УИД: 34RS0008-01-2023-007115-96 Дело № 2-5650/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Волгоград 20 декабря 2023 года

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего судьи Гринченко Е.В.

при секретаре Левикиной О.Ю.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец КБ «ЛОКО-Банк» (АО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО2 заключен кредитный договор №..., по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 1115180 руб. 19 коп.на срок 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 27,90% годовых, процентная ставка, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа – 15,90%.

Заемщик обязался осуществлять погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями кредитного договора, ежемесячно, равными суммами в виде очередного платежа, в соответствии с Графиком платежей. Однако свои обязательства ответчик не исполняет надлежащим образом, а именно, денежные средства в соответствии с графиком платежей не вносит, что дает Банку право требовать досрочного возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчику было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени обязанность по возврату кредита ФИО2 не исполнена. По состоянию на 08.09.2022г. сумма задолженности составила 74234 руб. 16 коп., из которой: сумма основного долга – 71439 руб. 74 коп., проценты – 2794 руб. 42 коп.

Указанный размер задолженности по кредитному договору КБ «ЛОКО-Банк» (АО) просит взыскать с ФИО2 в судебном порядке, а также взыскать с ответчика расходы по оплате госпошлины в размере 2427 руб. 02 коп.

В судебное заседание представитель истца КБ «ЛОКО-Банк» (АО) не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещён своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, доверила представление своих интересов ФИО1

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности, просила в удовлетворении исковых требований отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях (л.д.64-66). Указала, что обязательства по возврату кредита ФИО3 были исполнены надлежащим образом и в срок, кредит оплачен в полном объёме. Ввиду неисполнения КБ «ЛОКО-Банк» (АО) вступившего в законную силу решения Красноармейского районного суда г.Волгограда от ДД.ММ.ГГГГ. по делу №..., в соответствии с которым на Банк была возложена обязанность снизить процентную ставку за пользование кредитом, составить график платежей из расчета ставки за пользование кредитом 15,90% годовых, с которым ознакомить заемщика, ФИО3 возврат кредитных средств производился в соответствии с Графиком платежей, врученным при заключении договора ДД.ММ.ГГГГ., просрочек по оплате не имелось.

Суд, выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. междуКБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №... (далее – Кредитный договор), согласно которому Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 1115180 руб. 19 коп.на потребительские нужды под 15,90% годовых сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.4 Индивидуальных условия потребительского кредита процентная ставка по кредиту, действующая с даты, следующей за датой первого очередного платежа 15,90%, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты, следующей за датой по дату первого очередного платежа – 27,90%.

В пункте 6 Индивидуальных условий предусмотрено количество платежей по кредиту – 60 в размере 27361 руб. (кроме первого – 25503 руб. и последнего – 27802 руб. 51 коп.) уплачиваются ежемесячно 8 числа. Если срок платежа приходится на нерабочий (выходной/праздничный) день, днем платежа является ближайший следующий за ним рабочий день.

По условиям кредитного договора полная стоимость кредита составляет 16,327% годовых, и в расчет полной стоимости кредита были включены платежи: по погашению основного долга, по уплате процентов, страховая премия за весь срок кредитования по договору (полису) страхования заемщика 80292 руб. 97 коп.

Общими условиями кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк», утвержденными распоряжением от ДД.ММ.ГГГГ. №... предусмотрено, что Банк предоставляет Заемщику кредит в соответствии с согласованными Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (п.4.1). При заключении договора потребительского кредита Банк предоставляет Заемщику график платежей (п.2.6). Погашение кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком ежемесячно равными суммами в виде очередного платежа в соответствии с Графиком платежей (п.4.4).

При заключении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ. Банк вручил ФИО2 график платежей, являющийся Приложением №... к договору №..., в котором отражены даты предварительного размещения денежных средств на счете, даты платежей, суммы платежей, включающие в себя часть основного долга и проценты, остатках основного долга после оплаты платежа, суммы платежа для досрочного погашения кредита. Последний платеж, в соответствии с согласованным графиком, подлежал внесению Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ. в размере 27802 руб. 51 коп. Общая сумма подлежащих внесению платежей в срок до ДД.ММ.ГГГГ. по кредиту определена в размере 1640243 руб. 51 коп. (л.д.15-16).

Факт перечисления Банком денежных средств по кредитному договору стороной ответчика не отрицался.

