Дело № 2-207/2022 УИД 76RS0022-01-2022-000396-87
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Новый Некоуз
22 ноября 2022 года
Некоузский районный суд Ярославской области в составе председательствующего судьи Пикуновой Е.Ю.,
при секретаре Моховой О.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО Аккорд Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Истец обратился в суд с настоящим иском к ФИО1 В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ответчиком в порядке на основании заявления должника о предоставлении кредита на неотложные нужды было заключено 2 (два) договора: кредитный договор № и договор №, согласно которому должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом - 51,10 % годовых. Ненадлежащее исполнение должником условий договора повлекло образование у него просроченной задолженности в размере 123273,76 руб., которая передана ПАО Национальный банк «ТРАСТ» по договору уступки прав требования № от 12.03.2019г. АО «ФАСП», а последним в тот же день - ООО «СФО Аккорд Финанс» по договору уступки прав (требований) №. В дальнейшем в результате не надлежащего исполнения обязательств по погашению кредита у ответчика образовалась задолженность по просроченному основному долгу за период с 16.07.2013г. по 14.07.2017г. в размере 42592,77 руб. и по процентам за пользование кредитом за период с 15.03.2019г. по 14.07.2020г. в сумме 40908,59 руб. Указанную сумму, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 705,04 руб. истец просит взыскать с ответчика.
Истец ООО «СФО Аккорд Финанс» в судебное заседание представителя не направил, извещен надлежаще, при предъявлении иска просил рассматривать дело без его участия.
ФИО1 просил провести судебное заседание без его участия и применить последствия пропуска истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.
Изучив письменные материалы дела, исследовав представленные по делу доказательства в их взаимосвязи и совокупности, суд приходит к следующему.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ).
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.
Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Национальный банк «ТРАСТ» и ответчиком в порядке на основании заявления должника о предоставлении кредита на неотложные нужды было заключено 2 (два) договора: кредитный договор № и договор № о расчетной карте. Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания должником заявления, содержащего оферту должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета, ФИО1 просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. Как следует из заявления от ДД.ММ.ГГГГ., заемщик выразил свое согласие с Условиями и Тарифами по расчетной карте и принял на себя обязанность их соблюдать, что заверил собственноручной подписью (л.д. 8-11).
Ответчик получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью должника на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, стороны по обоюдному согласию заключили Договор о расчетной карте, которому Банком был присвоен №.
В соответствии с п.1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда Банк осуществляет платежи со счета клиента, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит ее осуществления такого платежа. Согласно и.2 ст. 850 ГК РФ, права и обязанности сторон в этом случае определяются правилами о займе и кредите.
Согласно п. 5.6 Условий по расчетной карте, размер процентной ставки по кредиту, размер плат, а также продолжительность льготного периода кредитования определяется в Тарифах.
В соответствии с п. 5.10 Условий по расчетной карте, клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом.
Согласно п.5.13 Условий по расчетной карте в случае, если до окончания платежного периода клиент погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из неуплаченных процентов и основного долга, включенных в минимальную сумму погашения.
С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.
Документально подтверждено, что на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ Банк переуступил право требования задолженности по договору № АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ АО «ФАСП» переуступило право требования задолженности ООО «СФО Аккорд Финанс».
Как следует из материалов дела, предмет договора согласован; договор подписан сторонами.
Заключенные договоры уступки права требования не противоречит гражданскому законодательству, не оспорены, не признаны недействительными в установленном законом порядке.
В силу пункта 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно заявлению заемщика и Условиям предоставления и обслуживания кредитов, кредитор вправе уступить полностью или частично свои права требования и обязанности по договору в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.
В адрес ФИО1 ПАО НБ «ТРАСТ» направлено уведомление о состоявшейся уступке ДД.ММ.ГГГГг. права требования по договору № новому кредитору ООО «СФО Аккорд Финанс» с указанием новых реквизитов для оплаты суммы задолженности.
В нарушение условий договора и требований закона, ответчик принятые на себя денежные обязательства не выполнил, выплаты не произвел.
Как следует из представленного истцом расчета, задолженность по основному долгу за период с 16.07.2013г. по 14.07.2017г. начислена в размере 42592,77 руб., а по процентам за пользование кредитом на основной долг согласно плановым датам погашения за период с 15.03.2019г. по 14.07.2020г. - в сумме 40908,59 руб.
Факт заключения кредитного договора № и договора № на получение расчетной карты, наличие по нему непогашенной задолженности, расчет и размер задолженности ФИО1. не оспаривает. Доказательств погашения задолженности полностью либо в части на момент рассмотрения дела не предоставляет.
Наличие у заемщика финансовых трудностей, равно как и иные жизненные обстоятельства не предусмотрены действующим законодательством или условиями кредитного договора в качестве основания, освобождающего его от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед истцом обязательства, и не препятствует взысканию причитающихся сумм.
ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, которое подлежит частичному удовлетворению.
Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.
В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).
Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Как следует из материалов дела и заявленных требований, окончательно задолженность по основному долгу в размере 42592,77 руб. сформирована за период с 16.07.2013г. по 14.07.2017г. С 15.07.2017г. и до момента уступки права требования к должнику 12.03.2019г. дальнейших начислений не производилось, на момент заключения договора цессии задолженность по основному долгу не менялась, и в дальнейшем более не начислялась.
Как следует из материалов дела № 2-292/2021, заявление о вынесении судебного приказа по аналогичным требованиям направлено мировому судье судебного участка № 1 Некоузского судебного района ЯО через отделение почтовой связи 27.02.2021г., уже по истечении срока исковой давности по требованиям о взыскании основного долга по состоянию на 14.07.2017г. в сумме 42592,77 руб.
Согласно ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной спора, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске в соответствующей части.
Таким образом, в связи с пропуском истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании основного долга по ходатайству, заявленному ответчиком, в удовлетворении исковых требований в указанной части должно быть отказано.
Требования о взыскании задолженности по уплате процентов за период с 15.03.2019г. по 14.07.2020г. в сумме 40908,59 руб. заявлены истцом в пределах срока исковой давности и оснований для отказа в их удовлетворении по ходатайству ответчика не имеется.
В соответствии со ст.. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при предъявлении иска, пропорционально исковым требованиям, удовлетворенным в размере 49%, в сумме 1325,47 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ООО «СФО Аккорд Финанс» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, в пользу ООО «СФО Аккорд Финанс» ОГРН <***>, ИНН <***> задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ. №:
- по просроченным процентам за период с 15.03.2019г. по 14.07.2020г. в сумме 40908,59 руб.,
- расходы по уплате государственной пошлины 1325,47 руб., а всего – 42234 (сорок две тысячи двести тридцать четыре) руб. 06 коп., в остальном в иске отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ярославский областной суд с подачей жалобы через Некоузский районный суд Ярославской области в течение 1 месяца со дня его изготовления в окончательной форме.
Судья Е.Ю. Пикунова