Решение по делу № 2-2449/2022 от 17.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счёт наследственного имущества умершей <ФИО>.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 августа 2022 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Камзалаковой А.Ю.,

при секретаре судебного заседания Джафаровой Р.М.к.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 38RS0036-01-2022-002186-91 (2-2449/2022) по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов за счёт наследственного имущества умершей ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

В Свердловский районный суд обратилось ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счёт наследственного имущества умершей ФИО2, взыскании судебных расходов, в обоснование иска указано следующее. между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор , согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 188 781,62 руб. под 28,9% годовых, сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Обязательства по кредитному договору заемщик исполнял ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на задолженность ответчика составляет 130 727,24 руб., в том числе: 9 645,95 руб. – просроченные проценты, 63 938,24 руб. – просроченная ссудная задолженность, 33 648,43руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1726,58 руб. – неустойка на остаток основного долга, 21 768,04 руб. – неустойка на просроченную ссуду. Заемщик ФИО2 умерла . Согласно справочной информации, предоставленной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, в реестре наследственных дел наследственное дело к имуществу ФИО2 открыто нотариусом - ФИО3 Исходя из материалов наследственного дела наследником по закону к имуществу ФИО2 является сын ФИО1 В связи с чем Банк просит суд взыскать с ФИО1 в пределах стоимости принятого наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 130 727,24 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 814,54 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился в судебное заседание, извещён надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в своё отсутствие, ранее представлял письменные возражения, в которых просил о снижении размера неустоек в порядке ст. 333 ГК РФ, поскольку Банк не предъявлял наследнику ФИО1 в период с по , требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного наследодателем кредитного договора, при том, что ФИО1 не было известно о его заключении. Уведомление о возникновении просроченной задолженности, содержащиеся в материалах дела, направлено Банком наследнику после . Считает, что Банк умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению.

Третьи лица АО «АльфаСтрахование», нотариус ФИО3 в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

Суд полагает возможным провести судебное разбирательство в отсутствие не явившихся участников процесса в соответствии с ч.ч. 3, 5 ст. 167 ГПК РФ.

Изучив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё. При этом п. 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает возможность применения к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующих отношения по договору займа.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленные сроки в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ).

ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. полное и сокращенное наименование Банк приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Судом установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключён кредитный договор от , согласно которому Банк предоставило заёмщику ФИО2 кредит на сумму 188 781,62 руб., срок кредита 36 месяцев. С правом досрочного возврата. Срок возврата кредита . Процентная ставка 18,9% годовых. Размер платежа по кредиту 6 913 руб. Срок платежа по кредиту: по 27 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее в сумме 6 912,52 руб.

В свою очередь ФИО2 обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и иные платежи в размере и в сроки, установленные договором.

Заёмщик ФИО2 при заключении договора, получила полную информацию о предоставляемых ей в рамках договора услугах, также до её сведения была доведена информация о размере процентной ставки, полной сумме, подлежащей выплате, согласно графику погашения кредита, полной стоимости кредита, ответчик была согласна со всеми положениями договора и обязалась их выполнять, что подтверждается личной подписью ФИО2 в индивидуальных условиях Договора потребительского кредита, в заявлении о предоставлении потребительского кредита от . Таким образом, ФИО2 выразила свою волю и согласие на получение кредита в соответствии с тарифами и общими условиями банка.

Также установлено, что заёмщик ФИО2 была присоединена к Программе добровольного страхования по договору добровольного комплексного страхования клиентов финансовых организаций от несчастных случаев и болезней и финансовых рисков № от , заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ОАО «АльфаСтрахование». ФИО2 уведомлена, что выгодоприобретателем по страховым случаям будет являться она сама, а в случае её смети – её наследники.

Наличие договора страхования не освобождает заемщика от исполнения обязанности возвратить кредит, так как в настоящем случае кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер и наличие страхового обязательства само по себе от обязанности исполнения кредитного обязательства не освобождает.

Несмотря на то, что риск не возврата кредита в связи наступлением страхового случая, предусмотренного договором, был застрахован, банк вправе защитить нарушенное право путем предъявления требований к наследнику заемщика как правопреемнику по обязательствам последнего. Законом не предусмотрены императивные нормы, предписывающие использование кредитором при наступлении страхового случая возможности использования лишь одного способа защиты права - путем обращения к страховщику. Ответчик, в свою очередь, не лишен был права обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, представив необходимые документы; при отказе в выплате - с соответствующим иском в суд.

Ранее ответчик ФИО1 обращался в страховую компанию за страховой выплатой, при этом АО «АльфаСтрахование» принято решение об отказе в страховой выплате.

Заёмщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла до .

Заёмщик ФИО2 умерла , что подтверждается свидетельством о смерти III-СТ от .

