56RS0032-01-2025-000274-11
№2-430/2025 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 июня 2025 года г. Соль-Илецк
Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:
председательствующего судьи Бобылевой Л.А.,
при секретаре Ахмедиловой Э.Р.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,
установил:
Истец АО ПКО «ЦДУ» обратился в суд, указав, что 21 июля 2023 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор займа, обязательства по которому ответчиком не были исполнены надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.
На основании договора уступки права требования истец имеет право взыскания задолженности по кредитному договору.
Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору займа № от 21 июля 2023 года за период с 02 сентября 2023 года по 20 марта 2024 года в размере № рублей; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей, почтовые расходы в размере №
Определениями Соль-Илецкого районного суда Оренбургской области от 19 февраля 2025 года, 17 апреля 2025 года к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО МФК «Мани Мен», АО «ТБанк».
В судебное заседание представитель истца АО ПКО «ЦДУ», представители третьих лиц ООО МФК «Мани Мен», АО «ТБанк» не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела. Истец просит о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя, не возражает против рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие не просила.
На основании статей 167,233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом вынесено определение о рассмотрении гражданского дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.
Изучив и исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
На основании статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно статье 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.
Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем обмена, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно статье 5 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» видами электронной цифровой подписи являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Простой электронной подписью является подпись, которая посредством использования кодов, паролей и иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.
Согласно статье 6 Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63-ФЗ «Об электронной цифровой подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных нормативно-правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - это договор, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный этим Законом.
Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.
Из материалов гражданского дела следует, что 21 июля 2023 года между ООО МФК «Мани Мен» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № по условиям которого ООО МФК «Мани Мен» обязалось предоставить ФИО1 займ в размере № рублей, а ФИО1 обязалась возвратить сумму займа в срок до 27 октября 2023 года, выплатить проценты за пользование займом исходя из ставки № годовых, на № день с момента передачи денежных средств.
В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа количество платежей по договору - №, первый платеж в сумме № рублей № копейки уплачивается 04 августа 2023 года, последующие платежи в сумме № рублей № копейки каждый уплачиваются каждый № день после первого платежа.
Согласно пункту 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения условий договора (ненадлежащего исполнения) клиентом условий договора (пропуска срока оплаты, согласно пункту 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа) кредитор вправе взимать с клиента неустойку в размере № годовых, начисляемых кредитором на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательства в соответствии с общими условиями договора потребительского займа ООО «МФК «Мани Мен».
Способом получения является перевод денежных средств в размере № рублей на банковскую карту заемщика № (пункт 17 Индивидуальных условий).
Из пункта 14 Индивидуальных условий следует, что ответчик ознакомлена, понимает и согласна с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Мани Мен», действующими на момент подписания оферты.
Предмет договора займа, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продление срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях договора потребительского займа и Правилах предоставления займов.
Указанный договор заключен в электронном виде посредством использования функционала сайта истца в сети «Интернет».
Договор займа подписан ответчиком простой электронной подписью с использованием СМС-кода, что предусмотрено Общими условиями и Правилами предоставления займа.
Согласно Правилам предоставления микрозайма ООО МФК «Мани Мен» порядок подписания электронных документов заемщиком производится с использованием СМС-кода, представляющего собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона об электронной подписи. СМС-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.
Заключая договор займа, ответчик согласился с общими условиями/ правилами предоставления микрозайма, согласно которым, любая информация, подписанная аналогом собственноручной подписи клиента, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью клиента и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия.
На основании полученной Анкеты-заявления ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа.
ООО МФК «Мани Мен» свои обязательства по выдаче заемщику кредита в размере № рублей выполнил, что подтверждено выпиской из реестра зачислений, выданной оператором платежной системы - <адрес>», ответом на запрос суда АО «ТБанк» № от 05 июня 2025 года.
Так, согласно вышеуказанному ответу 15 июля 2021 года между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор расчетной карты, в соответствии с которым выпущена расчетная карта и открыт текущий счет. Карта № является дополнительной расчетной картой, выпущенной на имя Клиента, и действует в соответствии с договором расчетной карты. Согласно движению денежных средств 21 июля 2023 года на карту, указанную в договоре займа ФИО1, зачислены денежные средства в размере № рублей.
В силу пункта 1 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с условиями договора потребительского займа (пункт 13) кредитор вправе уступить права требования по договору займа третьему лицу.
