Решение по делу № 2-120/2023 от 20.03.2023 - об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов <ФИО> от <дата> №У№ по обращению <ФИО> о взыскании с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни <ФИО>.

Дело №2-120/2023

УИД 74RS0021-01-2022-001555-36

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Карталы 20 марта 2023 года

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Маняповой Т.В.,

при секретаре Нетесовой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело заявлению публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №У№ по обращению ФИО2 о взыскании с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни ФИО3,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Страховая компания «Росгосстрах» (далее по тексту: «ПАО СК «Росгосстрах») обратилось в суд с заявлением об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №№ по обращению ФИО2 о взыскании с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни ФИО3

Требование обосновано тем, что потребитель финансовой услуги ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному с требованиями о взыскании страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни ФИО3 по договору ОСАГО в размере 475000 рублей, неустойки за нарушение срока выплаты страхового возмещения. Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 (далее по тексту: «финансового уполномоченного») от ДД.ММ.ГГГГ № № требования ФИО2 удовлетворены. С ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в размере 475000 рублей. Заявитель полагает, что решение финансового уполномоченного незаконно в связи с несоответствием положениям Гражданского кодекса РФ, Федерального закона от 25.04.2022 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», Федерального закона №123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг». ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, действуя через представителя по доверенности посредством почтового отправления обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения по договору ОСАГО. На ФИО2 положениями ст. 11 Федерального закона от 25.04.2022 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и п.3.9 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденных Положением Банка России от 19.09.2014г. № возложена обязанность уведомить страховщика о наступлении страхового случая при первой возможности, принимая во внимание сроки для осуществления страховой выплаты в части возмещения вреда, причиненного жизни потерпевшего в результате страхового случая. Само право на обращение с заявлением о страховой выплате не является бессрочным. Исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с п.2 ст.966 ГК РФ составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодопроибретатель) узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Если потерпевший за получением страхового возмещения по договору обязательного страхования не обращался, срок исковой давности исчисляется с момента истечения сроков подачи заявления о страховой выплате (т.е. не позднее пяти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия) и рассмотрения такого заявления страховщиком (п.3 ст.11, п.21 ст.12 Закона об ОСАГО). Таким образом, учитывая, что исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, составляет три года обращение в страховую компанию за выплатой страхового возмещения должно последовать в течение указанного времени. ФИО2 в страховую компанию за выплатой страхового возмещения в течение трех лет с момента наступления страхового случая не обращался. Из обращения следует, что потребителем не заявлено ходатайство о восстановлении срока на обращение к финансовому уполномоченному. Принимая к производству обращения, поданные за истечением трехгодичного срока, финансовый уполномоченный лишает финансовую организацию права заявить ходатайство о применении последствий срока исковой давности, предусмотренной главой 12 ГК РФ. Заявитель считает, что решение финансового уполномоченного должно быть отменено, в связи с принятием обращения за трехгодичным сроком. Финансовый уполномоченный, указывая на то, что срок исковой давности не пропущен вышел за пределы своих полномочий, поскольку последствия пропуска срока исковой давности применяются только судом. Просит суд как уполномоченный орган применить срок исковой давности.

В судебное заседание представитель заявителя ПАО СК «Росгосстрах» не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

В судебное заседание финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, представил возражения на заявление, в котором указал на обоснованность и законность принятого им решения.

В судебное заседание заинтересованное лицо ФИО2 не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, представил заявление в котором просил рассмотреть дело без его участия, с участием его представителя ФИО4

В судебном заседании представитель заинтересованного лица ФИО2 – ФИО4 возражал против удовлетворения заявления, полагал вынесенное финансовым уполномоченным решение законным и обоснованным, также указал, что срок исковой давности его доверителем не пропущен, поскольку возникшие правоотношения регулируются п.3 ст.11 Федерального закона от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», если потерпевший намерен воспользоваться своим правом на страховое возмещение, он обязан при первой возможности уведомить страховщика о наступлении страхового случая и в сроки, установленные правилами обязательного страхования, направить страховщику заявление о страховом возмещении и документы, предусмотренные правилами обязательного страхования. Правилами обязательного страхования установлены такие сроки исключительно в случаях причинения вреда имуществу либо в случае оформления европротокола. Следует руководствоваться первым и вторым абзацами п.89 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», согласно которым исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с п. 2 ст. 966 ГК РФ составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты.

В судебное заседание заинтересованное лицо ФИО5 не явилась, о слушании дела извещена надлежащим образом.

