Решение по делу № 2-15928/2024 от 12.02.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, обязании произвести государственную регистрацию права.

50RS0№-62

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> 12 февраля 2025 года

Красногорский городской суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Зориной О.В.

при секретаре ФИО5,

с участием представителя истца ФИО6,

представителя ответчика ФИО3 – ФИО8,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ТКБ Банк ПАО к ФИО4 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, обязании произвести государственную регистрацию права,

установил:

ТКБ Банк ПАО обратился в суд с иском к ФИО4 и ФИО7, просил суд: взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 858 508,84 руб.; взыскать солидарно с ответчиков проценты за пользование заемными денежным средствами, начисляемые по ставке 14,4% годовых, начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита; взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате государственной пошлине в размере 73 585 руб.; а также просил обязать ФИО4 произвести государственную регистрацию права собственности на 88/100 долей в праве собственность на квартиру по адресу: <адрес>, г.о. Красногорск, д.Сабурово, <адрес>, с внесением регистрационной записи об ипотеке указанного объекта в пользу ТКБ Банк ПАО и обратить предмет взыскания на предмет залога – вышеуказанную квартиру.

Истец мотивирует свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ТКБ Банк ПАО и ФИО1, ФИО4 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 2 583 000,00 руб., сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита. Целевой назначение кредита – для приобретения предмета залога на стадии строительства в общую совместную собственность залогодателя предмета залога путем приобретения прав на строящееся жилое помещение – квартиру по Договору приобретения и строительства, заключенному между залогодателем и застройщиком. Предмет Залога — приобретаемое на стадии строительства в общую совместную собственность жилое помещение — квартира, собственниками которой будут являться: Заемщик-Залогодатель, находящаяся по адресу (строительный адрес): <адрес>, у д. Сабурово, корпус №, секция №, условный №, состоящая из 1 комнаты, общей проектной площадью 35,5 кв.м., расположенная на 2 этаже, стоимостью 3 229 000,00 руб. путем приобретения прав на строящееся жилое помещение - квартиру по Договору приобретения и строительства заключенному между Залогодателем и Застройщиком.

В дальнейшем Заемщиками нарушены обязательства по страхованию рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка увеличена до 14,40 % годовых.

Сумма кредита в размере 2 583 000,00 руб. перечислена Банком ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет заемщика ФИО1, однако с ДД.ММ.ГГГГ Заемщики полностью прекратили исполнение обязательства в части внесения ежемесячных платежей, в связи с чем возникла значительная просрочка. Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, а единственным наследником умершей является её дочь - ФИО3

Несмотря на неоднократные устные и письменные предупреждения ответчиков о необходимости погашения просроченных платежей и предупреждения о применении мер принудительного взыскания задолженности по кредиту, ответчики просроченные платежи не погасили, что и явилось поводом для обращения истца в суд с настоящим иском.

Представитель истца ТКБ Банк ПАО по доверенности ФИО6 исковые требования поддержала в полном объёме, настаивала на солидарном взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору.

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО8 на судебном разбирательстве относительно требований, заявленных к ответчику ФИО3 возражал, поскольку решение Красногорского суда <адрес> отДД.ММ.ГГГГ имеет преюдициальное значение и согласно указанному решению непогашенне денежных обязательств по кредитному договору являются личным обязательством ФИО4

Ответчик ФИО4 на судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела по существу извещен, о причинах неявки не сообщил, возражений на иск не представил.

Дело рассмотрено при данной явке по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителей сторон, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ТКБ Банк ПАО и ФИО1, ФИО4 был заключен кредитный договор <***>, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 2 583 000,00 руб., сроком на 240 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (л.д.18-22).

Целевой назначение кредита – для приобретения предмета залога на стадии строительства в общую совместную собственность залогодателя предмета залога путем приобретения прав на строящееся жилое помещение – квартиру по Договору приобретения и строительства, заключенному между залогодателем и застройщиком. Предмет Залога — приобретаемое на стадии строительства в общую совместную собственность жилое помещение — квартира, собственниками которой будут являться: Заемщик-Залогодатель, находящаяся по адресу (строительный адрес): <адрес>, у д. Сабурово, корпус №, секция №, условный №, состоящая из 1 комнаты, общей проектной площадью 35,5 кв.м., расположенная на 2 этаже, стоимостью 3 229 000,00 руб. путем приобретения прав на строящееся жилое помещение - квартиру по Договору приобретения и строительства заключенному между Залогодателем и Застройщиком.

Согласно п.1.4 Кредитного договора, обеспечением обязательств Заемщиков является:

- залог прав требования из Договора приобретения и строительства, возникающий в силу закона в соответствии с п.5, ст. 5, п. ст. 11 и ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - на этапе строительства;

- ипотека предмета залога в силу закона, в соответствии со ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - после окончания строительства и государственной регистрации права собственности Заемщика на предмет залога;

- страхование риска, связанного с утратой (гибелью) или повреждением залогового имущества, и по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться Кредитор;

- страхование рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) Заемщика, по условиям которого первымвыгодоприобретателем будет являться Кредитор.

В соответствии с п.1.1 Кредитного договора, процентная ставка за пользование кредитом составляет 11,90 процентов годовых. В случае неисполнения обязанности по уплате страховых взносов по страхованию рисков, Застрахованного Заемщика, процентная ставка составляет 14,40% годовых.

В дальнейшем Заемщиками нарушены обязательства по страхованию рисков, связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка увеличена до 14,40 % годовых.

В соответствии с п.3.2 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п.1.1 Кредитного договора.

В силу п.3.5 Кредитного договора Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты на него путем осуществления ежемесячных платежей, начисленных за процентный период соответствующего месяца пользования кредитом, за исключением первого и последнего платежа. Размер ежемесячного платежа определяется по формуле, указанной в п.3.8 Кредитного договора, и на дату предоставления кредита составил 28 289,56 рублей (п.1.1 Кредитного договора).

В силу п. 5 ст. 5 и ст. 77 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке) кредитные обязательства Заемщика перед Банком были обеспечены правом требования Заемщиков к Застройщику, а именно правом Заемщиков требовать от Застройщика передать им в собственность квартиру. Сумма кредита в размере 2 583 000,00 руб. перечислена Банком ДД.ММ.ГГГГ на банковский счет заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по соответствующему счету 40№ (П).

Судом установлено что с ДД.ММ.ГГГГ заемщики полностью прекратили исполнение обязательства в части внесения ежемесячных платежей, в связи с чем возникла значительная просрочка.

В силу п.4.4.3 Кредитного договора Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ указанные требования закона применяются и к отношению к кредитному договору.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку)» то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес Ответчика были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего момента требования Банка Заемщиками не исполнены.

В соответствии с п.5.2 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,3% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору <***> от 15.07.2016г. составляет сумму в размере 1 858 508,84 руб. (расчет судом проверен и сочтен верным) из которых:

- 943 868,65 руб. - просроченная ссудная задолженность;

- 245 752,28 руб. - сумма просроченных процентов;

- 416 428,43 руб. - пени по кредиту;

- 222 474,18 руб. - пени по процентам;

- 29985,30 руб. - пени по процентам на просроченную ссуду.

В соответствии с ч.1 ст.77 Федерального закона «Об ипотеке» (залоге недвижимости) от 16.07.1998г. №102-ФЗ жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно п.5 ст. 5 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» правила об ипотеке недвижимого имущества применяются также к залогу прав требования участника долевого строительства, вытекающих из договора участия в долевом строительстве, отвечающего требованиям Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации".

Судом установлено, что Застройщиком (ООО «Замитино») полностью исполнены обязательства по Договору № (ЗАМ) участия в долевом строительстве от 15.07.2016г. Объекту строительства присвоены следующие характеристики - 1-комнатная квартира; назначение - жилое; общая площадь - 34,4 кв, м, этаж/этажность —2/4, адрес: Российская Федерация, <адрес> Красногорск, д. Сабурово, <адрес>, материал стен - монолитные, год постройки 2017, кадастровый №, кадастровая стоимость 3 062 562,17 руб.

Согласно свидетельству о смерти, Заемщик ФИО1 умерла 09.12.2020г. На момент смерти в браке не находилась. В предоставленной в адрес Банка справке от 30.11.2022г. выданной нотариусом ФИО2, регистрационный №, указано о принятии наследства ФИО1 единственным наследником - ФИО3, дочерью умершей.

Решением Красногорского городского суда <адрес> от 30.06.2023г. по делу № исковые требования ФИО4 и встречные исковые требования ФИО3 удовлетворены частично, указанным судебным актом постановлено:

- прекратить право общей совместной собственности ФИО4 и ФИО1 на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, г.о. Красногорск, д. Сабурово, <адрес>;

- признать за ФИО3 право собственности на 12/100 долей в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, г.о. Красногорск; д. Сабурово, <адрес>;

- признать за ФИО4 на 88/100 долей в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, г.о. Красногорск, д. Сабурово, <адрес>:

- признать непогашенные денежные обязательства по кредитному договору с ПАО «Транскапиталбанк» от ДД.ММ.ГГГГ личным обязательством ФИО4.

Указанное решением Красногорского городского суда <адрес> от 30.06.2023г. вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ (л.д.57).

Согласно ч.1, 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, признанные судом общеизвестными, не нуждаются в доказывании.

Обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Поскольку решение Красногорского городского суда <адрес> от 30.06.2023г. имеет для настоящего дела преюдициальное значение, так как указанные судебным актом непогашенные денежные обязательства по кредитному договору с ПАО «Транскапиталбанк» от ДД.ММ.ГГГГ признаны личным обязательством ФИО4, суд считает необходимым отказать истцу в требовании о взыскании задолженности с ответчика ФИО3

Таким образом в связи с тем, что право требования истца подтверждено и не опровергнуто ответчиком ФИО4, суд усматривает основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредиту в заявленном размере. А именно с ответчика ФИО4 суд считает необходимым взыскать в пользу ТКБ Банк ПАО задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 858 508 руб. 84 коп., а также проценты за пользование заемными средствами по ставке 14,40% годовых начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита.

