УИД 21RS0№

Дело № 2-2065/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

8 августа 2022 г. г. Чебоксары

Калининский районный суд г. Чебоксары под председательством судьи Захаровой О.С., при секретаре судебного заседания Семёновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 100 903,84 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 95 323,86 руб., неустойка на просроченную ссуду – 147,77 руб., иные комиссии – 5 432,21 руб., а также понесенные истцом судебные расходы по нотариальному заверению копии доверенности в размере 88 руб. и оплате государственной пошлины в размере 3 218,08 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в размере 120 000 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, в связи с чем общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 903,84 руб. Направленное в адрес ответчика требование о погашении образовавшейся задолженности до настоящего времени заемщиком ФИО1 не исполнено, в связи с чем ПАО «Совкомбанк» вынужден был обратиться в суд с вышеуказанными исковыми требованиями.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, в деле имеется заявление о рассмотрении дела без участия представителя банка, выражено согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещалась по правилам ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ). Судебное извещение, направленное по указанному в исковом заявлении адресу, было вручено 27 июня 2022 г. лично, что бесспорно свидетельствует о ее надлежащем извещении. Получив извещение о судебном заседании более чем за месяц до него, ответчик не ходатайствовал об отложении дела и не представил доказательств в обоснование своей правовой защиты по заявленным требованиям. Согласно адресной справке УВМ МВД по Чувашской Республике ФИО1 зарегистрирована по адресу, по которому судом направлялась повестка. В связи с этим, руководствуясь ст. 117 ГПК РФ, суд исходит из того, что ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ с согласия представителя истца судом разрешен вопрос о рассмотрении дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца.

Исследовав представленные стороной доказательства, оценив их в совокупности по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается (ст. 421 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст. 434 ГК РФ).

Согласно пп. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются нормы ст.ст. 809-818 ГК РФ (п. 1 ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается (ст. ст. 309, 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (банк) и ФИО1 (заемщик) заключен договор потребительского кредита в виде акцептованного заявления оферты №.

В рамках данного договора была выпущена кредитная карта «Халва» с лимитом кредитования при открытии кредитного договора 120 000 руб., что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита (л.д. 30-32). Полная стоимость кредита равно 0 % годовых в течение льготного периода кредитования, который составляет 36 месяцев, при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода. Базовая ставка по договору 10 % годовых. Срок действия кредита 120 месяцев, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита с правом пролонгации правом досрочного возврата кредита. Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор в офертно-акцептном порядке.

Тарифы по финансовому продукту «Карта «Халва» являются неотъемлемой частью кредитного договора, согласно которым минимальный лимит кредитования – 0,1 руб., максимальный лимит кредитования – 350 000 руб.; длительность платежного периода составляет 15 календарных дней. Размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа (л.д. 47-49).

Из заявления-оферты также следует, что ФИО1 просила ПАО «Совкомбанк» открыть ей банковский счет в соответствии с Общими условиями потребительского кредита и заключить договор расчетной карты, выпустить карту на условиях согласно тарифам «Карта «Халва». Своей подписью в заявлении - оферте ФИО1 подтвердила, что она ознакомлена, полностью согласна и обязуется соблюдать Правила банковского обслуживания физических лиц в ПАО «Совкомбанк» по банковским картам и Памяткой держателя банковских карт ПАО «Совкомбанк» и ему известно, что тарифы банка размещены на сайте ПАО «Совкомбанк».

Согласно разделу 12 Общих условий договора потребительского кредита за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Тарифами по финансовому продукту «Карта «Халва» предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно определен размер неустойки, который составляет 19 % годовых на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки, а также предусмотрено взимание комиссий, в том числе за банковскую услугу «Минимальный платеж» – в размере 2,9 % от полной задолженности по договору и за невыполнение обязательных условий информирования в размере 99 руб., взымаемый по истечении отчетного периода путем включения ы сумму минимального обязательного платежа (л.д. 15).

Банк свои обязательства перед ФИО1 по предоставлению кредита выполнил, ответчик воспользовался данной картой, предоставление кредита осуществлялось путем зачисления денежных средств на депозитный счет, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 19-24). Однако ответчик, в нарушение условий соглашения, принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается расчетом.

Из представленного истцом расчета исковых требований следует, что в результате ненадлежащего исполнения ФИО1 своих обязанностей по погашению кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась ссудная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 323,86 руб., а также неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 147,77 руб., иные комиссии (комиссия за банковскую услугу «минимальный платеж» и за невыполнение условий обязательного информирования) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 5 432,21 руб. (л.д. 25-28).

Требование ПАО «Совкомбанк» о погашении просроченной задолженности, направленное ответчику ДД.ММ.ГГГГ, оставлено без удовлетворения (л.д. 10, 29).

Таким образом, ответчик, зная о наличии у него обязанности по погашению задолженности, должен был обеспечить сумму, необходимую для оплаты долга по ним, однако кредитные денежные средства досрочно не внесены, в счет погашения задолженности денежные средства на расчетный счет не зачислены. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств, являющимся существенным нарушением кредитного договора со стороны ответчика, Банк вправе требовать возврата долга и погашения процентов.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Как выше указано, за ненадлежащее исполнение условий договора за каждый день просрочки предусмотрена уплата неустойки в размере 19 % годовых от суммы полной задолженности ежемесячного платежа.

Подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ).

Таким образом, учитывая условия заключенного сторонами кредитного договора, установив ненадлежащее исполнение ответчиком принятых обязательств по возврату основного долга, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания образовавшейся задолженности с ответчика в пользу истца. Суд, проверив расчет задолженности, представленный истцом, находит его соответствующим условиям договора и Тарифам банка, признает его верным и обоснованным.

В нарушение положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком в ходе рассмотрения дела расчет истца не оспорен, собственный контррасчет не представлен, также не представлено ответчиком и возражения по существу иска. Доказательств надлежащего исполнения своих обязательств ответчиком перед Банком суду не представлено.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

С учетом установленных обстоятельств и, принимая во внимание, что ответчиком не представлено доказательств исполнения обязательств по договору, требований ст.ст. 810, 811 ГК РФ, устанавливающих обязанность заемщика возвратить сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором, требования истца о взыскании просроченной ссуды, неустойки и иных комиссий являются законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по нотариальному заверению доверенности в сумме 88 руб. Однако представленная истцом доверенность носит общий характер, выдана представителю ФИО4 и заверена председателем Правления ПАО «Совкомбанк» ФИО5, ее полномочия не ограничены представлением интересов истца в рамках настоящего гражданского дела (л.д. 5), в связи с чем суд отказывает в удовлетворении исковых требований в указанной части.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 3 218,08 руб. платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 234-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Удовлетворить исковые требования ПАО «Совкомбанк» частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД ) в пользу ПАО «Совкомбанк» () задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 903 (сто тысяч девятьсот три) руб. 84 коп., из них:

– просроченная ссудная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 323 (девяносто пять тысяч триста двадцать три) руб. 86 коп.;

– неустойка на просроченную ссуду за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 147 (сто сорок семь) руб. 77 коп.;

– иные комиссии (комиссия за банковскую услугу «минимальный платеж» и за невыполнение условий обязательного информирования) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 5 432 (пять тысяч четыреста тридцать два) руб. 21 коп.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОВД ) в пользу ПАО «Совкомбанк» () расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 218 (три тысячи двести восемнадцать) руб. 08 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.С. Захарова

Решение15.08.2022