Заслушав представителя заинтересованного лица ФИО2 – ФИО4, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Статьей 1 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее по тексту: «Федеральный закон от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ») в целях защиты прав и законных интересов потребителей финансовых услуг определены правовой статус уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг, порядок досудебного урегулирования финансовым уполномоченным споров между потребителями финансовых услуг и финансовыми организациями (далее - стороны), а также правовые основы взаимодействия финансовых организаций с финансовым уполномоченным.

Частью 2 статьи 25 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ предусмотрено, что потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

В соответствии с частью 1 статьи 22 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ решение финансового уполномоченного должно быть обоснованным и соответствовать требованиям Конституции Российской Федерации, федеральных законов, иных нормативных правовых актов Российской Федерации, нормативных актов Банка России, принципам российского права, в том числе добросовестности, разумности и справедливости.

Согласно части 1 статьи 26 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ в случае несогласия с решением финансового уполномоченного финансовая организация вправе в течение десяти рабочих дней после дня вступления в силу решения финансового уполномоченного обратиться в суд в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством Российской Федерации.

В силу части 1 статьи 23 Федерального закона от 04 июня 2018 года № 123-ФЗ решение финансового уполномоченного вступает в силу по истечении десяти рабочих дней после даты его подписания финансовым уполномоченным.

В соответствии с пунктом 1 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, может быть застрахован риск ответственности самого страхователя или иного лица, на которое такая ответственность может быть возложена.

Согласно пункту 1 статьи 1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее по тексту: «Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ») под владельцем транспортного средства следует понимать собственника транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании (право аренды, доверенность на право управления транспортным средством, распоряжение соответствующего органа о передаче этому лицу транспортного средства и тому подобное).

В соответствии с пунктом 1 статьи 6 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ объектом обязательного страхования являются имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 6 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ к страховому риску по обязательному страхованию относится наступление гражданской ответственности по обязательствам, указанным в пункте 1 указанной статьи.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ произошло дорожно-транспортное происшествие, водитель ФИО5, управляя автомобилем «Лада 111730», государственный регистрационный знак № около до мА № по <адрес> в <адрес> совершила наезд на пешехода ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, которая от полученных травм скончалась в медицинском учреждении ДД.ММ.ГГГГ. Вина водителя ФИО5 в совершении дорожно-транспортного происшествия не установлена. Ответственность ФИО5 застрахована в ПАО СК «Росгосстрах», полис ОСАГО ЕЕЕ №. Указанные обстоятельства подтверждены копией постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от ДД.ММ.ГГГГ №, свидетельством о смерти ФИО3 серии III-ИВ №, выданном ДД.ММ.ГГГГ Отделом ЗАГС администрации Карталинского муниципального района Челябинской области, сведениями о договоре ОСАГО.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в размере 475000 рублей в связи с гибелью его дочери ФИО3 в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ответственность собственника автомобиля «Лада 111730», государственный регистрационный знак №, застрахована в ПАО СК «Росгосстрах», полис ОСАГО №, полагал, что наступил страховой случай.

ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является дочерью ФИО2, что подтверждено повторным свидетельством о рождении I-ИВ №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с досудебной претензией, ссылаясь на те же обстоятельства, что и в ранее поданном заявлении, просил рассмотреть претензию в течение установленного срока, выплатить страховое возмещение и законную неустойку с 21 дня рассмотрения заявления по дату фактической выплаты страховой суммы.

Указанные заявление и претензия ФИО2 получены заявителем соответственно ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, о чем имеются штампы организации входящей корреспонденции.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился к финансовому уполномоченному с требованием о взыскании в его пользу с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения в размере 475 000 рублей, неустойки за каждый день просрочки исполнения обязательства по выплате страхового возмещения после истечения установленного законом двадцатидневного срока рассмотрения заявления по день фактической выплаты страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ финансовым уполномоченным принято решение №№, согласно которому требования ФИО2 удовлетворены, с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО2 взыскано страховое возмещение в сумме 475 000 рублей. Также указано, что решение подлежит исполнению ПАО СК «Росгосстрах» в течение десяти рабочих дней после дня его вступления в силу. В случае неисполнения решения в указанный срок, взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ФИО2 неустойку за период, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического исполнения ПАО СК «Росгосстрах» обязательства по выплате страхового возмещения, исходя из ставки 1% за каждый день просрочки, начисляемую на сумму – 475 000 рублей, но не более 500 000 рублей.

