Решение по делу № 2-5509/2024 от 31.01.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору.

Дело № 2-613/2025 (2-5509/2024;)

УИД 32RS0027-01-2024-007690-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

31 января 2025 года г. Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе

председательствующего судьи Артюховой Э.В.,

при секретаре Ковалевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с указанным иском, в обоснование которого указало, что <дата> между банком и ФИО1 заключен кредитный договор №... путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком согласия на кредит (индивидуальные условия), по условиям которого банк предоставил ответчику денежные средства в размере 292 056 руб. на срок по <дата> с взиманием за пользование кредитом 13,20 % годовых, а ответчик обязался возвратить указанную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. По состоянию на 17.01.2024г. включительно сумма задолженности по кредиту (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 282 460,42 руб., из которых: 230 605,34 руб. – основной долг, 46 703,82 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 523,84 руб. – пени по просроченному долгу, 3 627,42 руб. – пени по процентам.

<дата> между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. Указанный кредитный договор подписан с использованием электронного документооборота без оформления документов на бумажном носителе, предусматривающий в качестве основания совершения операции распоряжение в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью клиента, прошедшего аутентификацию. Согласно условиям договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. Ответчику был установлен лимит в размере 70 000 рублей, который был увеличен банком. Проценты за пользование кредитом составляют 25,90 %/31,90% годовых. Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Сумма задолженности по состоянию на 15.01.2024г. включительно (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 156 262,16 руб., из которых: 99 475,42 руб. – основной долг, 52 534,17 руб. - плановые проценты, 4 252,57 руб. – пени.

Истец обращался за взысканием задолженности в порядке приказного производства, определением мирового судьи судебный приказ был отменен по поступившим возражениям должника относительно исполнения судебного приказа.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от <дата> №... по состоянию на 17.01.2024г. включительно в общей сумме 282 460,42 руб., из которых: 230 605,34 руб. – основной долг, 46 703,82 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 523,84 руб. – пени по просроченному долгу, 3 627,42 руб. – пени по процентам; задолженность по кредитному договору от <дата> №... по состоянию на 15.01.2024г. включительно в общей сумме 156 262,16 руб., из которых: 99 475,42 руб. – основной долг, 52 534,17 руб.-плановые проценты, 4 252,57 руб. – пени, а также расходы по уплате госпошлины в размере 7587 руб.

Представитель истца Банк ВТБ (ПАО) (просил рассмотреть дело в его отсутствие), ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и дате рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ» ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Кроме того, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена заблаговременно на интернет-сайте суда.

В силу ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, в соответствии со ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно пункту 2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что <дата> Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №..., путем присоединения ответчика к условиям Правил кредитования (Общие условия) и подписания ответчиком Согласия на кредит (Индивидуальные условия).

В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 292 056 руб. на срок по <дата> (60 месяцев) с взиманием за пользование кредитом 14,27 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом.

Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 11-го числа каждого календарного месяца (размер первого платежа – 6 675,11 руб., размер последнего платежа – 6 822, 56 руб. (пункт 6 Индивидуальных условий кредитного договора).

Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем подписания Согласия на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные Правила и Согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на кредит.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 292 056 руб.

Все существенные условия содержались в тексте кредитного договора №... от <дата> и Общих условиях договора, Анкете-заявлении на получение кредита в Банк ВТБ (ПАО) с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его простая электронная подпись. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.

Используя денежные средства, перечисленные банком, и погашая платежи по кредиту, ответчик ещё раз подтвердил своими действиями согласие с условиями договора.

В соответствии с условиями кредитного договора №... от <дата> в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов начисляется неустойка в размере 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (пункт 12 Индивидуальных условий кредитного договора).

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, в связи с чем, сложилась задолженность перед банком.

Согласно предоставленному банком расчету, размер задолженности по кредитному договору (с учетом отказа от взыскания с должника суммы штрафных санкций) по состоянию на 17.01.2024г. составил 282 460,42 руб., из которых: 230 605,34 руб. – основной долг, 46 703,82 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 523,84 руб. – пени по просроченному долгу, 3 627,42 руб. – пени по процентам.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, соответствует условиям кредитного договора, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает. Иного расчета задолженности ответчиком суду не представлено.

Судебный приказ № 2-380/2024 мирового судьи судебного участка № 12 Советского судебного района г. Брянска от 11.03.2024 г. о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору №... от <дата> отменен определением мирового судьи от 25.07.2024 г. по поступившим возражениям ответчика.

<дата> между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен договор №... о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт.

