77RS0030-02-2024-006789-60
Дело № 2-3841/2024
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
23 декабря 2024 года адрес
Хамовнический районный суд адрес в составе председательствующего судьи Лапиной О.С., при секретаре фио, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3841/2024 по иску ФИО1 к ПАО «Банк Уралсиб» о признании договора банковского счета незаключенным,
УСТАНОВИЛ:
Истец ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «Банк Уралсиб» в котором просит признать договор банковского обслуживания, на основании которого 13.05.2024 открыты счета на имя истца, незаключенным, признать действия ПАО «Банк Уралсиб» по открытию данных счетов незаконными, обязать ПАО «Банк Уралсиб» отозвать соответствующие сведения из базы Федеральной налоговой службы России, взыскать компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины.
Требования мотивированы тем, что в начале июля 2024 истцу стало известно, что на его имя в ПАО «Банк Уралсиб» открыты счета, при этом истец к ответчику никогда не обращался, заявлений на открытие счетов не подавал. 08.07.2024 истец обратился к ответчику с претензией, ответа на которую не получил, что и послужило поводом для обращения в суд с иском.
Истец в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался, обеспечил явку своего представителя, который на удовлетворении требований настаивал.
Представитель ответчика ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание явился, возражал против удовлетворения требований по основаниям, изложенным в письменных возражениях.
Суд, заслушав стороны, исследовав письменные материалы дела и оценив в совокупности представленные доказательства, приходит к следующим выводам.
Пунктом 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 7 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:
1) до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.1-1, 1.2, 1.4, 1.4-1, 1.4 - 2, 1.4 - 4 - 1.4 - 8 настоящей статьи, установив следующие сведения:
в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.
Пунктом 1.2 Инструкции Банка России от 30 июня 2021 года N-204 И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов", (далее - Инструкция), было определено, что основанием открытия счета является заключение договора счета соответствующего вида и представление до открытия счета всех документов и сведений, определенных законодательством Российской Федерации, при условии, что в целях исполнения Федерального закона от 7 августа 2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в частности, проведена идентификация клиента, его представителя, выгодоприобретателя.
В силу пункта 1.5 Инструкции из числа своих работников банк должен определить должностных лиц, ответственных за работу по открытию и закрытию счетов клиентам (далее - должностные лица банка).
Должностные лица банка осуществляют сбор сведений и документов, необходимых в соответствии с законодательством Российской Федерации и банковскими правилами для открытия счета соответствующего вида, проверку надлежащего оформления документов, полноты предоставленных сведений и их достоверности, наличия у клиента правоспособности (дееспособности), а также выполняют другие функции, предусмотренные настоящей Инструкцией и банковскими правилами. В указанных целях должностные лица банка взаимодействуют с клиентами, их представителями, бенефициарами, иными лицами, запрашивают и получают необходимую информацию. В случаях, предусмотренных банковскими правилами, банк вправе уполномочить на совершение указанных действий иных лиц, в том числе не являющихся работниками банка.
Должностные лица банка могут быть одновременно лицами, уполномоченными проводить идентификацию клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по идентификации бенефициарного владельца.
Должностные лица банка могут быть уполномочены оформлять карточку с образцами подписей и оттиска печати (далее - карточка).
В соответствии с пунктом 1.7 Инструкции Банк обязан располагать копиями документов, удостоверяющих личность клиента, а также лиц, личности которых необходимо установить при открытии счета, либо сведениями о следующих реквизитах указанных документов: серия и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, а также код подразделения (регистрационный номер органа, выдавшего документ) (если имеется) (далее - реквизиты документа, удостоверяющего личность).
Судом установлено и следует из материалов дела, что 13.05.2024 в ПАО «Банк Уралсиб» открыты счета на имя ФИО1 № 40802810024220003978 и № 40802810124229001363.
Как указывает истец в обоснование требований, он к ответчику никогда не обращался, заявлений на открытие счетов не подавал.
Как следует из представленных истцом документов, на имя ФИО1 имеется действующий паспортные данные............, ранее имелся паспортные данные..., нотариально заверенная копия которого представлена истцом в материалы дела.
Согласно представленным стороной ответчика документам, с заявлением об открытии банковских счетов обратился ФИО1, при этом представлен паспорт на имя ФИО1, ...паспортные данные, серии ... № 010567, выданный Костинским отделом милиции УВД адрес 15.06.2004.
Судом установлено, что копия паспорта на имя ФИО1, представленная Банку при открытии счета, не соответствует паспорту ФИО1, а именно не соответствует фотография, шрифт, а также личная подпись владельца паспорта.
По общему правила в силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
По смыслу названной нормы для признания договора незаключенным необходимо установить отсутствие согласованности сторон по условиям договора, в частности, недостижения согласия по существенным его условиям, в результате чего стороны договора не могут приступить к его исполнению.
Положениями норм ст. 183 ГК РФ урегулированы последствия заключения сделки при отсутствии полномочий действовать от имени другого лица, в соответствии с которыми при отсутствии последующего одобрения сделки, такая сделка не является заключенной представляемым лицом.
Договор банковского счета, на основании которого открыты спорные счета является незаключенной сделкой. Незаключенность договора свидетельствует об отсутствии между сторонами какой-либо сделки.