ДД.ММ.ГГГГ. Банк выставил ответчику требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления уведомления. В указанном требовании отражено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности ФИО2 по кредитному договору составляет 194657 руб. 24 коп., из которой: сумма комиссии (штрафа) – 80695 руб. 40 коп., сумма основного долга – 97808 руб. 09 коп., сумма просроченных процентов – 1126 руб. 16 коп., сумма процентов по просроченной задолженности – 184 руб. 16 коп., неустойка – 14842 руб. 79 коп. (л.д.40).

ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка №... Центрального судебного района Волгоградской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу Банка задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 74234 руб. 16 коп.и судебные расходы по оплате госпошлины.

ДД.ММ.ГГГГ. в связи с поступившими возражениями должника, судебный приказ №... был отменен.

Обращаясь в суд с настоящим иском, КБ «ЛОКО-Банк» (АО) указывает на то, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у ФИО2 имеется задолженность по кредитному договору в размере 74234 руб. 16 коп., из которой: сумма основного долга – 71439 руб. 74 коп., проценты – 2794 руб. 42 коп., в подтверждение чему предоставлен расчет задолженности, составленный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ., а также расчет задолженности (уточненный), составленный по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Просрочка по кредитному договору, согласно представленному истцом отзыву на возражения ответчика, возникла с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком ФИО2, в подтверждение надлежащего исполнения обязательств по возврату заемных средств по кредитному договору представлены суду платежные поручения, выписки по счету, а также приходные кассовые ордера.

Из представленных платежных документов усматривается, что в период с ДД.ММ.ГГГГ., в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора (приложением №...), врученным Банком ДД.ММ.ГГГГ., ответчиком ежемесячно производилось оплата в даты (и ранее) предварительного размещения денежных средств на счете в размерах, согласованными указанным графиком. Заключительный платеж в размере 27802 руб. 51 коп.перечислен по договору кредитования ДД.ММ.ГГГГ. и поступил КБ «ЛОКО-Банк» (АО) ДД.ММ.ГГГГ.

Представленная истцом к иску выписка по лицевому счету №..., сформированная Банком за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. также отражает поступление от ФИО2 ежемесячных платежей согласно графика платежей от 2016г., включая заключительного платежа (л.д.20-38).

Решением Красноармейского районного суда г.Волгограда от ДД.ММ.ГГГГ. по делу №..., вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. на КБ «ЛОКО-Банк» (АО) была возложена обязанность снизить процентную ставку за пользованием кредитом по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. №..., заключенному с ФИО2, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., с 19,90% до 15,90% годовых, составить соответствующий график платежей (полная стоимость кредита 16,327% годовых), с которым ознакомить заемщика, и произвести перерасчет принятых от заемщика в погашение долга после ДД.ММ.ГГГГ. денежных средств (л.д.92-95).

Доказательств, свидетельствующих об исполнении решения суда от ДД.ММ.ГГГГ. в части составления нового графика платежей (с полной стоимостью кредита 16,327% годовых), с которым заемщик ФИО2 была ознакомлена, со стороны КБ «ЛОКО-Банк» (АО) суду не представлено. Представленный график платежей, подписанный ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 с замечаниями, не свидетельствует о надлежащем исполнении со стороны Банка вступившего в законную силу решения суда, поскольку составлен ранее даты состоявшегося судебного акта, отражает полную стоимость кредита – 18,327% годовых, вместо установленной судом - 16,327%, итоговая сумма подлежащих уплате денежных средств по кредитному договору увеличена Банком в одностороннем порядке.

В силу статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Таким образом, представленные ответчиком доказательства свидетельствуют о том, что ФИО2 взятые на себя обязательства по погашению кредита, с учётом графика платежей от ДД.ММ.ГГГГ. исполнила надлежащим образом и в полном объёме, об изменении итоговой процентной ставки и подлежащей внесению суммы уведомлена надлежащим образом не была, в связи с чем суд считает, что предъявленные Банком требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 74234 руб. 16 коп.,а также понесенных расходов по оплате госпошлины в размере 2427 руб. 02 коп., удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 74234 руб. 16 коп., расходов по оплате госпошлины в размере 2427 руб. 02 коп. – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г.Волгограда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Справка: решение суда в окончательной форме принято 27 декабря 2023 года.

Судья Е.В. Гринченко