Ответчику был открыт счет №... и выдана банковская карта №....

Согласно условиям договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта (п.3.5 Правил).

Ответчику был установлен лимит в размере 70 000 рублей, который был увеличен банком до 100 000 (пункт 1 Индивидуальных условий договора, п. 3.8.1 Правил)).

Проценты за пользование кредитом составляют 25,90 %/31,90% годовых (пункт 4 Индивидуальных условий договора).

Подписав и направив банку анкету-заявление на получение банковской карты и получив банковскую карту, ответчик в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации заключил с банком путем присоединения договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и тарифах, с которыми согласился ответчик путем направления анкеты-заявления и получения банковской карты.

Все существенные условия договора содержались в его тексте, с которыми ФИО1 был ознакомлен, понимал и обязался неукоснительно соблюдать, о чем свидетельствует его подпись. Тем самым, ответчик принял на себя все права и обязанности, изложенные в кредитном договоре.

Согласно п.п.5.2 Правил задолженность по овердрафту погашается в соответствии с очередностью ее возникновения.

Клиент обязан ежемесячно, не позднее даты окончания платежного периода, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в тарифах (п.5.4 Правил).

В соответствии с п.5.5 Правил не позднее дня окончания срока действия договора клиент обязуется погасить всю сумму задолженности.

Согласно п.5.7 Правил, если клиент не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается пеня, установленной тарифами банка. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Исходя из раздела 5 Правил и п. 6 Согласия на установление кредитного лимита ответчик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом в следующие сроки и порядке: ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за месяцем предоставления кредита погасить 3% от суммы задолженности по овердрафту и начисленные проценты за пользование овердрафтом.

Таким образом, ответчик обязан ежемесячно, в срок до 20 числа месяца, следующего за месяцем пользования кредитом, уплачивать истцу в счет возврата кредита 3 % от суммы задолженности и проценты за каждый месяц пользования кредитом.

Пунктами 10.1, 10.2 и 10.3 Правил договор вступает в силу с момента выдачи клиенту карты. Срок действия договора по карте 30 лет. Банк вправе отказаться от исполнения договора в случае отсутствия на карточном счете денежных средств в течение срока действия карты, письменно предупредив об этом клиента. При этом договор будет считаться расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения клиенту, если на карточный счет в течение этого срока не поступили денежные средства.

В силу ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Используя денежные средства, перечисленные банком, и погашая платежи по кредиту, ответчик подтвердил своими действиями согласие с условиями договора.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Сумма задолженности по состоянию на 15.01.2024г. включительно (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 156 262,16 руб., из которых: 99 475,42 руб. – основной долг, 52 534,17 руб. - плановые проценты, 4 252,57 руб. – пени.

Данный расчет суд находит обоснованным и верным, так как он произведен в соответствии с условиями договора. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контрасчет не представлен.

Судебный приказ № 2-378/2024 мирового судьи судебного участка № 12 Советского судебного района г. Брянска от 11.03.2024 г. о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору №... от <дата> отменен определением мирового судьи от 25.07.2024 г. по поступившим возражениям должника.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате платежей, 13.12.2023г. банк направил ответчику уведомление о досрочном погашении задолженности по кредитному договору №... от <дата> в размере 305 003,81 руб. и по кредитному договору №... от <дата> в размере 185 629 руб. по состоянию на 22.11.2023г. в срок не позднее 15.01.2024., которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Оснований для уменьшения неустойки, в порядке ст. 333 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судом не установлено, так как размер неустойки соответствует размеру неисполненного обязательства.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, ответчиком не предоставлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с чем, суд взыскивает с ФИО1 в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 587 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, место рождения <адрес> (паспорт <данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>):

задолженность по кредитному договору от <дата> №... по состоянию на 17.01.2024г. включительно в общей сумме 282 460,42 руб., из которых: 230 605,34 руб. – основной долг, 46 703,82 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 1 523,84 руб. – пени по просроченному долгу, 3 627,42 руб. – пени по процентам;

задолженность по кредитному договору от <дата> №... по состоянию на 15.01.2024г. включительно в общей сумме 156 262,16 руб., из которых: 99 475,42 руб. – основной долг, 52 534,17 руб.- плановые проценты, 4 252,57 руб. – пени,

а также расходы по уплате госпошлины в размере 7587 руб.

Копию заочного решения направить ответчику с уведомлением о вручении, разъяснив право подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание принятого решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Э.В. Артюхова

Решение в окончательной форме изготовлено 03.02.2025 г.