Признание сделки незаключенной предполагает, что в данном случае для истца указанной сделки в юридическом смысле не существует. Данная правовая позиция соответствует правовой позиции, изложенной Арбитражным судом адрес в Постановлении от 24.08.2021 по делу N А40-234773/20. Вышеуказанное следует из смысла разъяснений, содержащихся в пункте 2 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 23.07.2009 N 57 "О некоторых процессуальных вопросах практики рассмотрения дел, связанных с неисполнением либо ненадлежащим исполнением договорных обязательств", пункте 1 информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 25.02.2014 N 165 "Обзор судебной практики по спорам, связанным с признанием договоров незаключенными", определении Верховного Суда РФ от 31.03.2016 N 305-ЭС15-16158.
Истец в силу существующих, в том числе и на законодательном уровне, правил обязан представлять свои данные в различные органы и организации, в том числе и в банки, при открытии счетов, получении кредитов, в налоговые органы и т.п.. Факт такого распространения не придает легитимности незаконному открытию счета на его имя и не делает такую сделку заключенной, не порождает для Истца прав и обязанностей. При предоставлении банковской услуги, Банк, как профессиональный участник спорных правоотношений, обязан разработать и применить механизмы взаимодействия с клиентами, в т.ч. по идентификации заявителей, исключающие возможность совершения мошеннических действий, в т.ч. по открытию счета от имени клиента иными неуполномоченными лицами; обеспечить безопасность пользования клиентами банковскими услугами.
Таким образом, договор банковского счета является незаключенным, действия банка по открытию счетов незаконными.
Согласно ст. 86 НК РФ Банк обязан сообщить в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета, вклада (депозита), об изменении реквизитов счета, вклада (депозита) организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем, о предоставлении права или прекращении права организации, индивидуального предпринимателя использовать корпоративные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица использовать персонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, о предоставлении права или прекращении права физического лица, в отношении которого в соответствии с законодательством Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма проведена упрощенная идентификация, использовать неперсонифицированные электронные средства платежа для переводов электронных денежных средств, а также об изменении реквизитов электронных средств платежа, перечисленных в настоящем пункте. Оператор платформы цифрового рубля обязан сообщить в налоговый орган по месту своего нахождения информацию об открытии или о закрытии счета цифрового рубля, об изменении реквизитов счета цифрового рубля организации, индивидуального предпринимателя, физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем.
Учитывая, что договор банковского счета от 13.05.2024, на основании которого 13.05.2024 открыты счета № 40802810024220003978 и № 40802810124229001363 на имя ФИО1, признан судом незаключенным, суд приходит к выводу о возложении на ПАО «Банк Уралсиб» обязанности отозвать сведения об открытии счетов № 40802810024220003978 и № 40802810124229001363 на имя ФИО1 из базы Федеральной налоговой службы России.
Из содержания статьи 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" следует, что согласие субъекта на обработку его персональных данных должно быть конкретным, информированным и сознательным (часть 1).
Согласно ст. 17 названного закона если субъект персональных данных считает, что оператор осуществляет обработку его персональных данных с нарушением требований настоящего Федерального закона или иным образом нарушает его права и свободы, субъект персональных данных вправе обжаловать действия или бездействие оператора в уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных или в судебном порядке (ч. 1).
Субъект персональных данных имеет право на защиту своих прав и законных интересов, в том числе на возмещение убытков и (или) компенсацию морального вреда в судебном порядке (ч. 2).
В соответствии со ст. 24 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ "О персональных данных" лица, виновные в нарушении требований настоящего Федерального закона, несут предусмотренную законодательством Российской Федерации ответственность (ч. 1).
Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, установленных настоящим Федеральным законом, а также требований к защите персональных данных, установленных в соответствии с настоящим Федеральным законом, подлежит возмещению в соответствии с законодательством Российской Федерации. Возмещение морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных субъектом персональных данных убытков (ч. 2).
В соответствии с положениями ст. 151 Гражданского кодекса РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.
Из системного толкования приведенных норм следует, что сбор и обработка, персональных данных возможны только с согласия субъекта персональных данных, при этом согласие должно быть конкретным. Под персональными данными понимается любая информация, относящаяся прямо или косвенно к определенному физическому лицу. Моральный вред, причиненный субъекту персональных данных вследствие нарушения его прав, нарушения правил обработки персональных данных, а также требований к защите персональных данных, подлежит возмещению.
Учитывая конкретные обстоятельства дела, установив, нарушение прав истца, суд взыскивает с ответчика в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере сумма, полагая данную сумму разумной и справедливой.
Также в соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в сумме сумма
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ФИО1 (паспортные данные......) к ПАО «Банк Уралсиб» (ИНН <***>) о признании договора банковского счета незаключенным - удовлетворить частично.
Признать договор банковского счета от 13.05.2024, на основании которого 13.05.2024 открыты счета № 40802810024220003978 и № 40802810124229001363 на имя ФИО1, незаключенным, действия ПАО «Банк Уралсиб» по открытию данных счетов незаконными.
Обязать ПАО «Банк Уралсиб» отозвать сведения об открытии счетов № 40802810024220003978 и № 40802810124229001363 на имя ФИО1 из базы Федеральной налоговой службы России.
Взыскать с ПАО «Банк Уралсиб» в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере сумма, расходы по оплате государственной пошлины в размере сумма
В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.
Решение может быть обжаловано в Московский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме через Хамовнический районный суд адрес.
Решение изготовлено в окончательной форме 14.01.2025.
Судья Лапина О.С.