Согласно выписке из ЕГРН от 23.05.2024г., в отношении квартиры по адресу: <адрес>, городской округ Красногорск, д. Сабурово, <адрес>, зарегистрирована общедолевая собственность 12/100 доли в праве, правообладатель - ФИО3, также внесена запись об ипотеке в силу закона от 04.02.2019г., номер государственной регистрации 50:11:0020204:1119-50/011/2019-2 (л.д.58-59).

В соответствии с п. 5 ст. 77.2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при государственной Регистрации права собственности участника долевого строительства на объект долевого строительства происходит замена залога прав требования участника долевого строительства на залог объекта долевого строительства и такой объект поступает в залог залогодержателю прав требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве. Государственная регистрация ипотеки в указанном случае осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности участника долевого строительства.

Судом установлено что до настоящего времени заемщик ФИО4 уклоняется от приемки и регистрация права собственности на квартиру, тем самым препятствуя оформлению на нее залоговых прав Банка в соответствии со ст. 77 ФЗ «Об ипотеке». Как следствие, Заемщиком ФИО4 не представлена в Банк и закладная, которая могла бы удостоверять права Банка в качестве залогодержателя (в нарушение п.1.4,ДД.ММ.ГГГГ Кредитного договора). Таким образом, в настоящее время залог имущественных прав по Договору приобретения и строительства от 15.07.2016г. прекращен, а залог Квартиры в пользу Банка частично отсутствует по причине недобросовестных действий заемщика ФИО4, уклоняющегося от исполнения обязательств перед Банком и Застройщиком.

В силу статьи 190 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Уклонение Заемщика в течение длительного срока от подачи документов для регистрации права собственности на квартиру, а также не предоставление Банку закладной, являются явным злоупотреблением правом. Требование Банка о понуждении Ответчика ФИО4 зарегистрировать право собственности на вышеуказанное недвижимое имущество в данном случае является надлежащим способом защиты нарушенного права истца.

Согласно п.1 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации, либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре недвижимости.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения п должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п.4.4.4 Кредитного договора Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных в п.4.4.3 Кредитного договора. Обращение взыскания осуществляется в соответствии с действующим законодательством РФ.

В соответствии п.1 ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством,

В соответствии со ст.348 ГК РФ и п.1 ст.50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Статьей 334 ГК РФ, а также п.1 ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» установлено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Статья 337 ГК РФ определяет, что, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Заключением об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от 27.05.2024г., рыночная стоимость квартиры определена в размере 4 751 000,00 рублей. Таким образом, суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость в соответствии с| заключением (с учетом снижения на 20%): 4 751 000 -20% =3 800 000,00 руб.

С учетом изложенного суд усматривает основания для обязании ФИО4 произвести государственную регистрацию права собственности на 88/100 долей в праве собственность на квартиру по адресу: <адрес>, г.о. Красногорск, д.Сабурово, <адрес>, кадастровый № с внесением регистрационной записи об ипотеке указанного объекта в пользу ТКБ Банк ПАО, а также обращении предмета взыскания на предмет залога – вышеуказанную квартиру, определив начальную цену продажи квартиры в размере 3 800 000 руб. и определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО4 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 73 585 руб., поскольку решение суда состоялось в пользу последнего.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Иск ТКБ Банк ПАО удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 (паспорт <...>) в пользу ТКБ Банк ПАО (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1858508 (один миллион восемьсот пятьдесят восемь тысяч пятьсот восемь) руб. 84 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 73585 (семьдесят пять тысяч пятьсот восемьдесят) руб.

Взыскать с ФИО4 (паспорт <...>) в пользу ТКБ Банк ПАО (ИНН <***>) проценты за пользование заемными средствами по ставке 14,40% годовых начисляемые на сумму основного долга по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата кредита.

Обязать ФИО4 (паспорт <...>) произвести государственную регистрацию права собственности на 88/100 долей в праве собственность на квартиру – назначение жилое, общая площадь 34, 4 кв.м, этаж/этажность 2/4, адрес: <адрес>, г.о. Красногорск, д.Сабурово, <адрес>, кадастровый № с внесением регистрационной записи об ипотеке указанного объекта в пользу ТКБ Банк ПАО.

Обратить предмет взыскания на предмет залога квартиру - назначение жилое, общая площадь 34, 4 кв.м, этаж/этажность 2/4, адрес: <адрес>, г.о. Красногорск, д.Сабурово, <адрес>, кадастровый №. Определить начальную цену продажи квартиры в размере 3800000 (три миллиона восемьсот тысяч) руб. Определить способ реализации заложенного имущества путем его продажи с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части требований ТКБ Банк ПАО отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Красногорский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья О.В. Зорина