уид № 46RS0003-01-2023-000188-84 дело № 2-397/2023

Решение

Именем Российской Федерации

30 октября 2023 года гор. Рыльск

Рыльский районный суд Курской области

в составе:

председательствующего Майданова Р.В.,

при секретаре Ореховой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

установил

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 (далее Ответчик, Клиент) о взыскании задолженности по договору кредитной карты № по основному долгу в размере 104075 рублей 12 копеек и расходов по госпошлине в размере 3281 рубль 50 копеек.

В обоснование заявленного иска указано, что 01.04.2013 между Банком и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № (далее Договор о карте). Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении. В рамках Договора о карте, клиент просил Банк на условиях изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет карты, установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Банк открыл ФИО1 банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт)по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустил на имя Клиента банковскую карту Русский Стандарт Голд, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета. В период пользования картой ФИО1 были совершены расходные операции и покупки, однако в нарушение своих договорных обязательств, он не осуществлял внесение денежных средств на свой счет, не осуществил возврат предоставленного кредита. Срок погашения задолженности по данному договору, включая возврат Клиентом Банку кредита, определялся моментом востребования задолженности Банком, путем выставления Заключительного счета.

14.04.2020 Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку, в соответствии с которым просил погасить образовавшуюся задолженность в размере 263575 рублей 12 копеек не позднее 13.05.2020, требование Банка Клиентом не исполнено. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена и по состоянию на 06.06.2023 составляет 104075 рублей 12 копеек.

В судебное заседание стороны не явились, будучи надлежаще извещенными о месте и времени судебного разбирательства в соответствии с положениями гл. 10 ГПК РФ. Представитель истца в иске указала о своем согласии на рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 направил в суд заявление о применении срока исковой давности, предусмотренного ст. 196 ГК РФ, и принятии в этой связи решения об отказе в удовлетворении заявленных требований.

В письменном отзыве на заявление ФИО1 о применении срока исковой давности представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», указал что поданное ответчиком заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности является не обоснованным, срок исковой давности ими не пропущен и с учетом, даты оплаты Заключительного счета, срока защиты права Истца в судебно-приказном производстве, истекает 02.01.2026.

При таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон в соответствии с положениями ч. 3 и ч. 5 ст. 167 ГПК РФ по имеющимся материалам.

Изучив доводы искового заявления, возражения ответчика, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.ст. 309, 310 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Требования к заключению договора в письменной форме, установлены в ст. 160 ГК РФ. В абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ указано, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 160, п. 2 ст. 434, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем совершения сторонами одного из следующих действий: составления одного документа, подписанного сторонами; обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (направления оферты и получения акцепта на него); совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, конклюдентных действий, то есть действий по выполнению указанных в оферте условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). В данном случае конклюдентные действия второй стороны приравниваются к акцепту.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор о карте носит смешанный характер, что соответствует п. 3 ст. 421 ГК РФ и содержит в себе как элементы кредитного договора (гл. 42 ГК РФ), так и договора банковского счета (гл. 45 ГК РФ). Исходя из положений п. 3 ст. 421 ГК РФ, к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре.

В судебном заседании установлено, что 13.03.2013 ФИО1 обратился в Банк с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним договор на условиях изложенных в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». При заключении договора клиент ФИО1 просил выпустить на его имя банковскую карту, открыть банковский счет карты и для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Рассмотрев данную оферту, банк открыл ответчику счет карты № Таким образом, между истцом и ответчиком заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Погашение задолженности ФИО1 должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете карты и их списания банком в безакцептном порядке.Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком (ч. 1 ст. 810 ГК РФ) - выставлением заключительного счета выписки (п. 4.17. Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт»).

На основании п. 7.10 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский Стандарт" Клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и/или Тарифами; в случае выставления банком заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 4 Условий, а при выставлении скорректированного заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской; обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами.

Согласно п. 4.17 указанных Условий срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением Клиенту заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня выставления Банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Карта ответчиком активирована, с ее использованием были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств и покупкам, что подтверждается выпиской по счету ответчика, открытому в соответствии с договором.

В связи с тем, что ответчик допускал нарушение условий договора о внесении ежемесячного минимального платежа, Банк 14.04.2020 сформировал заключительный счет-выписку, в соответствии с которым просил погасить образовавшуюся задолженность в размере 263575 рублей 12 копеек до 13.05.2020.

В дальнейшем, 03.07.2020 истец обратился к мировому судье судебного участка <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 263575 рублей 12 копеек.

В этот же день, мировым судьей судебного участка № судебного района <адрес> был выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 указанной задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района <адрес> от 21.02.2023 судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1, поданном в порядке ст. 129 ГПК РФ.

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял условия договора по возврату кредита, по расчету истца образовалась задолженность в размере 104075 рублей 12 копеек, составляющая основной долг. Проверив расчет задолженности подлежащий взысканию, произведенный истцом, суд признает его правильным.

При разрешении заявленного иска суд учитывает, что ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В ст. 195 ГК РФ исковая давность определена как срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Такое заявление представлено суду ответчиком.

В силу п. 1 ст. 204 ГПК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Между тем в соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как указывалось выше, в рассматриваемом случае срок возврата кредита определен моментом востребования задолженности Банком- выставлением Клиенту Заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом погасить задолженность в полном объеме.

Так 13.04.2020 Банк сформировал Заключительный счет-выписку и предъявил требование об уплате образовавшейся задолженности в срок до 13.05.2020, которое ответчиком не исполнено.

Установлено, что Банк реализовывал свое право на обращение с заявлением о взыскании кредитной задолженности в порядке, предусмотренном главой 11 ГПК РФ (приказное производство), и период реализации указанного права на судебную защиту (с 03.07.2020 по 21.02.2023, т.е. с момента подачи мировому судье заявления о выдаче судебного приказа по момент отмены вынесенного судебного приказа), с учетом положений ст. 204 ГК и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, приведенных в п.п. 14-18 постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление), срок исковой давности прервался и не тек, что учитывается судом при разрешении заявления ответчика о применении срока исковой давности.

В суд с настоящим иском, с учетом начала течения срока исковой давности 14.05.2020 и его окончания 14.05.2023 истец обратился 15.06.2023, о чем свидетельствует штамп отделения почтовой связи на конверте, в котором исковой материал поступил в суд, вместе с тем, с учетом положений п. 1 ст. 204 ГК РФ период с даты обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа- 03.07.2020 до даты вынесения определения об отмене судебного приказа- 21.02.2023 (2 года 7 месяцев 18 дней), подлежат исключению при подсчете установленного законом трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, срок исковой давности истцом не пропущен.

Оценивая доказательства собранные по делу, в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца основаны на законе, подтверждаются материалами дела и подлежат полному удовлетворению, поскольку от выполнения своих обязательств по своевременному и полному возврату кредита ФИО1 уклоняется.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на уплату государственной пошлины при подаче искового заявления – 3281 рубль 50 копеек, которые подвержены документально.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер паспорта №) в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от 01.04.2013 № в размере 104075 рублей 12 копеек и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 3281 рубль 50 копейка, а всего взыскать 107356 рублей 62 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Рыльский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме- с 07.11.2023.

Председательствующий: