года № 2669-О указано, что в большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).
Законодательством о защите прав потребителей установлены специальные требования к заключению договоров, направленные на формирование у потребителя правильного и более полного представления о приобретаемых (заказываемых) товарах, работах, услугах, позволяющего потребителю сделать их осознанный выбор, а также на выявление действительного волеизъявления потребителя при заключении договоров, и особенно при заключении договоров на оказание финансовых услуг.
Так, статьей 8 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года № 2300-I «О защите прав потребителей» (далее - Закон о защите прав потребителей) предусмотрено право потребителя на информацию об изготовителе (исполнителе, продавце) и о товарах (работах, услугах).
При этом пунктом 2 данной статьи предписано, что названная выше информация доводится до сведения потребителя при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.
Частью 6 статьи 3 Закона Российской Федерации от 25 октября 1991 года № 1807-1 «О языках народов Российской Федерации» установлено, что алфавиты государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик строятся на графической основе кириллицы. Иные графические основы алфавитов государственного языка Российской Федерации и государственных языков республик могут устанавливаться федеральными законами.
Обязанность исполнителя своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора, предусмотрена также статьей 10 Закона о защите прав потребителей.
В пункте 44 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что суду следует исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги), имея в виду, что в силу Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность компетентного выбора (статья 12 Закона о защите прав потребителей). При этом необходимо учитывать, что по отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (пункт 1 статьи 10 Закона о защите прав потребителей). При дистанционных способах продажи товаров (работ, услуг) информация должна предоставляться потребителю продавцом (исполнителем) на таких же условиях с учетом технических особенностей определенных носителей.
Обязанность доказать надлежащее выполнение данных требований по общему правилу возлагается на исполнителя (продавца, изготовителя).
Специальные требования к предоставлению потребителю полной, достоверной и понятной информации, а также к выявлению действительного волеизъявления потребителя при заключении договора установлены Федеральным за» (далее - Закон о потребительском кредите), в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1, 3, 4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).
Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа) четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 статьи 5).
Условия об обязанности заемщика заключить другие договоры либо пользоваться услугами кредитора или третьих лиц за плату в целях заключения договора потребительского кредита (займа) или его исполнения включаются в индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) только при условии, что заемщик выразил в письменной форме свое согласие на заключение такого договора и (или) на оказание такой услуги в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) (часть 18 статьи 5).
С банковского счета заемщика может осуществляться списание денежных средств в счет погашения задолженности заемщика по договору потребительского кредита (займа) в случае предоставления заемщиком кредитной организации, в которой у него открыт банковский счет (банковские счета), распоряжения о периодическом переводе денежных средств либо заранее данного акцепта на списание денежных средств с банковского счета (банковских счетов) заемщика, за исключением списания денежных средств, относящихся к отдельным видам доходов (части 22.1 и 22.2 статьи 5).
Согласно статье 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным федеральным законом (часть 1).
Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Проставление кредитором отметок о согласии заемщика на оказание ему дополнительных услуг не допускается (часть 2).
Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагается дополнительная услуга, оказываемая кредитором и (или) третьим лицом, информация о которой должна быть указана в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с частью 2 данной статьи, условия оказания такой услуги должны предусматривать, в частности, стоимость такой услуги, право заемщика отказаться от нее в течение четырнадцати дней и т.д. (часть 2.7).
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (часть 6).
Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с данным федеральным законом (часть 14).
Из приведенных положений закона следует, что заключение договора потребительского кредита предполагает последовательное совершение сторонами ряда действий, в частности, формирование кредитором общих условий потребительского кредита, размещение кредитором информации об этих условиях, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», согласование сторонами индивидуальных условий договора потребительского кредита, подачу потребителем в необходимых случаях заявления на предоставление кредита и на оказание дополнительных услуг кредитором или третьими лицами, составление письменного договора потребительского кредита по установленной форме, ознакомление с ним потребителя, подписание его сторонами, в том числе аналогом собственноручной подписи, с подтверждением потребителем получения им необходимой информации и согласия с условиями кредитования, а также предоставление кредитором денежных средств потребителю.
Распоряжение предоставленными и зачисленными на счет заемщика денежными средствами осуществляется в соответствии со статьями 847 и 854 Гражданского кодекса Российской Федерации на основании распоряжения клиента, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи.
В рассматриваемом случае, заключение кредитного договора представляет собой совершение ряда действий: подача заявки, ее одобрение банком, подготовка банком документов и направление их в личный кабинет клиента для ознакомления, выбор услуги страхования или без такого, подписание кредитного договора.
При этом, направление заявки на кредит не является автоматическим заключением кредитного договора. Для его подписания банком, во –первых, направляются документы для ознакомления после одобрения заявки, а во-вторых, после подтверждения их прочтения, предлагается его подписать путем введения кода, направленного в виде sms-сообщения с кодом. Все сообщения, направленные банком истцу, оформлены на русском языке, что соответствует пункту 2 статьи 8 Закона о защите прав потребителей о предоставлении информации на русском языке.
Более того, денежные средства в размере 2 000 000 рублей поступили именно на счет истца, который своим волеизъявлением осуществлял переводы денежных средств на указанные им счета, вводя реквизиты счета самостоятельно.
Таким образом, действия банка по заключению кредитного договора и по переводу кредитных средств, основаны на распоряжении клиента, идентифицированного в соответствии с Правилами дистанционного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), которые позволяют удаленно заключить кредитный договор, а также совершить иные операции.
Способ подписания документов (заявления на получение кредита, иные электронные документ) определен в пункте 8.3 вышеуказанных Правил, согласно которому документы подписываются с использованием средств подтверждения, при этом средством подтверждения является: SMS-код (в случае заключения кредитного договора с использованием канала дистанционного доступа Интернет-банк); SMS-код/ Passcode (в случае заключения кредитного договора с использованием канала дистанционного доступа Мобильное приложение в зависимости от выбранного клиентом средства подтверждения).
Оценивая действия банка со стороны добросовестности, обязанного учитывать интересы потребителя и обеспечивать безопасность дистанционного предоставления услуг, суд полагает, что в данном случае у банка отсутствовала недобросовестность, поскольку банком были предприняты меры к блокировке счета истца сразу после попытки перевода денежных средств на счет третьего лица, о чем был извещен истец.
Однако, несмотря на данные действия со стороны банка, истцом самостоятельно был разблокирован счет и дано согласие на перевод денежных средств.
На основании изложенных обстоятельств, суд не усматривает оснований для признания кредитного договора от 14 декабря 2022 года № № недействительным.
Иных оснований для признания кредитного договора недействительным со стороны истца не заявлялось.
Поскольку в удовлетворении основного требования истцу было отказано, отсутствуют основания для взыскания с ответчика расходов по уплате государственной пошлины.
Руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
ФИО2 в удовлетворении исковых требований отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Вологодский городской суд Вологодской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Судья Г.А.Папушина
Мотивированное решение изготовлено 04.05.2023.