20 марта 2024 года между ООО МФК «Мани Мен» и АО ПКО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, на основании которого права требования по договору займа перешли к АО ПКО «ЦДУ».
ФИО1 уведомлена о заключенном договоре цессии. Договор цессии не оспорен и является действующим.
Таким образом, истец имеет право требования с ответчика задолженности по договору.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору № от 21 июля 2023 года за период с 02 сентября 2023 года по 20 марта 2024 года (200 календарных дней) составляет № рублей, из которых: № рубля № копеек - сумма основного долга, № рублей № копеек - сумма задолженности по процентам, № рублей № копеек - сумма задолженности по штрафам (пени).
В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и в порядке, установленном Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года №3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», Банк России ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 статьи 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ).
На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ).
Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.
Проверив расчет истца, суд с ним соглашается, признает арифметически верным, составленным в соответствии с расчетом процентов, предусмотренным положениями Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ.
На основании изложенного, в отсутствие доказательств исполнения обязательств по договору со стороны ответчика, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.
Из материалов гражданского дела следует, что для реализации права на взыскание задолженности истец обратился к мировому судье.
29 июля 2024 года исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка №2 Соль-Илецкого района Оренбургской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО ПКО «ЦДУ» задолженности по договору микрозайма № от 21 июля 2023 года.
Определением мирового судьи судебного участка №2 Соль-Илецкого района Оренбургской области от 25 декабря 2024 года судебный приказ отменен.
Согласно поданным возражениям относительно исполнения судебного приказа, и возражениями, представленными в ходе рассмотрения дела, ответчик не согласна с представленным расчетом задолженности и суммой долга, подлежащей взысканию, однако доказательств, своевременного внесения денежных средств в соответствии с договором займа, отсутствия задолженности, иного размера задолженности ФИО1 не представлено.
Доводы стороны ответчика о том, что истцом в материалы дела не представлены первичные документы, подтверждающие факт передачи денежных средств по кредитному договору, суд считает необоснованными, исходя из условий кредитного договора и истребованных судом доказательств.
Как указывалось выше, денежные средства перечислены ответчику в соответствии с пунктом 17 Индивидуальных условий договора на номер карты, указанный ответчиком.
Судом установлено, что указанная карта является дополнительной расчетной картой, выпущенной на имя ФИО1, в соответствии с договором расчетной карт, заключенным между ответчиком и АО «ТБанк».
В соответствии с пунктом 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств их банковские счета, а также без использования банковского счет в клиента, если это предусмотрено кредитным договором предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Обязательство о предоставлении кредита было исполнено с момента зачисления предоставленных денежных средств на счет заемщика банковскую карту заемщика №, документы о проведенных операциях с использованием кредитной карты составлены в электронной форме.
Довод стороны ответчика об отсутствии оригинала договора является несостоятельным, поскольку обществом представлены доказательства подписания договора займа с должником с использованием электронной цифровой подписи через смс код, направленный на телефон ответчика. Денежные средства были направлены на банковскую карту, указанную заемщиком при заключении договора.
Вопреки доводам ответчика факт заключения договора нашел подтверждение при рассмотрении настоящего гражданского дела.
В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Из представленных в материалы гражданского дела платежных поручений № от 14 мая 2024 года и № от 14 февраля 2025 года следует, что истцом понесены расходы по уплате государственной пошлины при подаче заявления о выдаче судебного приказа и при подаче настоящего искового заявления в общем размере № рублей.
Кроме того истцом понесены почтовые расходы в общем размере № рублей № копеек на отправление документов ответчику при рассмотрении настоящего гражданского дела, а также в размере № рублей на отправление бандероли при рассмотрении заявления мировым судьей, что подтверждено реестром почтовых отправлений.
Судебные расходы по уплате государственной пошлины, почтовые расходы подлежат взысканию в пользу истца с ответчика как с лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.
На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 – 198, 235-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» (ИНН:№) к ФИО1 (паспорт: №) о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ФИО7 в пользу акционерного общества Профессиональная коллекторская организация «Центр долгового управления» задолженность по договору потребительского займа № от 21 июля 2023 года за период с 02 сентября 2023 года по 20 марта 2024 года в размере № рублей, из которых: № рубля № копеек - задолженность по основному долгу, № рублей № копеек - задолженность по процентам, № рублей № копеек - задолженность по пени; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере № рублей, почтовые расходы в размере № рублей № копеек.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Бобылева Л.А.
Решение суда в окончательной форме принято 30 июня 2025 года.
Судья Бобылева Л.А.