Выплата страхового возмещения заявителем ФИО2 не производилась, доказательств обратного финансовому уполномоченному, суду заявителем не представлено.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п.1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п.2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии с п.2 ст.966 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, составляет три года.

Пунктом 1 статьи 12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предусмотрено, что потерпевший вправе предъявить страховщику требование о возмещении вреда, причиненного его жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортного средства, в пределах страховой суммы, установленной настоящим Федеральным законом, путем предъявления страховщику заявления о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и документов, предусмотренных правилами обязательного страхования. Заявление о страховом возмещении в связи с причинением вреда жизни или здоровью потерпевшего направляется страховщику, застраховавшему гражданскую ответственность лица, причинившего вред.

Согласно п.6 ст.12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», в случае смерти потерпевшего право на возмещение вреда имеют лица, имеющие право в соответствии с гражданским законодательством на возмещение вреда в случае смерти кормильца, при отсутствии таких лиц - супруг, родители, дети потерпевшего, граждане, у которых потерпевший находился на иждивении, если он не имел самостоятельного дохода (выгодоприобретатели).

Пунктом 7 вышеуказанной статьи предусмотрено, что размер страховой выплаты за причинение вреда жизни потерпевшего составляет 475 тысяч рублей - выгодоприобретателям, указанным в пункте 6 настоящей статьи.

В соответствии с п.1 ст.1079 Гражданского кодекса Российской Федерации юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (использование транспортных средств, механизмов, электрической энергии высокого напряжения, атомной энергии, взрывчатых веществ, сильнодействующих ядов и т.п.; осуществление строительной и иной, связанной с нею деятельности и др.), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.

Учитывая изложенное, финансовый уполномоченный пришел к верному выводу о том, что ФИО2, являясь отцом погибшей потерпевшей ФИО3, имел право на получение страховой выплаты в размере 475 000 рублей от ПАО СК «Россгострах» в связи с наступлением страхового случая - наступление гражданской ответственности владельца транспортного средства за причинение вреда жизни потерпевшей ФИО3 при использовании транспортного средства в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ.

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в п.89 его Постановления от 08 ноября 2022 года N 31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» следует, что исковая давность по спорам, вытекающим из договоров обязательного страхования риска гражданской ответственности, в соответствии с пунктом 2 статьи 966 ГК РФ составляет три года и исчисляется со дня, когда потерпевший (выгодоприобретатель) узнал или должен был узнать:

об отказе страховщика в осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания или выдачи суммы страховой выплаты,

либо об осуществлении страхового возмещения или прямого возмещения убытков не в полном объеме,

либо о некачественно выполненном восстановительном ремонте поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания.

Исковая давность исчисляется также со дня, следующего за днем истечения срока для принятия страховщиком решения об осуществлении страхового возмещения или о прямом возмещении убытков путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства на станции технического обслуживания либо о выдаче суммы страховой выплаты (пункт 21 статьи 12 Закона об ОСАГО).

Согласно п.21 ст.12 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» указанный срок составляет 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении и приложенных к нему документов.

Учитывая вышеизложенное, а также то, что ФИО2 обратился в ПАО СК «Россгострах» с заявлением о выплате страхового возмещения ДД.ММ.ГГГГ, которое подлежало рассмотрению в срок до ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ. К финансовому уполномоченному за защитой нарушенного права ФИО2 обратился ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, срок исковой давности им не пропущен.

Доводы заявителя о том, что срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению с момента истечения сроков подачи заявления о страховой выплате (не позднее пяти рабочих дней после дорожно-транспортного происшествия) и рассмотрения такого заявления страховщиком, суд находит необоснованными и основанными на неверном толковании закона.

При рассмотрении обращения, финансовый уполномоченный дал правовую оценку доводам ПАО СК «Россгострах» о пропуске срока исковой давности, что не выходит за рамки его полномочий.

Суд признает обжалуемое решение финансового уполномоченного законным и обоснованным, в связи с чем заявление ПАО СК «Росгосстрах» не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявления публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» об отмене решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций, ломбардов и негосударственных пенсионных фондов ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ №№ по обращению ФИО2 о взыскании с публичного акционерного общества Страховая Компания «Росгосстрах» страхового возмещения в связи с причинением вреда жизни ФИО3, - отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Председательствующий: Маняпова Т.В.

Мотивированное решение изготовлено 24 марта 2023 года.

Председательствующий: Маняпова Т.В.