После смерти заёмщика наследники не исполняли обязанности по уплате кредита, в связи с чем по состоянию на образовалась задолженность в размере 130 727,24 руб., в том числе: 9 645,95 руб. – просроченные проценты, 63 938,24 руб. – просроченная ссудная задолженность, 33 648,43руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1726,58 руб. – неустойка на остаток основного долга, 21 768,04 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

В соответствии с п.п. 3.1, 3.2, 3.5 Общих условий потребительского кредита Банк на основании заявления предоставляет заёмщику кредит на потребительские цели путем совершения операций в безналичной / наличной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику. За пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического использования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Заёмщик в период пользования кредитом произвёл выплаты в размере 208 047,97 рублей, что подтверждается расчётом истца, приложенным к исковому заявлению.

Согласно статье 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Как указал Верховный Суд РФ в определении от -КГ12-6 обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Пунктом 1 статьи 1110 ГК РФ установлено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со статьёй 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Как разъяснено в пунктах 14, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от «О судебной практике по делам о наследовании» (далее по тексту - постановление Пленума Верховного Суда РФ от ), в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности:

вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ);

имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм);

имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказом получатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Длительность периода необращения банка за судебной защитой не отменяет обязанность ответчика, как правопреемника заемщика уплатить банку проценты за пользование займом в установленном договором размере и, соответственно, не может рассматриваться как злоупотребление банком правом, поскольку ответчик был осведомлен о наличии у наследодателя кредитных обязательств.

Из материалов наследственного дела к имуществу умершей ФИО2 усматривается, что в установленный законом срок к нотариусу с заявлением о принятии наследства обратился сын ФИО1

Принятое ФИО1 наследство умершей ФИО2 состояло из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: , гаража № ; дачи, находящейся по адресу: , права на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в ПАО Сбербанк на счетах , (ранее счет ), , с причитающимися процентами и компенсациями; компенсация на оплату ритуальных услуг в размере 6 000 руб.

Иного имущества, принадлежащего ФИО2 судом не установлено.

С учетом изучения материалов наследственного дела, суд приходит к выводу о том, что стоимость принятого наследства не превышает сумму задолженности по кредитному договору наследодателя, что свидетельствует о том, что ФИО1 является надлежащим ответчиком по делу, и в силу положений статьи 1175 ГК РФ несет ответственность по кредитному обязательству наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, то есть в пределах суммы 130 727,24 руб.

Анализ расчета задолженности показывает, что по состоянию на образовалась задолженность в размере 130 727,24 руб., в том числе: 9 645,95 руб. – просроченные проценты, 63 938,24 руб. – просроченная ссудная задолженность, 33 648,43руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1726,58 руб. – неустойка на остаток основного долга, 21 768,04 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

В ходе судебного разбирательства ответчиком не представлены в силу статей 12, 55, 56, 59, 60 ГПК РФ доказательства, подтверждающие неисполнение обязательств по возврату задолженности по кредитному договору в силу каких-либо уважительных причин.

Как разъяснено в пунктах 58, 59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от , под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору от , в частности: 9 645,95 руб. – просроченные проценты, 63 938,24 руб. – просроченная ссудная задолженность, 33 648,43руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду.

Обсуждая исковые требования о взыскании задолженности по уплате неустойки по ссудному договору, на просроченную ссуду, а также ходатайство ответчика об их снижении, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий Договора потребительского кредита неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Размер неустойки подтверждается представленным расчётом истца, и составляет 1726,58 руб. – неустойка на остаток основного долга, 21 768,04 руб. – неустойка на просроченную ссуду.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в п. 2 Определения от -О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ст.17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п.1 ст.333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

Суд, учитывая размер неустоек, установленные кредитным договором, соотношение размера задолженности ответчика по просроченному основному долгу, и просроченным процентам, на которые подлежат начислению неустойки, общий размер неустоек (23 494,62 руб.), смерть заёмщика ФИО2, которая до смерти исполняла обязательства пор кредиту своевременно, ходатайство ответчика о снижении размера неустоек, полагает возможным снизить размер начисленных неустоек на остаток основного долга в соответствии со статьёй 333 ГК РФ до 1 300 рублей, на просроченную ссуду в соответствии со статьёй 333 ГК РФ до 5 700 рублей, поскольку неустойки в данном размере по убеждению суда отвечают принципам разумности, справедливости судебного решения, восстановлению нарушенных прав истца. Расчет неустоек произведен по правилам ст. 395 ГК РФ. В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 неустоек в большем размере отказать.

Кроме того, в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с учётом разъяснений в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении: требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ) с ответчика пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3 814,54 руб., уплата которой истцом подтверждается платёжным поручением от в размере 3 814,54 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, года рождения (паспорт ....) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от в размере 114 232 (сто четырнадцать тысяч двести тридцать два) рубля 62 копейки, из них: 9 645 (девять тысяч шестьсот сорок пять) рублей 95 копеек - просроченные проценты, 63 938 (шестьдесят три тысячи девятьсот тридцать восемь) рублей 24 копейки – просроченная ссудная задолженность, 33 648 (тридцать три тысячи шестьсот сорок восемь) рублей 43 копейки – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 300 (одна тысяча триста) рублей – неустойка на остаток основного долга, 5 700 (пять тысяч семьсот) рублей – неустойка на проценты, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 814 (три тысячи восемьсот четырнадцать) рублей 54 копейки.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 неустоек в большем размере отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья А.Ю. Камзалакова

Мотивированное решение составлено .